金融危机下我国房地产金融风险分析

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5、服务项目，需要协调好资金来源小与资金投放量大、资金来源分散与资金投放集中以及资金来源短期性与资金运用长期性之间的矛盾。一旦矛盾处理不当，便会引起严重的金融风险甚至金融动荡。>房地产金融风险的种类比较多，我国当前所研究的房地产金融风险，重点在于社会风险和经营风险。目前我国市场的竞争体制不规范，房地产市场发育还不完善，使得房地产开发企业的生产经营风险加大，而企业的风险最终会转嫁到银行身上。同时，房地产市场的变化也使得银行对未来的不确定因素难以掌握，从而加重经营决策失误的可能，造成风险。从银行方面来看，信贷管理不够科学，贷款结构不合理，贷款项目缺乏可行性分析和评估，以及缺乏强有力的信贷风险约束机制和

6、风险防范机制都会造成金融风险。此外，银行内部各部门配合不协调，监督机制不健全也会造成风险。信用和道德方面的问题也是造成房地产金融风险的原因。在我国目前的体制下，无论是个人信用，还是法人信用都尚未建立完全，银行根据不完善的信用体系发放贷款，自然会产生极大风险。此外，在我国改革的进程中，市场经济的运行机制尚未配套，法规不健全，政策变化频率过快等都会加大房地产金融风险。　我国房地产金融发展现状分析我国房地产金融政策经历了从开始到调整的不断完善的过程。1998年以来人民银行根据宏观经济的变化，及时调整了房地产信贷政策。允许所有商业银行在所有城镇对所有普通商品住房办理个人住房贷款业务，支持普通住房建设，

7、对新开工的普通住房项目，只要开发商自有资金达到30%，商业银行均可发放住房建设贷款。由此开始，我国房地产业进入高速发展时期，虽然自2003年开始国家就出台调控房地产的各项政策措施，但银行业对房地产的支持依然有增无减。有数据表明，至2005年末，银行业向房地产开发商的贷款以及住房按揭等两项贷款余额就占商业银行总贷款的15%左右，大商业银行更是达30%的比例，而在某些县级市这个比例更高。房地产的价格也