人身保险市场主要违法违规行为及相关监管制度-2011年粤东保险业监管法规制度宣讲活动

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1、人身保险市场主要违法违规行为及相关监管制度汕头保监分局二零一一年六月2011年粤东保险业监管法规制度宣讲活动之－－人身保险市场主要违规问题销售误导银保数据不真实银保数据不真实违规增员其他违规行为（一）销售资格（二）培训宣传（三）销售过程（四）承保资料（五）客户回访一、销售误导主要表现形式及相关制度讲解寿险销售可以简单分为五个环节，如下图所示，任何一个环节都可能存在销售误导行为，以下从五个环节入手讲解各个环节销售误导的表现形式及相关的法律法规。一、销售误导主要表现形式及相关制度讲解个险营销员未取得《保险代理从业人员资

2、格证书》开展销售活动个险营销员未与公司签订委托代理合同开展销售活动个险营销员未取得《展业证》开展销售活动（一）销售资格环节的销售误导行为1、个险渠道一、销售误导主要表现形式及相关制度讲解银保专管员未取得《保险代理从业人员资格证书》银行代理销售人员未取得《保险代理从业人员资格证书》（一）销售资格环节的销售误导行为2、银保渠道相关法律法规《保险法》《保险营销员管理规定》（保监会令2006年3号）《关于规范银行代理保险业务的通知》（保监发[2006]70号）《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发[2011]10号）《关

3、于实施保险营销员挂牌展业制度有关问题的通知》（粤保监发〔2007〕160号）《关于加强对营销员管理有关问题的通知》（粤保监发〔2007〕189号）《关于进一步规范代理制保险营销员管理有关问题的通知》（粤保监发[2008]238号）《关于进一步规范银行保险业务的通知》（粤保监发[2008]179号）《关于深化银保合作、进一步规范银行代理保险业务的通知》（粤保监发[2009]126号）《关于进一步规范银保代理业务的补充通知》（粤保监发[2009]136号）一、销售误导主要表现形式及相关制度讲解《保险法》第一百一十一条:

4、“保险公司从事保险销售的人员应当符合国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得保险监督管理机构颁发的资格证书”。第一百一十六条第八项：“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：……（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动”。第一百六十二条：“保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证”。一、销售误导主要表现形式及相关制度讲解《保险营销员管理规定》（保监会令2006年

5、3号）第六条：“从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》”。第十九条：“《资格证书》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》，方可从事保险营销活动”。第四十三条：“保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动。保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与保险营销员签订书面委托协议……”。一、销售误导主要表现形式及相关制度讲解《关于规范银行代理保险业务的通知》（保监发[2006]70号）第四条第四项：“银保专管员由保险公司正式员

6、工担任，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。”一、销售误导主要表现形式及相关制度讲解《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发[2011]10号）第十二条：“中国保监会依法对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专管员实施资格管理。……（二）商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》……。（三）保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于36小时的培

7、训”。第二十六条：“商业银行直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的商业银行销售人员……”一、销售误导主要表现形式及相关制度讲解其他相关制度《关于实施保险营销员挂牌展业制度有关问题的通知》（粤保监发〔2007〕160号）、《关于加强对营销员管理有关问题的通知》（粤保监发〔2007〕189号）、《关于进一步规范银行保险业务的通知》（粤保监发[2008]179号）、《关于进一步规范代理制保险营销员管理有关问题的通知》（粤保监发[2008]238号）、《关于深化银保合作、进一步规范银行代理保险业

8、务的通知》（粤保监发[2009]126号）、《关于进一步规范银保代理业务的补充通知》（粤保监发[2009]136号）一、销售误导主要表现形式及相关制度讲解一、销售误导主要表现形式及相关制度讲解相关案例1相关案例2一、销售误导主要表现形式及相关制度讲解（二）培训宣传环节的销售误导行为公司对营销员的培训宣传存在误导公司对银行代理销售人员的培训存在误导相关法律法规