个人理财实训考核(07级投资与理财)

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1、广东农工商职业技术学院2009—2010学年度第一学期课程考试2007级投资与理财专业个人理财实训课程期末考核班别：姓名：学号：一、案例背景丁先生一家三口在郑州生活，均为郑州户口。丁先生是大学教师，今年40岁，靠工资和代课费获取收入，其每月工资收入为3500元/月，代课劳务费收入每月为1000左右，每年年底有奖金约10000元；丁太太是某国营大厂的职工，今年35岁，单位效益一般，每月工资2000左右；孩子今年10岁，正在读小学3年级。丁先生与丁太太均于5年前才开始缴纳社保。2004年1月1日，丁先

2、生贷款八成购买了一套80平米的住房，贷款利率为5%，期限为20年，采用等额本金还款法，购买时每平方米5000元，目前已涨到每平方米6000元。家里现有现金10000元，活期存款20000元，定期存款50000元。丁先生一家生活开支如下：1、生活费：每月大概约需1800元，包括水果、水、电、气、物业管理费等2、教育：小孩每个月零食、兴趣班等需要500元3、全家三人衣物：每年控制在5000以内4、通讯费：100元/月，上网费500元/年5、日杂消费：如化妆品、有线电视、周末公园等，每月需要150左右6

3、、双方父母：双方父母都已退休，并且有退休金，基本不需要他们的资助，每年只需各给双方父母2000元，作为孝敬的表示。7、人情花费：每年花在亲戚、朋友上约需2000元。丁先生夫妻两个盘算着，想在未来3年内换一个面积100左右的大房子，届时房价可能会上涨到每平方米7000左右，贷款八成，期限20年，等额本金还款法；希望在明年买一辆12万左右的车，五成贷款，车辆牌照费为20000元，5年期，等额本金还款法；希望小孩在大学毕业后能够去英国攻读硕士学位，从目前学费来看，大学期间每年费用约20000元，留学期间

4、每年费用约需12万元，4；希望自己按时退休，过上平淡快乐的生活。假设：1、今年指的是2005年；2、丁先生夫妇两人都不缴纳住房公积金；3、养老保险金年收益率为1%；4、年通胀率为2%；5、房贷、车贷利率假定为5%；6、退休后两人每月费用支出为扣除小孩费用后的70%；7、债券基金年收益率为3%，股票基金年收益率为8%；8、两人退休后均可再活20年，退休后不需要小孩的资助；9、社保缴纳、所得税的计算、养老金的领取等均按2005年的规定计算，且自始至终不变；10、期间丁先生夫妇的工资不发生变化；11、买

5、、卖房子时省略印花税、契税、营业税、增值税等税费的计算；12、养路费、保险费、维修费等每年花费约20000元；13、定期存款、活期存款年利率按2005年实际利率计算。14、丁先生夫妇两人身故后房产由其小孩继承；15、丁先生夫妇退休后的生活费一直不变，不考虑通胀率的影响；16、2005年郑州市职工月平均工资为2000元，今后每年递增2%。二、考核内容根据以上背景材料撰写一份理财规划建议书，只需写理财规划建议书的正文部分。理财规划建议书（正文）包括以下几方面的内容：1、家庭基本情况；2、客户理财目标；

6、3、财务状况分析（资产负债表、收入支出表、有关数字说明、主要财务指标分析）；4、家庭财务状况预测；5、家庭财务状况总体评价；6、理财规划方案（现金规划、风险管理与保险规划、购置房产和汽车规划、教育规划、退休养老规划、投资规划）。三、考核要求此课程是投资与理财专业的核心，是投资理财专业学生综合能力的最终体现，其目标是考核学生的问题分析及文字表达能力。学生在熟练掌握年金、终值等计算方法的基础上，利用现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、退休规划等理论知识，结合课堂所讲的案例分析，对丁先生家

7、庭财务进行分析，正确计算出所涉及所得税、社保、房贷、车贷等数值，4诊断家庭理财所存在的问题，并有针对性地提出具体可行的理财规划建议。报告应理论联系实际，分析应详细全面，规划建议应合理，具有可操作性，计算准确，条理清晰，文字通顺。具体要求为：1、理论联系实际，将所学知识运用此案例分析；2、条理清晰，结构合理，分析透彻；3、计算准确，步骤连贯，通俗易懂；4、文字通顺，表达清晰，无错别字；5、文字不少于3500字；6、不得互相抄袭，如发现抄袭，即判为不及格。四、考核标准：成绩分为85-100、70-85

8、、60-70、不及格四个档次1、85-100：全面、熟悉掌握个人理财规划知识，能准确计算有关数值，对案例进行全面详细分析，并提出正确的理财规划方案。分析报告中心突出，计算准确，层次清楚，结构合理，文字流畅，。2、70-85：熟悉掌握个人理财规划知识，能计算出案例中大部分有关数值，并分析有关问题。分析报告中心较突出，计算较准确，文字清晰，层次清楚，结构合理，步骤有序。3、60-70：基本掌握个人理财规划知识，尚能计算出一些有关数值，并对此案例作一些分析。分析报告计算较准确，层次较清楚