进化-大脑与保险决策

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1、进化大脑与保险决策（上）2018-01-30本文通过回顾大脑进化过程进而讨论保险决策，大致的逻辑是：进化形成现在的大脑结构，大脑结构决定人的决策和行为，自然也就决定了人类会如何进行保险决策。文中介绍了人脑进化过程，说明进化形成的人脑绝非最佳设计，不完美的大脑必然导致非理性的决策，人脑具有双重决策系统，人类具有三种决策和行为模式。与研究人类行为有关的学科基本都承认，人的行为是受大脑驱使的，大脑是人类行为的指挥屮心。只不过，经济学对人类大脑做了超级假设，认为人类大脑不仅具有无限的计算分析能力，而且计算分析不需要耗

2、费能量，总能做出最有利于自己的指令，指令必然导致绝对的执行行为。相对于经济学，心理学（包扌舌进化心理学、生物心理学、认知心理学等）和认知神经科学则要实际得多，对进化、大脑形成、语言、成长、记忆、推理、决策、行为等做了更为深入细致的研究，发现人脑其实只是一个比佼粗糙的拼装结构而已，设计拙劣，根本无法适应当下的复杂环境。人脑进化过程人类的大脑是逐步进化而来的，人脑是随着人类的进化而逐渐发展的。首先，人类属于哺乳动物，最早的哺乳动物出现于2亿年前，1.14亿年前，胎盘类哺乳动物出现，然后经由灵长目动物、直立行走的能

3、人等，最终进化为人类。在人类进化过程中，从考古结果来看，大约120万年前，我们祖先的脑量开始较快增长。具体而言，大约8500万年前，哺乳动物中进化出一个新的分支一一灵长目动物；约440万年前，灵长目动物开始两足行走，使双手从行走中解放出来；又过了约2007J年时间，大约250万年前，我们的祖先制造出了第一批粗糙的有一道利刃的石头工具，可以将动物的肉和骨头分开，还能从较大骨头中取出营养丰富的骨髓。科学家们认为，正是简单工具的制造和使用不断刺激并造成了我们祖先脑量的增t。我们祖先大脑容量增长最快的时期发生在50万

4、年前到10万年前之间，最后达到了1350立方厘米，几乎接近了现代人类的脑量。科学家们认为，很可能是之前和该期间的制造和使用工具、合作大型狩猎活动、复杂的社会交往等行为促进了大脑容量的快速增长。也就是说，复杂活动会刺激和促进入脑的进化和发展，活动越复杂，对大脑的刺激越大，大脑也就进化得越复杂，以便跟上人类发展的步伐。不过，进化心理学家和生物学家其实无法研究人类祖先的脑的质量，比如祖先中成年人的人脑有多少个神经元，与现代人到底有何差异等，只能根据祖先化石的颅骨来计算脑的容量大小，简而言之，就是只知道数量，不知道质

5、量。原因是，大脑属于软组织，我们祖先的大脑早已随着时间而灰飞烟灭了，科学家只能根据不同时期我们祖先头骨的形状来推测其不同时期脑量的大小和增长速度。显然，我们的大脑至少沉淀着人类数百万年的进化历史，如杲考虑我们更早的祖先一一最早的哺乳动物，我们的大脑就沉淀着数亿年的进化历史。在遗传和基因的作用下，这些沉淀必然影响我们现代人的行为。绝非最佳的人脑结构设计人脑结构非常复杂，简单而言，人脑从上到下可以分为三大部分：前脑、中脑和后脑。一、人脑结构后脑位于头颅的底部，主要包括脑桥、延髓和小脑。延髓负责将信息从脊髓传至大脑

6、,并负责调节呼吸、血压、咳嗽、喷嚏、呕吐和心率等生命支持功能；脑桥也起到神经传导中继站的作用，负责将两侧身体的信息“交叉”传递至对侧大脑，它还与平衡、睡眠以及唤醒有关，并涉及视觉和听觉加工；小脑包含了调节肌肉活动的神经元，负责身体平衡，并与一般的运动行为及协调有关。中脑位于大脑中间，体积佼小。上部包括顶盖以及顶盖的上丘和下丘，它们在感觉加工中很重要，下丘加工听觉信息，上丘加工视觉信息；下部包括被盖和黑质，被盖包含部分神经网状结构，是前脑与后脑之间的神经通路。黑质能够激活多巴胺的通路，后者有助于为运动做好准备。

7、前脑在大脑最上端，从上到下可分为三部分：大脑皮质；大脑边缘系统；丘脑和下丘脑。大脑皮质位于大脑顶端，像一个头盔一样罩在大脑边缘系统上，是人脑中容量最大的部分，由大约6层神经元构成，负责在皮层与丘脑之间或皮层不同部分之间传递信息。大脑皮质可分为四叶，即额叶、顶叶、枕叶和颍叶，与决策最相关的额叶，额叶分为三个不同的区域，其中，位于大脑前端的前额皮质关乎神经科学家所称的执行功能，即计划、决策、执行、抑制不恰当行为，以及运用工作记忆加工信息。大脑边缘系统位于大脑皮层下方，主要包括基底核、海马体、杏仁体等，是记忆形成和

8、习惯存储的地方。海马体与长时记忆的形成有关，海马损伤的病人无法存储新的记忆，杏仁核负责调节情绪记忆强度并与情绪学习有关，基底核与动作行为有关。丘脑位于前脑屮央，大部分感觉信息首先进入丘脑，丘脑加工后送至大脑皮层；下丘脑靠近大脑底部，主要用于调整垂体的激素释放。二、绝非最佳的人脑设计从人脑的功能和对应结构来看，获取意识并作出决定等最高级别的功能，位于最上前端,即前脑的大脑皮层；对呼吸节奏、体温等身体基