探寻中小银行同业业务授信管理之路

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1、探寻中小银行同业业务授信管理之路勰陵农商银行邹'常或2015年11月30日17:15浏览字号：【大中小】打印木页近年來，全球经济增长速度缓慢，国内经济增长形势H趋严峻。在此背景卜，银行传统信贷业务增长放缓，而银行同业业务却如雨后春笋成长，成为了拉动银行业务的主要动力。随着同业业务的发展和同业业务部门的扩大，银行对于同业业务授信的管理盂求也随Z增加，同业业务授信的关注度得到显著提高。而中小银行机构当前的同业授信管理水平参差不齐，学术界对于同业授信管理方面的研究也还在发展完善中。一、中小银行机构同业业务发展现状银行同业

2、业务是指以金融同业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年來兴起并蓬勃发展的一项新业务。具体包括：同业存放、同业拆借、债券投资、外汇交易、代客资金交易和同业资产买卖、票据转贴现和再贴现、其他投资等业务。同业业务既是银行同业Z间调剂资金余缺、解决流动性不足的重要渠道，也是银行业发展资金业务、提高资金运作效率的有效途径，同样是银行机构与非银行业金融机构互通的桥梁和纽带。近年來，国内银行业的同业业务在资产负债结构中占比较大。以上市银行为例，截至2014年末，16家上市银行同业资产占总资产比重为

3、8.92%。其中，国有银行同业资产占总资产比重为6.82%；股份制银行同业资产占总资产比重为13.91%；三家城市商业银行同业资产占总资产比重为15.06%0截至2014年末，16家上市银行同业负债占负债总额比重为14.99%。其中,国有银行同业负债占比为11.23%；股份制银行同业负债占比为23.81%；三家城市商业银行同业负债占比为26.11%。同业资产、负债在资产负债表中的比重较大，其中中小银行机构的表现更为突出。同业业务的迅猛发展，与银行为降低表内资产质量的压力，寻求将信贷资产表外化、同业化冇关,也与当前的

4、金融脱媒与信贷管制的经营坏境密切相关。我国ft2010年2月CP1达到2.7%后，开始进入负利率吋代。负利率推动了银行存款加速脱媒，然而包括信贷规模、资本充足率在内的监管却口趋严格，银行的贷款扩张能力也大幅下降，怎样才能将资金留在银行体系内，并尽可能用于满足基木的信贷需求，成为提高盈利水平的关键点，而同业业务的加速发展，成为银行保持业绩增长，缓冲监管压力的重要途径。冃前，各家银行基木上设立独立的资金运营部门，许多农商行更是直接在北京、上海、深圳等金融屮心设点，这也显示了屮小银行提高自身同业业务市场竞争力，发展更多市

5、场化同业业务的决心。二、中小银行同业业务授信管理主要问题和难点目前，虽然有一部分以城商行、农商行为代表的屮小银行制定了同业业务授信管理办法,并尝试将同业业务纳入全行授信管理的框架，但在实际执行过程中往往达不到预期的效果,其原因可以归纳为以下几个方而。授信制度标准不统一银监会“140号文”、“215号文”和一行三会“127号文”专门对金融机构同业业务进行了规定，但其主要是侧重于业务经营、同业业务胡种、风险管控等方面。对于同业授信管理方面的规定仅仅是蜻蜓点水，没冇做出详尽的说明。在实际操作过程中，城商行、农商行的授信制

6、度版本不尽相同，缺乏详尽统一的依据。各行Z间对于授信资料的收集、经营指标的确定、评分标准的设置都有各自标准，金融机构之间的授信结论不貝可比性。同时对于授信岗位的人员來说，提供不同版本的授信资料，填写各式各样的授信表格也是费时乂费力的一项工作。有的省联社制定了本省农信系统的授信管理制度，但与一些大型的股份制银行的授信制度相比有较大差界。比如在授信额度的确定和金融机构侑用风险承受系数方而等个别指标还冇待考究。乂如，由于同业交易的特殊性，质押式回购业务完全在线上操作，交易数据每口变化，上级部门对所辖机构的后续用信业务监控

7、管理难度较人，在一定程度上导致了许多机构未严格落实其授信制度。银行中后台部门对于同业授信的重视度有待加强有些银行的资金业务发展非常迅速，而屮示台部门的管理和对滞示，对于授信的认识还停留在公司和个人等传统授信业务。有的银行虽然在资金运营部门专门设置了授信管理岗位，但由于前台部门本身就需耍发展业务，难免会出现授信的个人偏好，随意性很大。同吋,冃前我国金融机构仍处在高度管制状态，违约事件很少发生，刚性兑付仍未打破，使得风险管理部门等中后台部门对于加强同业授信的重视度不够。中小银行机构缺少同业授信量化工具目前，中小银行对同

8、业授信具备的风险量化工具不足。首先，中小银行在同业授信风险管理政策、评级授信工具、风险限额定量工具较为缺乏。尽管一些银行在审批中加入了资产规模、不良贷款率等准入指标，以及资本利润率、净资产利润率等量化指标，但较为单一，无法满足快速、准确的业务发展需求。其次，风险量化工具的使用需要必要的资料，而由于缺乏统一标准，前台业务部门上报的授信屮报材料随意性较人，有的因