商业银行金融创新培训

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1、商业银行金融创新培训2021/8/29商业银行金融创新培训商业银行金融创新培训2021/8/29商业银行金融创新培训学习目标：在各类金融机构中，商业银行是历史最为悠久，业务范围最为广泛，对社会经济生活影响最大的一类。因此，商业银行是金融机构体系中的主体，对国家经济的发展起着重要作用。通过本章的学习，我们要了解商业银行的产生、发展、基本的组织形式及现代商业银行的发展趋势；掌握商业银行的基本业务；掌握商业银行的管理原则、理论和方法；了解商业银行的金融创新发展；理解商业银行存款的扩张与收缩。商业银行金融创新培训2021/8/2

2、9学习安排第一节商业银行的产生、发展及组织形式第二节商业银行的经营业务第三节商业银行经营管理第四节商业银行的金融创新第五节商业银行存款的扩张与收缩商业银行金融创新培训2021/8/29第一节商业银行的产生、发展及组织形式一、商业银行的产生和发展二、商业银行的组织形式三、现代商业银行的发展趋势商业银行金融创新培训2021/8/29商业银行的产生商业银行的产生贸易范围的扩大货币兑换业货币经营业银行1171年威尼斯银行、1407年热那亚银行1609年阿姆斯特丹、1619、1621在汉堡和纽伦堡、1635年在鹿特丹建立银行商业银

3、行金融创新培训2021/8/29商业银行的发展现代商业银行形成的两条途径:由原有的高利贷性质的旧式银行逐渐演变成资本主义银行建立股份制商业银行1694年的英格兰银行的建立。商业银行金融创新培训2021/8/29二、商业银行的组织形式总分行制：又称分支银行制，是法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的，庞大的银行系统和网络。总行制总管理处制商业银行金融创新培训2021/8/29优点：分散风险服务全面，规模经济实力雄厚，适应经济发展需要高度专业化分工，提高工作效率便于进行金融监管缺点管理难度加大

4、，成本上升人员调动问题分支机构与地方经济发展问题容易形成金融垄断商业银行金融创新培训2021/8/29单一银行制又称独家银行制，是一种不设分支机构或限设分支机构的商业银行组织形式。优点:可以防止金融权力过分集中而形成垄断。由于没有分支行，在经营决策上自主性强，灵活性大，能够根据市场环境的变化及时改变经营策略。由于不设置上下级系统，不存在资金调拨，能够将吸收的资金限制在区域内融通，比较容易适应本地区经济发展。商业银行金融创新培训2021/8/29缺点:银行规模小，不易取得规模效益，不利于更广泛地进行交流、沟通和经济发展。银

5、行业务限制在某个地区，使银行更多地受该地区经济发展状况和规模的影响，不易分散风险。由于资金余缺调剂限制在某一地区，使资金无法实现更大范围的有效配置。商业银行金融创新培训2021/8/29银行持股公司制：又称集团银行制(shareholdingbankingsystem)，它是由一个或多个经济法人发起组织成立一家持股公司，再由该股权公司控制或收购一家或两家以上银行所形成的一种银行组织形式。根据一家银行控股公司控制银行数量的多少，又将其分为单一银行控股公司和多银行控股公司商业银行金融创新培训2021/8/29优点：可以绕过法

6、规的限制扩展业务。能以其他方式筹集资金，并提供多种金融服务，扩大影响，增强银行实力、从多种渠道增加收益。合理避税。通常在支付了利息和各种费用之后，母公司的应税收入为负值，这样在母公司编制合并财务报表后，负的应税收入就消减了政府的税基。资金力量雄厚，有利于提高抵御风险和竞争的能力，弥补单一银行制的不足。商业银行金融创新培训2021/8/29银行控股公司（“母公司”）银行附属机构以控制银行的数量多少来分单一银行控股公司多银行控股公司非银行附属机构金融公司抵押银行代理业务租赁数据处理资产管理保险特设目的主体（SPV）商业银行金

7、融创新培训2021/8/29连锁银行制：又称联合制（chainsbankingsystem），是由某一自然人或某个法人购买若干独立银行的多种股票，从而实现对这些银行控制的一种银行组织形式。被控股的银行在法律上是独立的，但实际上其业务经营权则掌握在某一自然人或某个法人手中。商业银行金融创新培训2021/8/29它是与集团银行制相类似的一种银行制度。其相同之处在于，都是通过购买银行股票，获得多数股权来达到控制银行的目的;都是为了在连锁的范围内发挥分行制的作用。其区别在于，连锁银行制没有股权公司的存在形式，无须成立控股公司。这

8、两种组织形式既有单一银行制的外在形式，又具有分支行制的经营管理方面的实质内容，它们可称为是单一银行制向分支行银行制转化的一种中介形式。商业银行金融创新培训2021/8/29三、现代商业银行的发展趋势银行业务的全能化：商业银行逐渐突破了与其他商业银行分工的界限，商业银行业以各种形式的金融创新和改头换面的新商业银行形式冲