新常态下我国商业银行信贷风险及对策研究——以中国工商银行T分行为例

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1、新常态下我国商业银行信贷风险及对策研究——以中国工商银行T分行为例ResearchonCreditRiskofChina’sCommercialBankandRelativeCountermeasuresinthe“NewNormal”Economy——ExampledbyICBCofTBranch专业学位类别：高级工商管理作者姓名：朱彤指导教师：赵息教授天津大学管理与经济学部二零一七年十一月万方数据万方数据万方数据摘要信用贷款业务作为商业银行的核心业务，贷款所带来的收益确实银行规模扩张和业务铺陈的主要利润来源。长期以来，我国商业银行的信用风险管控手段和方式都远远没有跟上蓬勃发展的

2、商业银行业务水平，整个信贷风险的管理水平一直处于低效的状态，这些都制约了商业银行的进一步发展和核心竞争水平的提升未来，随着银行业的进一步发展和国内经济形势的进一步变化，包括国家宏观调控政策的实施，未来商业银行的信用贷款风险管控将会面临愈加严峻的挑战。本文通过文献研究法、举例分析法和可行性分析法等科学方法，对商业银行信贷风险的管理情况进行系统的分析与研究，梳理出商业银行信贷风险的具体表现，对商业银行贷款信用风险管理和体制建设进行深入剖析。本文总结得出，在经济发展的新形势下，我国商业银行在当前信贷风险的管理中还存在的一些问题。接着，本文通过具体案例分析的方式，以中国工商银行T市分行为具

3、体的研究对象，分析了当前T分行信贷风险管理的管理框架，以研究其信贷风险存在的主要问题。指出其信贷风险主要是由于信贷业务的管理机制不合理，预警机制不健全，内部防控机制不完善，风险管理组织结构不合理以及小企业信贷风险管理相对缺失这几点构成的。最后，文章给出了关于完善商业银行贷款信用风险管理的建议，设计出一套较为完善的商业银行信贷风险管控体系以优化工商银行T分行的信贷风险管理架构。要建立完善的信贷业务审批程序，规范贷款业务的每一个流程，在此基础上，进一步着重从提升贷款风险分类管理水平、提高信贷风险预测分析能力和不断增强信贷风险管理的信息化水平等方面入手，完善信贷业务管理机制。只有深入了解

4、商业银行的信用贷款风险的现状，切实认识到当前信用贷款风险存在的主要问题和这些问题形成的原因，才能在当前经济运行的新常态之下，有针对性地专门对信贷业务加以管控和把握，这是银行风险管理的重中之重。也只有在实际的运用过程中，通过逐步的强化信贷风险的特征研究，建立与实践信用风险的评估模型，才能有效对商业银行信贷风险进行管理，提高整体的经济水平。关键词：商业银行，信贷风险，管理架构，内部控制I万方数据ABSTRACTCreditloanbusinessasthecorebusinessofcommercialbanks,thebenefitsofloansareindeedthemainso

5、urceofprofitforbankexpansionandbusiness.Foralongtime,thecreditriskcontrolmethodsandmethodsofcommercialbanksinChinahavefarfromkeepupwiththeboomingcommercialbanks'businesslevel.Themanagementlevelofcreditriskhasbeeninefficient,whichhasrestrictedthefurtherdevelopmentofcommercialbanksandwiththefurt

6、herdevelopmentofthebankingindustryandthefurtherchangesofthedomesticeconomicsituation,includingtheimplementationofthenationalmacro-controlpolicies,thefuturecommercialbankcreditriskcontrolwillfacemoreseverechallenges.Thispaperattemptstosystematicallyanalyzeandstudythecreditriskmanagementofcommer

7、cialbanksbymeansofscientificresearchmethodssuchasliteratureresearch,caseanalysisandfeasibilityanalysis,andtosortoutthespecificperformanceofcreditriskofcommercialbanksinChina,riskmanagementandinstitutionalconstructionin-depthanalysis.Thi