信贷管理知识系统培训资料

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1、信贷管理系统—系统培训主讲：目录培训安排系统讲解：时间安排：早上：09:00-12:00下午：14:00-17:30上机演练：边培训边上机。考试：笔试、上机考试时间安排：笔试：90分钟。机试：180分钟。总行信贷系统会计、业务组联系人员名单序号支持类型姓名联系电话支持支行1会计组支持2341业务组支持2345请注意：各网点有任何问题请联系总行业务小组及会计小组人员，日达公司只受理业务小组及会计小组提交的问题及咨询解答，不单独受理各网点的问题及咨询解答。目录系统讲解-系统上线后业务办理约定第一章系统上线后业务办理约定系统上线后业务办理约定：1、账

2、务交易约定：信贷系统正式上线后，所有的账务交易全部在信贷系统当中执行。2、出票约定：在老票据系统出的票，仍在老票据系统中做管理，在老票据系统提前承付后，需要同步在信贷系统做“存量追加质押”来释放承兑协议可用额度。信贷系统上线以后，全部在信贷系统中出票及管理。3、展期约定：信贷系统上线后，需在信贷系统中做展期申请，申请成功后，核心系统无展期标识，在展期生效日当天可通过信贷系统中的“还款计划”中的“还款到期日”来查看展期是否成功。4、联保保证金、担保公司保证金、保证金质押合同涉及的保证金管理约定：联保保证金、担保公司保证金仍采用线下开设及管理，不在

3、信贷系统中做管理。5、承兑汇票保证金账户约定：在信贷系统中出票时，由系统自动开设保证金账号及保证金自动发生借贷关系（借2011，贷2511），且为一票一户。6、受托支付贷款：贷款发放以后，需要到柜面手动划款给第三方或冻结、解冻贷款。7、客户信息变更约定：贷款补录期间、系统正式上线后，客户的客户名称、证件类型、证件号码、核心客户号在核心系统中有发生更改的，需要同步在信贷系统中通过“客户信息变更”模块更改为与核心客户号一致。8、新开户约定：所有的新开客户应先在CCIS中开户后，再到信贷系统中新增该客户9、在信贷系统中进行所有账务前，需先确定该客户的

4、“存款账户”为正常状态。冻结及止付状态不能进行账务交易。目录系统讲解—客户资料管理第二章对公、个人、农户资料管理对公、个人、农户客户资料管理1、新开正式户：要在信贷系统中新开发且要发生信贷业务的，须首先确保该客户已经在核心系统中开户了，确定该客户的证件类型、证件号码、核心客户号，再到信贷系统中做新开正式客户操作。2、本行账户信息作用：对公、个人、农户的所有账务交易全在“本行账户信息”中填写的账户中完成（如扣款、扣息等账务结算）。3、对公客户“本行账户信息”问题：请确保在信贷系统中该对公客户的“本行账户信息”中的账号一定为2011账户，切忌使用非

5、2011的账户。4、客户无法转正问题：当对公、个人、农户客户无法转正时，请与柜面确认核心系统中该客户的证件类型、证件号码是否与信贷系统中的一致，否则请通过信贷系统中的“客户管理->客户信息管理->客户信息变更->对公/对私客户信息变更”更改与核心系统中的一致，且需要核对该客户在核心系统中的“客户地址”是否有乱码5、本行账户信息添加失败的问题：如果在添加本行账户信息时提示失败，请与柜面确认核心系统中该客户的证件类型、证件号码是否与信贷系统中的一致，否则请通过信贷系统中的“客户管理->客户信息管理->客户信息变更->对公/对私客户信息变更”更改与核

6、心系统中的一致。且需要核对该客户在核心系统中的“客户地址”是否有乱码6、错误录入客户资料的问题：新增客户时，如果错误录入客户的客户类型、客户名称、证件类型、证件号码，请通过：客户管理->客户信息管理->客户信息变更->对公/对私客户信息变更”即可。7、客户移交：（1）网点内客户移交：由客户经理自行完成即可。（2）跨网点支行内移交：由支行信贷业务管理员移交。（3）跨网点跨支行移交：由移交支行信贷业务岗发起移交，由接收支行信贷业务岗接收即可。目录系统讲解—客户评级第三章对公、个人、农户评级对公、个人、农户评级1、对公客户评级（1）系统评级：1）成立

7、两年或以上的企业或非企业客户：且有近两年连续年报的，录入或导入年报后，由系统自动算分后定义等级，并提交流程审批（2）直接认定评级：1）客户类型为：事业单位、社会团体、党政机关。2）客户无近连续两年财务报表。2、个人客户评级由客户经理直接认定等级即可，无须审批。3、农户客户评级评级及授信为一体，星级越高，对应的信用额度越高。二级支行审批权限为：信用额度：50万。担保额度审批：根据网点转授权决定审批流程注：评级审批流程的高低根据评级等级决定，评级等级越高，审批流程越高。对公、个人、农户评级对公、个人、农户评级—审批流程注意事项1、评级审批过程中，如

8、评级信息需要修改时，只能拒绝，客户经理修改评级信息后，重新发起申请。2、拒绝与退回约定：（1）审批人—拒绝：审批人拒绝后，客户经理重新生成评级信息后提