生源地助学贷款的优势与现状分析

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5、学贷款的实施给金融机构、高校及办理贷款的学生等带来了不同程度的便利，但机制不健全，宣传力度不够等问题依然存在，本文分析了该政策的现状并提出了相应的建议。关键词：生源地助学贷款现状分析一、生源地助学贷款发展概况1999年，为帮助高校贫困生顺利完成学业，实现教育公平，人民银行、教育部、财政部联合制定了《关于国家助学贷款的管理规定（试行）》，并决定以工商银行为试点银行，在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安、南京等八大城市办理国家助学贷款业务。2000年2月8日，国家对该政策进行了两次调整，承办银行扩大

6、到四家商业银行，贷款对象也扩大到研究生和攻读双学位的全日制学生。2004年6月，国家对原有政策又作了较大的调整，使其内容更加具体化。自国家助学贷款实施以来，很多贫困大学生都圆了大学梦，但从具体实施的情况来看，效果不太理想，个别学生毕业后就业困难，工作流动性大、诚信意识淡薄等原因使得这一政策的实施一直存在问题。于是在2007年5月，中央政府出台政策，把生源地助学贷款纳入到国家助学大款体系中。生源地助学贷款是由政府主导、财政贴息，财政给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门共同操作的，入学前户籍所在地相

7、关人员或机构担保，帮助符合条件的高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费以完成顺利入学和最终完成大学学业，具有一般商业性信用贷款特征的助学贷款[1]。综合来说，它具有以下四大特征：第一，商业性与公益性并存。生源地助学贷款属于商业性贷款，由国家专门的政策性银行发放管理，而政策性银行经营的目标是保本微利，具有商业性。另一方面，它是国家为了帮助经济困难学生完成学业出台的一项政策，具有明显的公益性。第二，无需担保，财政全额贴息。生源地助学贷款采用信用贷款的方式，无需担保。贷款利息按年计收，学生在

8、校期间的利息由财政全额贴息，毕业后的利息由学生和家长(或其他法定监护人)共同负担。第三，异地操作，每年续贷。生源地助学贷款中学生的生源地和学校所在地一般不同，贷款须异地操作，比较复杂。为了确保资金的正确流向，新的政策要求学生每年续贷一次，以保证贷款的有效发放。第四，贷款期限长。在贷款年限上，原则上按全日制本专科学制加10年确定，最长不超过14年。[2]同年8月29日，财政部、教育部、国家开发银行在甘肃，江苏，湖北，重庆，陕西等5省联合举办生源地信用助学贷