温州金融危机 金融学分析

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5、违规操作，由于违规操作多在公司账外，很难监控。中介非法集资，违规放贷是本次危机的直接诱因，更使重灾区。回顾2011上半年，在宏观政策对流动性收缩的同时，向银行贷款无门的中小企业，不得不转向民间借贷，盛极之时，堪称全民放贷。根据中国人民银行温州中心支行的二季度调查，民间借贷首次超越房地产、股票、基金等投资方式，成为温州人眼中“最合算的投资方式”。更富有“温州特色”的是，由于当地公务员拥有特殊的信用等级，单凭信用就可以借50万元，加上向银行抵押屋子贷款100万，每个公务员平均都能不费力凑200万，加入放贷大军。不仅如此，实际上，每个银行或多或少、变相涉及民

6、间借贷。最明显的就是，官方利率和民间利率的巨大差异，导致很多贷款流向民间贷款。截至调查时，温州已有89%的家庭个人、59.67%的企业参与民间借贷，民间借贷规模高达1100亿元。占温州全市银行贷款额的20％，民间借贷利率也处于阶段性高位，年综合利率水平为24.4％。温州民间借贷由来已久，大部分温州民营企业都是依靠民间借贷的支持发展壮大的。自中华人民共和国成立到1978年，30年间各种非国有经济被强制取消，一切收为国有，在金融领域，更有中国国有独资银行占绝对统治地位，由于一切按计划，生产靠指令，并没有资金短缺的担心，也没有自筹资金的必要。对私人企业而言，

7、由于国家强令禁止，所以也不存在资金需求，供需结构在计划经济的严格限制下达到了均衡。自1978年改革开放开始，我国逐渐由计划经济向市场经济过渡，随着管制的放松，一批非国有经济经济力量的蓬勃发展起来，他们以市场需求瞄准大众的需求，迅速成为市场的生力军，这些民营私人企业为了某求进一步可持续发展，他们迫切需要后续的资金支持，但是由于各种原因却无法从正规的金融机构处得到帮助。与其形成鲜明的对比的是，某些产生与特定时期的国企，他们不适合市场经济的法则也无法或不愿进行改革，却能从银行得到源源不断的资金供给。其实，国有银行也处于一种极为尴尬的境地，对生机勃勃的非国有经

8、济，一方面想贷款，另一方面又因为民营经济规模小，有较大的潜在风险，不符合商行的贷款要求。对某些