浅谈我国洪水保险制度的建立与管理

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1、专业收集整理精品文档！！！！！！----------------------------------精品文档，值得下载，可以编辑！！！-----------------------------！！！！！==================================================================浅谈我国洪水保险制度的建立与管理时间已经进入六月，我国大部分地区已经进入盛夏，随之而来的将是我国南方地区连绵不断的雨季。每年夏天，我国东南沿海受台风的影响都会遭受暴雨及洪水的威胁。我国是世界上洪水灾害最为严重的国家

2、之一,每年由于洪涝灾害造成的经济损失占自然灾害的50%-60%。据统计1990-2007年洪灾造成年平均直接经济损失达1136.7亿元,约占同期GDP的1.7%,刘朝辉胡新辉王慧敏.国际洪水保险比较及对我国的启示[J].水利经济,2008,(9)远远高于西方发达国家的水平。近年来,随着气候环境的不断恶化,我国洪灾发生的频率和损失程度进一步增大,对人民生命财产安全和经济社会稳定发展造成了严重威胁。因此，建立一个切实有效的洪水保险制度已迫在眉睫。探索一个新型的保险制度对于我国尚不成熟的保险市场来说困难重重，因此，我们可以借鉴发达国家现存的制度。其

3、中以美国的联邦洪水保险计划最为出名。联邦洪水保险计划（TheNationalFloodInsuranceProgram，简称NFIP）是一项国家免税计划，成立的目的是通过向个人和企业提供洪水保险和进行洪泛区管理，来减少洪水事件的经济损失。NFIP从立法着手，由政府运作，依靠私营保险公司，通过商业手段逐步实施和发展起来，具有强制性、全国性的特点。参考美国联邦洪水保险计划（NFIP）的运行机制及特点，对于我国的洪水保险相关制度的建立有着重要启示。1.符合我国国情，将我国的洪水保险计划由政府进行全国统一管理。综合分析我国国情，我们可以发现：首先，我

4、国的保险市场尚处于发展阶段，在很多环节都很不成熟，缺乏经验和先进的里面，难以成功运行巨灾保险计划这样重大的任务；其次，我国地域辽阔，各地区面临的巨灾风险种类和程度都不相同，在纯粹市场化的机制下极易出现严重的逆向选择现象；同时，我国目前一般的商业保险投保率远不及其它发达国家，这与民众高的投保意识有很大关系。特别是价格相对昂贵的巨灾保险，如果不由政府领导甚至强制实行，很难达到真正的保险及补偿损失的目的。由此可见，我国的洪水保险计划由政府领导已是必然。然而，洪水灾害虽存在很强的地域性，但是受灾地区往往涵盖多个省份，比如台风袭来，整个东南部各个省份都

5、会受到影响。此时====================专业收集精品文档，您的最好选择======================专业收集整理精品文档！！！！！！----------------------------------精品文档，值得下载，可以编辑！！！-----------------------------！！！！！==================================================================如果采用各省份自治的保险计划，很可能出现“同一损失，不同赔偿”的情况，对于灾民的给付

6、以及灾后重建的管理都存在很大的负面影响。因此，我国的洪水保险计划不能盲目模仿美国的区域自治模式，而是应结合我国的实际国情，避免管理不当和官僚主义，是洪水保险计划得到恰当的管理，真正发挥应有的作用。我国的洪水保险计划可以参考以政府为直接领导，由保监会控制，商业保险公司主要管理的模式。这样的运行模式既得到政府的正规领导，也能够充分利用商业保险公司的技术使得洪水保险计划得到有效发展。还可以参考在政府领导下成立保险基金委员会的模式，对保险基金进行专门的管理，同时加大审计力度，以保证基金的使用真正落到实处。1.设立以洪水、地震等我国高发灾害为主体的巨灾

7、保险基金。巨灾保险基金设立的目的在于当发生巨灾风险之后,保险公司不能够单独承担该损失时,由巨灾保险基金进行填补。巨灾保险基金的筹资渠道包括：保险公司的保费收入、国家财政支出、社会公益筹资及其他金融渠道，比如发行巨灾债券等。巨灾保险基金的设立将在很大程度上缓冲巨灾带来的损失，减轻政府救灾压力，同时也能够对受灾个体给予及时有效的补偿。巨灾保险基金的日常管理应由国家严格控制，坚决避免国内其他基金存在的腐败问题。同时可以选择收益率低但能够保证资金安全的投资策略，让巨灾保险基金稳定生息。2.构建多元化的洪水保险计划框架。这里的多元化可以分为三个方向：首

8、先，基金筹资来源多元化。正如前文所述，从多元化的筹资渠道筹集资金，保证资金来源的稳定；其次，风险分担多元化。政府、保险人、被保险人都应该承担一定份额的损失，从而避免