《银团贷款业务指引》解答

《《银团贷款业务指引》解答》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、《银团贷款业务指引》解答中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会2007年9月1汇报主要内容一、出台背景、意义与起草过程二、指导思想与基本原则三、突破与创新四、框架结构与主要内容五、需要正确处理的几个问题2一、出台背景企业集团化发展企业资金管理模式的变化银行业金融机构的无序竞争集团客户风险的不断暴露信贷集中度逐步上升3案例分析-内蒙古电力集团公司基本情况：内蒙古电力集团公司的前身为内蒙古电业管理局，1998年改制为内蒙古电力集团有限公司，是国务院确定的520家国有大型企业之一。截至2005年底，该公司下属有分公司13家，子公司3家，代管单位16个，员工24780人。总资产21

2、1.24亿元，负债总额164.42亿元,所有者权益46.82亿元。资产负债比例为77.84%.注册资本金为18.7亿元。4案例分析-内蒙古电力集团公司银行授信情况：2005年度，工行、农行、中行、建行、国开行、招行、中信实业和民生银行以及中电财内蒙古业务部等11家银行业机构对该集团公司的授信额度超过300亿元，远超过该公司的总资产。而截至2006年6月末，11家银行向该公司发放的贷款余额为214.68亿元。5案例分析-内蒙古电力集团公司资金管理模式：对银行贷款采用“统一承贷、统一还款”的模式。集团内部资金实行“集中使用、统一管理”的办法。构成一个大的“资金池”。6案例分析-

3、内蒙古电力集团公司造成后果：一是贷款被挪用。由于银行的过度授信，以及对贷后不能有效资金监控，致使该公司资金富裕，贷款被挪用。该公司通过中电财务公司内蒙古营业部，共向七个未经批准的的电源项目发放委托贷款52.84亿元。经查，其中有34.65亿元来自银行贷款。二是承担贷后监督不力之责。对11家银行业金融机构的49名相关责任人提出处理意见7·改善金融服务·改革信贷模式·改进风险管理·改变银企关系一、出台意义8一、出台意义（一）改善金融服务。银团贷款作为多边贷款方式，具有融资额度大、期限长、参加行多、融资难度小等明显优势。为企业提供了新的融资工具，有利于改善对项目建设、集团发展、经

4、济联合的金融服务，解决过去经常出现的“款子工程”、“钓鱼项目”和后续贷款难以跟进的问题。9一、出台意义（二）改进信贷模式。目前由于资金富裕，利差过大，大部分银行仍习惯于“单打独斗”、“单兵作战”的双边贷款模式，未按照风险收益匹配原则组合信贷资产，信贷评审也拘泥于内部客户评级和内部审贷。银团贷款方式则要求银行分工合作、优势互补，并引入外部评估师、律师团、监理师等参与项目评审和贷款管理，促进银行从“竞争”走向“竞合”，提高银行配置信贷资源的效率。10一、出台意义（三）改进风险管理。银团贷款强调贷款银行要量力而行，制定合理的风险偏好政策，反对垒大户、吃独食造成的风险过渡集中，同时

5、要求通过“同伴监督”，形成信贷风险管理团队，减少信息不对称引发的问题。这样不仅可以有效地分散单个银行的单户贷款风险，而且有利于银行从共同利益出发，共同防范和控制各类风险，防止客户利用关联交易等手段实施信贷欺诈。11一、出台意义（四）四是改变银企关系。数例案件显示，银行贷款屡屡被客户套取、挪用，造成巨额信贷损失，重要原因之一就是一些客户利用银行各自为阵、以邻为壑的经营缺陷，多头开户、多头贷款、多头转移、超风险承受力借款。采用银团贷款，利用多家银行参与，多边审查，可以减少贷款决策中单家银行和个别人独断的机会，降低银企勾结、内外合谋、内外牵连的可能性，形成和谐竞争、银企共盈的新局

6、面。12案例：银团重组化解高校债务风险项目背景：江苏大学由原江苏理工大学、镇江医学院和镇江师范专科学校于2001年8月合并成立，是一所以理工为特色的江苏省属重点综合性大学，下设22个学院、69个本科专业，拥有30个博士、90个硕士学位授权点。学校分为本部、中山、北固、梦溪四个校区，总占地面积2907亩。2003年起，江苏大学对校园规划作了调整，采用置换部分老校区方式，在原校本部以西征地1154亩建设新校区，采取整体规划、分项实施建设，规划新建校舍42.4万㎡。新校区工程建设总投资概算为97965万元，其中：自筹32965万元，申请银行贷款65000万元。至2006年末，本项

7、目已实际完成投资46155万元，占预计总投资的47%。13案例：银团重组化解高校债务风险项目背景：表一2005年末存量贷款到期情况表年份20062007200820092010201120122013各行合计1720011000892013000400095008500200014案例：银团重组化解高校债务风险主要做法：以空间换时间，适度增贷解决缺口调整存量贷款期限，缓解还贷集中压力通过组建银团，实现贷款债务重组2007年1月22日，由工商银行江苏省分行作牵头行，工商银行镇江分行作为代理行，农业银行、中国银行、建设