商业银行贸易融资案例分析

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1、项目七贸易融资业务主要案例介绍1.1贸易流中企业不同阶段需求合同签订备货运输发货交单收汇来单备款付款提供资信调查服务，达成贸易机会，提高企业信用，降低成本。提供资金支持，完成采购、生产及备货提供保险代理咨询等服务，避免运输风险提供资金融通，加速资金周转，防范市场风险，获得个性化解决方案。提供应收账款管理、外汇理财、企业资金等个性化金融服务提供贸易对手及所在国信息，评估和防范其风险，确定结算方式，提高谈判地位，降低交易成本。提供银行信用支持，提高对外偿付能力。提供保险代理服务，提供融资租赁服务。提供资金融通，加速资金周转，降低

2、企业成本，提供个性化金融服务。提供外汇理财、财务咨询服务，降低汇率风险1.2信用证项下国际贸易融资产品合同签订备货运输发货交单收汇来单备款付款打包贷款订单融资履约保函福费廷出口押汇出口商票贴现出口信保押汇出口退税贷款远期结汇远期交易衍生交易预付款保函进口开证进口代付进口押汇远期售汇远期交易提货担保1.3非信用证项下国际贸易融资产品合同签订备货运输发货交单收汇来单备款付款打包贷款订单融资出口保理出口押汇出口商票贴现出口信保押汇出口退税质押融资远期结汇远期交易衍生交易预付款保函进口保理进口代付进口押汇远期售汇远期交易提货担保A公

3、司于2006年7月22日与苏丹一家进口商签定了一笔大合同，装运期9月底以前，信用证付款条件为装船后120天（At90daysafterB/L），并办妥出口信用保险。但A公司最近的资金周转不太顺畅，而开证行又属于受制裁的高风险地区，能否及时收款心里没底，同时还预期人民币汇率可能会继续升值，这可会给公司带来不小的损失，所以实在让公司王经理放不下。请为王先生设计有针对性的融资方案来保障顺利收汇，规避汇率风险？案例解读及分析方案设计基本要求：研究本地法规，探寻是否存在创新空间；开展详细的市场调查，锁定目标客户群；搜集客户对市场上现有产品

4、的反馈意见；提出初步方案，通过客户网络进行论证与修订；参考其他同业的新产品研发和推广情况；寻找独具特色的设计思路；提出较为成熟的产品方案；统一部署测试和推广工作。L/C贸易融资方案一、客户基本状况A公司为本行新客户，在本行无信用额度或交易记录；本次贸易采用120天远期L/C方式结算，进口商所在地区风险较大；为此，A公司办理了出口信用保险。二、客户财务状况及现金流三、客户融资目的①企业备货、购买原材料等短期流动资金不足提供资金融通，加速企业资金周转；②提前收回货款，防范外汇风险；③支付办理出口信用保险的保费支出。四、市场前景及行业

5、分析五、客户资信状况六、授信方案1.产品组合与选择本次授信融资为解决企业备货、购买原材料等短期流动资金不足；为企业提供贸易融资，加速企业资金周转，防范外汇风险；同时为企业提供相应的资信调查和外汇理财金融服务；具体融资产品组合为：①出口退税专用账户质押贷款；②信保项下押汇；（L/C项下押汇）③打包贷款；④即期结汇；（掉期交易）2.具体操作①A公司向银行申请叙作出口退税专用账户质押贷款，获得相应贷款资金；然后向中国信保公司申请办理出口信用保险，签订合同并交纳保费，办理出口信用保险。②银行可向A公司提供信保项下融资额度，经信保公司同意

6、并签署《信保赔款转让协议》，办理信保项下押汇。③A公司向银行提交信用证项下合格单据，与银行签署“货权转让协议”，签订“L/C项下打包贷款协议”，办理信用证项下打包贷款。因近期美元对人民币汇率上涨，A公司可向银行申请即期结汇。（A公司也向银行申请可作外汇掉期交易：在即期市场卖出金额相当于货款的外汇远期，然后在远期市场买入外汇现货。）3.还款来源分析企业的还款来源为：①A公司的货物出口收汇（第1还款来源）；②信用保险公司的赔偿资金（第2还款来源）；③企业出口退税专用账户获得的退税资金（第2还款来源）。经分析，以上还款来源都是有保障的

7、。七、风险分析（1）出口商未按合同要求备货、发货，导致进口商拒付货款；进口商财务或经营状况恶化，导致进口商未能及时支付；（2）贸易背景不真实或违法交易，进出口商存在欺诈。（3）由于进口国外汇管制导致的国家风险；（4）申请人信用证项下多家银行融资，货权无法得到保障；（5）货物运输过程中出险，投保人未在规定期限内索赔或放弃保险求偿权，导致本行失去赔款权益；八、风险防范措施商业合同及相关批文应得到银行认可；严格审查客户提交的相关单据；业务需在本银行办理；签订相关借款、索赔、担保等合同；落实还款来源保障；案例解读及分析A公司与美国进口商

8、B公司签订一笔金额为140万美元的商品出口合同，出口结算采用的方式为赊销（O/A）60天。6月初，A公司因资金周转困难，可能无法及时备妥出口商品并完成装运；如能如时发货，预计9月初才能收到货款。A公司希望能提前收款，锁定汇率风险，据此如何为A公司推荐产品并设计融