银行动产质押融资服务方案

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1、银行动产质押融资服务初步方案一、定义。动产质押融资是指为满足企业生产、销售领域短期流动资金需求，以该企业作为岀质人，以企业自有的货物动产作为质押物，银行为此其发放的短期授信融资业务。二、适用对象及条件。应为航交所认定的会员同时：1、贸易企业。进销渠道稳定通畅行业经验3年以上近三年连续盈利，无库存积压现象应收账款周转率、存货周转率不低于行业平均水平无不良资信记录拟作为质押项下的货物为其主营货物。2、生产制造企业。生产经营情况稳定正常行业经验3年以上主营业务突出产品销售情况良好原料来源稳定应收账款周转率、

2、存货周转率不低于行业平均水平无不良资信记录。拟作为质押项下的货物为其主营业务项下的主要产品或主耍原材料。3、进出口公司。进销渠道稳定行业经验3年以上近三年连续盈利，无库存积压现彖应收账款周转率、存货周转率不低于行业平均水平，无逃税、骗税等不良资信记录，拟作为质押项下的货物为其主营货物。三、货物、质押率和授信期限。1、该业务项下的货物应满足以下要求&出质人应拥有完整、合法、冇效的所冇权，不存在权屈问题上的任何瑕疵如无其他抵押、质押等行为不存在产权上的纠纷或其他法律纠纷、不存在被人民法院或莫他有权机关参与

3、查封、扣押等财产保全措施的情况等；b、货物通用性强。具冇较为成熟的交易市场、市价易于确定、价格总体较为稳定价格波动区间能够合理预测；c、货物物理特性稳定。易于运输、仓储不易毁损、变形、变质、挥发、冇形与无形损耗能够合理预测；d、货物规格明确、较为单一，便于计量，产品合格符合国家、行业有关标准;e、货物本身适销对路，货物生产厂家技术水平成熟，货物在市场变现能力强。2、货物价值的确定：3、货物价值不得超过货物的发票价格不含税下同如为自产货物则为成本价格与货物市场价格不含税下同的低者；b、货物价值充分审慎考

4、虑现货市场价格、期货市场价格、拍卖价格、权威部门披霜的价格、竞争性产品以及替代性产品价格等因索；c、一般质押货物的品质和价值由行内、外评估专业人员确定冇较强专业性的货物必须有权威性的质量检验以及价格认定材料或市专业机构进行评估d、货物的估价最终曲银行抵质押物评估人员确认；e、质押率根据质押货物的变现能力、供货商的回购情况确认，但质押率原则上不超过70。3.授信期限的确定原则上必须与申请企业的实际经营情况相匹配，E笔业务期限一般不得超过6个月同时应不长于对应的质物仓储保管期限。四、合作仓储单位基本要求一

5、一具体仓储公司以航交所与我行后续商定认可。1、具备独立的法人资格能独立承担民事责任，冇较强的实力并有经分行认可的注册资金。具冇一定的行业经验，原则上行业经验三年以上。2、具有良好的商业信誉，有自有产权的固定的经营场所或合法仓储场地有较好的储运条件和完备的硬件设施。3、对于质押给我行的货物，原则上能够设立独立的质押区域集中堆放，并愿意签署三方质押监管协议及承诺二十四小吋不间断协助我行对质押物进行占有及监管。4、冇完善的商品检、化验制度和简单质量检测技术及设备，较强的中转、进出装卸作业能力。5、冇清晰的账

6、册，对质押给我行的货物必须建立分账册或专门的帐页。6、冇完善的仓储管理制度，有相对稳定的管理人员及员工队伍，仓库管理员有丰富的专业经验。7、优先选择国家储备仓库、期交所注册仓库、外运仓库等具冇较好资质和从业业绩的仓储单位。8、严禁选择客户的自有仓库、下属仓库或者关联企业仓库进行监管。9、严禁选择与客户冇较强关联性或对客户依赖性较人的仓储单位进行监管。10、对与其他银行对于同一借款人的同一类质押动产进行质押托管的同一仓储公司，必须做到质押动产分区以明确区分，严防难以实质监管并可能造成重复质押的风险等。五

7、、业务流程。1、如果申请企业已获取我行的授信额度，可直接发起动产质押融资业务额度；如果中请企业尚未获取我行的授信额度则需先中请我行授信额度或同吋申请我行授信额度及动产质押融资业务额度。2、经我行审核同意后，申请融资企业、监管方与银行签订《动产质押监管协议》约定各方权利义务。3、申请融资企业将存货质押给我行，监管方对货物进行监管，并办妥保险手续，包括财产综合险或其他我行指定险种，保险期限一般应比授信到期F1多一年并取得以我行为第一受益人的保单原件。4、授信发放，融资企业与我行签订相关融资业务法律协议，包

8、括授信协议、质押合同、出质通知书等。5、质押期间的赎货，融资企业可以追加现金方式：包括增加保证金或提前归还授信；提交《提货申请书》赎回相应价值部分已质押货物。在增加保证金的情况下，赎货前授信敞口余额减去追加保证金与赎货后剩余质押价值的比例，以及提前归还授信的情况下赎货后授信敞口余额与赎货后剩余质押价值的比例均不得高于授信发放时设定的质押率的要求保障质押率动态平衡。6、质物的跌价补偿跌价补偿指在动产质押授信业务的操作过程中，各方约定在货物跌价达到约定的幅度