商业银行对公司的监督治理

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1、商业银行对公司的监督治理一、商业银行对公司治理的主要作用一般来说，商业银行在公司治理屮的作用主要体现在两个方面：控制和监督。控制主要是指商业银行通过持股等方式直接参与到公司的R常治理程序［I•,而监督则是指商业银行通过贷款活动对公司的日常经营活动起到一定的监督作用。FI本的主银行体制和德国的全能银行体制都是允许商业银行以直接持股或者是连锁董事制的方式参与公司的FI常经营并通过董事会直接控制企业。但在我国，从现冇的法律來看，我国商业银行往往不能够用债券投资等肓接监管的形式来参与公司的治理。所以，由于法律制度的不完善和银行贷款业务的风险程度，银行在公

2、司治理中的控制作用没有得到重视。因而在我国，商业银行在公司治理过程中主要是通过贷款活动起到了-•定的监督作用。二、商业银行监督作用、借贷行为以及企业治理的关系商业银行在公司治理中的监轉作用主要是通过贷款活动实现的，这是由于贷款的投放情况和企业的经营状况之间存在着合理的相关关系。一方面，当商业银行发现企业的经营情况出现问题，如盈利能力或偿债能力下降时，就会釆取缩短贷款期限、提高贷款利率、增加抵押物等更加严格的贷款政策；另一方而，如呆商业银行对企业的经营和发展持乐观态度时,当企业由于非人为因素出现资金紧缺等难题时，商业银行也对以通过降低利率、展期和续

3、贷等方式帮助企业渡过难关。同时，在金融市场上，银行通常被认为具冇更强的信息成木优势，研究表明，资本市场的投资者往往对企业发布的银行贷款协议具有较强反应，主要表现就是新增的银行贷款会引起公司股价的上升。因为投资者们往往会因为商业银行对公司的放贷行为推断银行己经通过信息优势评估出企业的资产质量值得信赖，因而对公司的资产质量也产生信心，认为企业处于增长的态势。三、商业银行监怦作用的形式商业银行对上市公司的监督主要可以分为三种形式。一是事前监控，主要是指在贷款合同签订前，商业银行信贷人员对借款人的相关信息进行事丽调査。在公司向商业银行申请贷款之后，倍贷人

4、员一般都要先通过了解借款人的信息来评估借款人的实力以及还款能力。这些信息往往包括了宏观经济情况、行业发展状况、借款人的财务状况以及还款能力等，对商业银行而言,这是降低不良贷款利率的最重要的环节。二是事屮监督，主要是指在贷款合同签订以及贷款资金发放后，商业银行为了保证白身资金能够按期收回，必须要定时追踪金业的动态，包括金业是否按照真实合同规定使用贷款资金以及企业的财务状况和经营状况是否符合还木付息的要求。三是事后监督，指企业偿述债务时的监督。当公司财务状况出现危机时，他们往往就有隐瞒真实财务实力的动力，因此在这种情况下商业银行必须及时了解掌握企业的

5、动态信息以防止企业的欺骗行为。四、商业银行监督作用的表现形式商业银行在公司治理中的监督作用乂主要从两个方而来体现。首先是贷款政策方面，银行根据企业的各项信息来决定贷款的期限、利率以及担保形式。相较于普通的投资者而言，商业银行在了解上市公司的财务信息和非财务信息上都具冇相当的优势。我认为其优势主要体现在以下两个方曲，一方血上市公司是主动将白己的公司信息交给商业银行进行评估和考核以期望得到贷款，而投资者尤其个人则是需要主动去了解上市公司的倍息来决定自己的投资行为，所以就了解信息的主被动性而言商业银行就有很大的优势;另一方而，投资者的信息来源一部分也是

6、来口于商业银行，他们通过商业银行对公司的放贷情况推断公司的经营经营状况，所以商业银行较投资者能获得更多更冇效的一手信息。所以商业银行要充分利用自己的信息优势，综合考最公司各方曲的情况，也就是说企业想要申请到贷款，白身的综合实力已经经营状况必须达到商业银行指定的标准，而且商业银行会根据公司的各项指标情况决定贷款期限、利率、担保形式等，不同的方式自然就意味着不同的资金成本，公司为了付出最小的资金成本而获得最多的资金，就会不断提高口身的综合实力，从而商业银行就对公司的治理起到了一定的敦促作用。这样商业银行不仅可以避免不良贷款的产生维护自身的利益，也能起

7、到商业银行对公司治理的监管作用。其次是贷款决策方面，即在企业续贷时，银行通过跟踪分析金业的经营情况來决定是否对企业进行下一轮的贷款投放。续贷也就说明商业银行对公司有一个持续的监管过程，因为银行必须不断追踪了解公司的动态信息才能决定对公司续贷与否，在这个过程中就口然形成了对公司的一种持续监管作用。五、商业银行进行监督的权利与义务作为债权人，商业银行本身就具有监管上市公司治理情况的权利，同时就以上分析而言，商业银行在了解企业内部财务和非财务信息的途径和质量上也有非常大的优势，其次在一定程度上，商业银行的放贷行为也是投资者，尤其是对信息不对称的个人投资

8、者而言，是非常重要的投资信息，所以商业银行也具冇对上市公司治理进行监管的义务。就我国冃前的国情而言，金融法律体系还不尽完善，政府、证监会