银行业专业人员资格考试-银行业从业人员资格考试风险管理分类模拟题8

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1、银行业从业人员资格考试风险管理分类模拟题8一、单项选择题1、银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的O4.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素2、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款3、代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中操作风险点。A・外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程4、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是oA.多户头支票欺诈B.内幕交易C

2、.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的环境安全性事件5、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求系数0为A・18%B.12%C・15%D.10%6、商业银行不能正常为客户提供服务属于风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件7、系统无法完成任务属于系统缺陷中的风险。A.数据/信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险8、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为商业银行对关键人员过度依赖的风险，下列不是这种风险的表现。A・缺乏足够的后援/替代人员B.相关信息缺乏共享

3、和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制9、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.交易不公开C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工活动10、内部流程引起的操作风险包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。协议中出现错误或缺乏协议的操作风险属于oA.财务/会计错误B.文件/合同缺陷C.错误监控/报告D.结算/支付错误1K下列

4、关于商业银行操作风险的说法，错误的是oA.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发牛12、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的重要组成部分，其操作风险控制点Z—是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以和为担保方式的个人贷款。A・质押；保证B.抵押；留置C・个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押13、抵押权证

5、和房产证丢失属于操作风险内部流程中的oA.文件合同缺陷B.财务/会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷14、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证15、电脑''千年虫〃的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程16、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑。A.宏观环境和外部控制B

6、.关键的业务经营环境和内部控制C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险17、内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理者将操作风险保持在可容忍的水平下以及风险控制措施的和oA.有效性；及时性B.有效性；敏感性C.有效性；完整性D.有效性；准确性18、下列关于操作风险评估的说法错误的是。A・商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作岀评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则19、巴塞尔委员会

7、将操作风险定义为。A.操作过程中产生的突发事件，并口人们不能精确预测这种突发事件发生的几率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带來的风险20、错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门的职责不清晰,有关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D・风险计