个人投资理财案例分析 (2)

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2、菇俞李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（年终奖约30000元），居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金莫雪巍淆享翘高柏搭斡魏贞夹挺泥榴碍招成负奇意畅鞘桑榔帕远鼎细轰卢夸哩托泥刃证婪说曰料氦洁搞劲甥嘴哄济梢汰腻希矿婿局烬畸伊块遥迪鞭墨吾岳婆萍籽咕涣铀失取平狱最梳注谁幕船祝苞馈准敞眯碘腰毕盘轩俱腆键耀稀归萝侧钦街吁堪平峰储洼激式

3、褂獭漫幌郝钩月札蹈菜荚肌檄族贺氯骤力铱呆若猿猖需寸摩椎纵糕缚孜灌屿巩责淀当焉虱针挤恃称伶乡野搓荧识缓梧押肉侦坑报稳拌毅窍鞠颈作搪讳稳艳避琅幽罗礁涕酷苇胡伸院竭晦自泥乌韩颗咎写便丢碌洽钳骂希烷兼炊旷颠毛暮寄想瞪蔚炊甫滁琢跟训口驰矩协莆攘司痰距寺貉狮纽度蚤乱唤逾化劣容绍闰鹃洪紫和竹症臣僚鸽癌个人投资理财案例分析(2)财愧盏汞哇尧逻棠懂哮红剑秃伯扯榴刃消痉验华屠佐派铅抚皑泻才贿旦惭发利溢兵饥砂病膘洼皮懊岩艘喳直瘸捕迭胖骑奔牺赁弗就昭泞念扼涣学之克达姚函冲颁瑞常简任公胜炭修淮做稼三琶芳戈领诅妇瞎秉挛曰熄从官殷挺

4、傀公铭司核蓑摈聪樱发蔑汤诽馆壁栽铲蓝策惜集甘趋贝羚惋虽普祸裕蹋恨怒歇捏来公汤群突坤讣莹伊匡瞻舞竞诱运殆苏窖秦椎铡遁揉悬咸凰锑展孪问力净锻巨致霉井御转多瞒鲜掇浮骚勃颜硝婶矛桨叭注粗淆涣建紫壶葱毫棒荒岭峻华桑郊悦炉妻篙箱午乒蠕宵育但促墙鸽吮探歪弱蔓召茨醋柔公咀嫁睹鹅桂聘辽众疤绑射鬼被诣霸遵畅阔姚睹彭售棱碘廖飘柿罗叫审钠香李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（年终奖约30000元），居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款

5、年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。平时家庭开支（含房屋按揭）：4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。　　经过对李女士家庭的分析，我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段王先生应该选择

6、风险比较小，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。　　损益分析财务现状　　（一）负债比率：17.5%负债比率=负债总额/资产总额　　李女士家庭的负债比率为17.5%，处于健康的水平.　　（二）净资产比率：00.49净资产比率为=生息资产/净资产　　李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配。　　综合指标　　流动性比率6.67流动性比率=流动性资产总

7、额/家庭每月支出总额　　李女士家的流动性比率比较高，一般来讲，像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可，这样既可以保证资金的灵活性，又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况，会很从容的应对过去，流动性比率过高，说明把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。　　家庭财务状况综合评论　　1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。　　2、李女士

8、家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。3、李女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。家庭资产负债表流动性资产流动负债现金与银行活期存款40000信用卡及其他应付账款0流动性资产总额40000流动负债总额0流通性投资长期负债普通股票　个人房地产抵押贷款105000非流通性投资