月入4000家庭理财方案

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1、月入4000家庭理财方案李先生30岁，老婆29岁，孩子（1岁），住房一套，车一部，无贷款。收入情况：李先生每刀收入在3500-4000元/月，住房公积金600元/月，李先生对象1500元/月，无公积金，两人均有社保。每年奖金合计在10000元左右。存款情况：李先生大约有20000左右存款，给孩子做的定投，毎刀500元，存款约计25000左右。具体情况：日常生活费、孩子花费等基本由爷爷奶奶姥姥姥爷支出，但李先生夫妻两人屈于大手大脚型，花钱比较无计划，见什么买什么，想什么花什么，有时一个刀可以存3000元，也有吋月月光，痛定思痛，所以打算寻求一个比较适合的理财方案对自李先生进行约束。根据分析，

2、李先生目前的理财目标或者说理财需求有2个第一：李先生作为家里收入的主要来源，单单靠社保一个保障保险是不足够的，建议购买分红型保险，具体险种由于个人能力有限在此不作推荐。第二：针对李先生的“月光”行为，推荐李先生每个月进行基金定投。基金定投是针对“月光”行为最好的方式。。每个月给孩子的定投可以用作孩子以后的教冇启动金，建议不要定投存款，李先牛可以去银行活着邮政储蓄那里购买教育定投类基金，一般4岁开始可以购买，到18岁。如果可以，就以小孩子上大学的年龄为期限进行定投。其实如果李先生是去一些第三方理财公司进行咨询的话，一般理财师会给李先生进行财资分析，然后还给李先生规划应该怎么去购买各种理财产品

3、，包括动用多少钱去购买等等，都很详细。月入4000家庭理财方案?方案一保守型理财方案。理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债3年期，预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%。3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。综述：该方案本金无风险月•收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。方案二稳健型理财方案。理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元

4、用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%。3、5力•元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。综述：该方案木金风险很低H收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。方案三温和激进型理财方案。理财建议1、每刀节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。综述：该方案本金冇一定风险，预期年收益为5.5%左右。方案四激进型理财方案。理财建议1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；2、存款及国债到期后，13万元全

5、部用于购买股票基金或上证50ETF指数基金，行情好的时候可介入上证50成份股屮的蓝筹股，预计年收益10%；3、5力•元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。综述：该方案木金有较大风险，预期年收益可达8%左右。刘先生家庭月收入4000元左右，都是来自于一家私人公司的收入。现在家屮有老母亲和读小学的儿子，加上他们夫妇共4人。有一套在住的房子，价值18万元，还有一套闲置的房改房可抵押贷款15万元左右。手头可灵活使用的现金有6万元左右。该如何投资好？首先，家庭总资产39力元,具备基木生存基础。假设四口之家的月消费为2000元，则每年的资金沉淀为24000元，属于偏低水平。其次，在私人公司工作，

6、家庭总收入并不稳定，可支配存款资金亦不算多，家里上有老下有少，所以建议现阶段采取保守型投资理财规划，在充分利用好现有资金的前提下，考虑增加收入来源，逐步提高收入水平。合理分配现有资金可参照60%、30%、10%的比例（约3.5万元、2刀元、5000元），将现有资金6万元分配到存款储备、小木投资和购买保险等用途。主要原因是：一是保持最低限度的存款储备3万元，以应付家庭成员临时资金需耍。二是现在大多数企业一般都为职工购买了失业和医疗保险，因此可考虑适当购买人寿保险，重点对彖是夫妻两人，可考虑购买投资连结保险，可得到相应的意外保障，乂能取得一定的分红收入。出租房屋按照目前的家庭情况，将现有空闲房

7、屋抵押贷款用于投资经营的目标还不够明确，风险较大（不仅要考虑投资成木和收益，还要支付抵押贷款费用及归还银行利息等固定支出）,因此，可先考虑出租房屋。一套用于抵押贷款口J取得15万元的房屋，用于出租时的收入约在1200元/月左右。把握小本创富机会出于目询进行资本运作投资的基础不足，而做生意的目标也不太明确，再考虑到现时的家庭实际情况，建议尝试投资小木生意，可考虑高收益率、低风险的餐饮业。可投入2万元的资金，雇用两三个工人，