农商行信用风险化解情况报告

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1、农商行信用风险化解情况报告襄阳银监分局：根据《关于报送农商行信用风险化解相关工作情况报告的通知》要求，我行对信用风险基本情况，采取的措施，取得的成效和主要经验以及困难与建议汇报如下：基本情况（一）2018年6月底，我行各项贷款总额*万元，对比年初上升*万元。账面不良贷款余额*万元，不良贷款率槪，对比年初上升*万元，占比上升*个百分点。逾期90天以上贷款与不良贷款占比税对比年初下降*个百分点。（二）2018年6月底，我行贷款损失准备金额*万元，拨备覆盖率機。按照五级分类应计提贷款损失准备*万元，贷款损失准备充足（三）资本净额*万元，加权

2、风险资产总额*万元资本充足率为二、采取的措施（-）强化组织建设。成立由县委县政府统筹全局，金融办牵头，人民银行、银监办、农商行等相关部门协调配合的领导小组，制定合理的方案，共同商讨谋划风险贷款化解有效举措。《二）加大对公职人员的风险贷款的催收力度。由农商行清理涉及公职人员的风险贷款明细，县委县政府对所涉及行政部门的干部领导施加压力，督促其按照合同约定，履行还本付息义务。（三）协调法院联合集中开展执行专项行动。一是震慑一批。充分运用查封、扣押、冻结、罚款、拘留等强制措施，依法强制执行，通过重点打击形成震慑力。二是执行一批。以抵质押物变现

3、或实现债权为突破口，集中执行处置一批。三、取得的成效和主要经验《一）取得的成效1、2018年上半年累计清收处置化解年初存量风险贷款5049万元对比年初净压降*万元，占比下降*个百分点。2、成功协调政府帮扶处置一笔大额风险贷款，襄阳材房地产开发有限公司贷款*余万元押品由县城投公司收购，贷款风险得到有效化解。（-）主要经验1、加大分级督办力度。党委成员包保100万元以上大额贷款清收，包点中层干部包挂点单位50万元至100万元不良贷款清收,支行行长包本单位5万至50万元不良贷款清收，客户经理包5万元以下“两小”贷款清收。所有的包点包户必须成

4、立专班，锁定名单、挂图“作战”，逐笔销号。2、责任清收控风险。一是组织审计、合规等职能部门人员对当年未收回贷款逐笔清理，按照一般工作责任贷款、违规责任贷款进行认定。冒名、垒大户等违规责任贷款由审计部门下发处罚通知书，实行责任赔偿、停岗收贷、专职清收，且清收期间只发700元生活费；二是对退休（内退、病退）员工责任贷款，本人承诺用住房公积金、企业年金及退休费抵还贷款的，方可办理退休；三是对员工贷款开展清理，对未按时还本付息的员工，严格采取组织措施。3.督促担保公司代偿。按月对担保公司贷款进行监测，拟出到期担保公司风险贷款清单，积极与担保公

5、司进行协商，督促担保公司对担保风险贷款进行代偿。4、激励清收添活力。对清收盘活不良贷款突出正向激励，充分激发全员清收盘活不良贷款的主观能动性。按照任务大小，设定金额不等的奖励，逐月细分计划，严格考核兑现。对完成清收任务8氓以上的单位与个人依率计奖，低于7氓的单位减半比例扣发工资。同时对所有行领导、中层干部均纳入本次考核范畴，有奖励更有惩罚,充分调动全员积极性，形成合力清收，全员清收的良好氛围。四、面临的困难与建议(-)面临的困难1、参团风险贷款处置难、进度慢。截止2018年6月底，我行风险贷款余额*万元，其中参团风险贷款11笔、金额*

6、万元，占风险贷款总额的概。参团风险贷款处置进度慢，化解难度大，给清收化解工作造成了较大的压力。2、积案无法有效执行。截至2018年6月底，农商行各项案件金额达1.2亿元，此类贷款采取依法诉讼清收，经过复杂的诉讼流程后，长期搁置，有的甚至20多年无法有效执行，导致清收处置仍无实质性效果，风险贷款化解不仅无法得到实效，反而因高额的诉讼费用，执行费用，协调费用造成更大的化解压力。3、金融监管压力大。根据银保监会要求，6月末逾期90天以上风险贷款全面纳入不良贷款反映，因农商行本息逾期90天以上贷款与不良贷款的实际比例超过100%,湖北银监局多

7、次预警，并在去年监管检查中给与我行大额罚款，如果风险贷款得不到化解，纳入不良贷款反映后，监管评级将下调，业务开展将受更严格管控。3.不良资产处置渠道窄。农商行是地方中小金融机构，受相关政策及法规限制，不良资产主要靠自身消化和政府帮助化解。虽然我行采取一系列攻坚措施，但凭借一己之力，短时间内难以取得成效。4.接收和处置抵债资产税费高。农商行接收不良贷款资产需缴纳税费，处置时还需再次交税，由于大多借款人无力缴纳过户税费，只能从拍卖所得价款中抵扣，抵扣税款后实际贷款代偿率不足5氓，贷款最终损失巨大。〈二》相关建议(1)加大政府主导针对地方企

8、业，农商行长期保持高度重视，全力支持的态势，积极注入信贷资金。例如对辖内**公司、**纺织有限公司、**有限公司等，农商行一直从^务县域经济出发，倾力支持，但至今上述公司长期未履行还本付息义务，造成我行风险贷款化解巨大压