湖南省信用社考试金融专业--金融讲义1--3

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1、金融基础知识第一章货币与货币制度第一节货币的概念与发展一.货币的概念：——（起源）：在很久很久以前，古人是用物品來相互交换自己所需耍的东術，他们在交换过程中，比如：用一只羊换取十斤棉花，两样东西都是各自所想得到的，而且也同时被双方都能够接受的话，这种物物交换就会成交。另外据丿力史记载，我国是使用纸币最早的国家。在封建社会，12世纪20年代（相距现代约900年）,宋朝根据经济发展的需要，首先发行了“交子S“钱引”、“关子”等多种纸币。我们也曾听说过人们用黄金（金条入口银（银元）、古铜（铜钱）等贵重金属來换収和购买物品，实际上这就是衡量一•种商品的价值量（含金量）。但是在现代社会，大部

2、分国家现实流通中的货币C经与贵金属完全脱离了关系，当然首先是携带不方便。马克思对货币下了一个理论上的定义，即货币是固定充当一般等价物的特殊商品。这一定义的理论前提冇三：•歩币最终是一种商品、在长期的交换过程中从商品中分离出來不仅有价值，还有使用价值；2.货币具冇以自身使用价值形态表现商品价值的能力、即可充当一般等价物，货币是…种特殊商品;3•在交换领域之所以能够普遍接受货币，首先是由于货币本身也是一种商品，同时也因为货币所代表的是一般购买力，实际上是一种拥有相应价值的商品。马克思关于货币的这种定义显然是建立在金磁厉制燮基础之上的。（马克思的货币定义）—（扩展）在金屈货币流通的条件

3、下，开始人们只知道货真价实的货币木体——金银条块和金币银币是货币，后来乂发现能保证支付的商业票拥和银行票据（银行券）同样可以流通。金本位制度崩溃Z后，现代纸币打破了人们传统的货币观念，人们识别货币的准则发生了明显的变化一无论是金币.银币.还是纸币，只要能够充当商品交易的媒介，而冃人们也能普遍接受，那么它就是货币。按照这一准则，从本世纪中期开始，随着金融市场的不断完善，金融创新的日益发展，货币的范围更加扩大，能够直接用于转帐支付的银行存款（活期存款）的货币属性就无可非议了，一些名为银行存款和储蓄存款也和应变成了活期存款。这样，货币的范围迅速从现金.活期存款.扩人到人额存单、储蓄存款和

4、定期存款，以及各种冇价证券等等。按现在人们对货币的一般理解，货币被认为是一种由于具有普遍的可接受性而作为购买手段,并能清偿债务的支付工具。主要含义有：第货币是用于媒介商品交换和支付债务的,这是货币的两个最基本的功能;第二货币发挥作用的一个基衣泌是“普遍可接受性”。这一定义是建立在现实经济基础上的。（西方货币银行学定义）货币的普遍可接受性是由多种因素所决定的，比如-些国家的银行券.支票存款货币等,尽管没有国家法律给予保护,但是由于银行存在良好的信誉，所以人们非常愿意接受这种货币，尤其是现代社会，许多国家的银行信用货币虽然没冇被法律指处为货币，然而不仅人们愿意使用，并且发展成为主要的流

5、通工具。所以从根本上说，判断一种物晶是否是货币，关键是看流通领域是否被接受，而不在于是否是国家的法定货币。二、货币的产生与发展货币的产生是与交换制度的发展紧密相关的，市场经济实质上是一种交换经济。1.市场经济与交换行为市场经济的产生有一个基本前提：一社会分工。人家想一想：每个人的条件、素质、程度、性格、爱好等等是不是有着天壤Z别？有的人读书很轻松、有的人经商有套路、冇的人体育很拔尖、冇的人噪子是天賦，那么这些不同点构成了一个人区别于他人的个性，并决定着他更适合生产什么样的产晶以及他最适合提供什么样的服务。人们为了定存也可以做那些不适合自己个性而且不愿意做的事情，那样即使做了也没有责

6、任心，也不会做好。然而补•会总是在前进的，当人们不满足现有的状况，就会希望以最小的代价來获収最大的收益。于是在K期的劳动过程中，人们会利用H己的特长，做H己喜欢而口最适合本人所做的爭情，然后用这些成果向别人交换H己所需要的产品和劳务时，此时的满意程度会达到最大，从而带动整个社会的效率提髙。这就是交换行为，这样就奠定了交换的社会基础，导致了交换制度的产生。2.交换制度的发展与货币的产生交换制度究竟与货币是怎样-•种关系呢?可以这样说:如果没有交换，也就没有货币。要使交换圆满实现，必须满足两个基本条件：①需求的双重巧合就是说，要完成-项交易，首先必须使参加交易的两种产品正好是双方相互都

7、需要的产品。②时间的双重巧合比方说，一方想要卖出白己的产品，而另一方乂恰好在同一时间非常需要这种产品，这个在时间上正所谓是不谋而合。山以上两个方面可以得出结论：从技术的角度看，交换只有在交易双方的需求和时间均巧合的条件下才能顺利地完成。试想：在古代物物交换的制度下•每个人都要背着、扛着s牵着或者拉着自己所要去进行交换的物品，到一个特定的场介去选取需要的东西，岂不是很累？而H交换的效率也一定很低，很有可能会出现如果没有合适的东西，你一准要将其背去、扛去的物品乂拿冋来，这