保险概述(2011修订版

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1、总公司培训部第二章：保险概述第二章保险概述第一节保险的要素与特征第二节保险的分类第三节保险的功能第四节保险的产生与发展第一节保险的要素与特征一、保险的定义二、保险的要素三、保险的特征四、保险与相似制度比较定义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。一、保险的定义从法律角度看——保险是一种合同行为；从风险管理角度看—

2、—保险是一种风险管理的方法；是一种风险转移的机制；从经济角度看——保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效地财务安排；举例1．从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的()。A．损失控制B．防损手段C．内部控制D．财务安排2．保险作为风险管理的一种方法，其基本作用是（）。A．分散风险，补偿损失B．分散风险，排除损失C．消除风险，消化损失D．排除风险，消化损失DA（一）可保风险的存在（二）大量同质风险的集合与分散（三）保险费率的厘定（四）保险准备金的建立（五）保险

3、合同的订立二、保险的要素1、风险应当是纯粹的风险。2、风险应当使大量标的均具有遭受损失的可能性。4、风险应当有导致重大损失的可能。5、风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。6、风险必须具有现实的可测性。（一）可保风险应具备的条件1、风险的大量性2、风险的同质性（二）保险风险的集合与分散应具备的条件1、公平性原则2、合理性原则3、适度性原则4、稳定性原则5、弹性原则（三）保险费率的厘定要求1、未到期责任准备金2、未决赔款准备金3、总准备金4、寿险责任准备金（四）准备金的建立（五）保险合同的订立保

4、险关系存在的形式保险双方当事人履行各自权利与义务的依据保险合同保险——民事法律关系举例3．同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质风险的含义是（）。A．风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大B．风险单位在种类、品质、价值等方面大体相近，但性能差异较大C.风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大D.风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近4．保险费率的厘定、保险准备金的提存等都是以科学的数理计算为依据的，这说明保险具有的特征之一是（）。A．科

5、学性B．互助性C．法律性D．经济性DA三、保险的特征（一）互助性——“一人为众，众为一人”（二）法律性——合同行为（三）经济性——补偿或给付的经济保障活动（四）商品性——等价交换的经济关系（直接表现：个别——个别；间接表现：全部——全部）（五）科学性——处理风险的科学有效措施举例5．从法律的角度看，保险行为是一种()。A．合同行为B．互助行为C．交换行为D．保障行为6．下列有关保险的陈述错误的是（）。A．保险是风险处理的传统有效的措施B．保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C．保险体现的是一种民

6、事法律关系D．保险不具有商品属性AC四、保险与相似制度比较（一）保险与社会保险（二）保险与救济（三）保险与储蓄共性：1、同以风险的存在为前提2、同以社会再生产人的要素为对象3、同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础4、同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础（一）保险与社会保险差异差异人身保险社会保险经营主体商业保险公司社会保险机构行为依据合同，民事行为政府行为实施方式协商、自愿订立强制实施适用原则个人公平社会公平保障功能以保额为限基本生活需要保费负担个人负担，较高三方负担，较低共性：

7、同为借助他人安定自身经济生活的一种方法区别：1、提供保障的主体不同2、提供保障的资金来源不同3、提供保障的可靠性不同4、提供的保障水平不同（二）保险与救济共性：都以现在的剩余资金作未来所需的准备体现一种有备无患的思想区别：属于不同的经济范畴1、消费者不同2、技术要求不同3、受益期限不同4、行为性质不同5、消费目的不同（三）保险与储蓄举例7．社会保险的保险费支付方式是()。A．个人、企业和政府B．个人和企业C．个人和政府D．企业和政府8.体现保险业在国民经济中地位的重要指标是（）。A．保险密

8、度B．保险深度C．保险费D．赔付率AB第二节保险的分类一、按照实施方式分类二、按照保险标的分类三、按照承保方式分类1、强制保险国家通过法律或行政手段强制实施；合同的订立受制于国家或政府的法律规定；具有全面性和统一性的特征；2、自愿保险保险人和投保人在自愿的原则下，双方在平等的基础上，通过订立合同而建立的保险关系；投保人和保险人都有选择的权利一、按照实施方式分类1、财产保险----以财产及其有关利益为保险标的的保险分为：1）财产损失保险——有形财产为保险标的2）责任保险——民事损害赔偿责任为保险标