人身保险2011修订版

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1、总公司培训部第七章：人身保险第一节人身保险概述第二节人寿保险第三节人身意外伤害保险第四节健康保险第一节人身保险概述一、人身保险的定义二、人寿保险的特征三、人身保险的种类一、人身保险的定义⊙保险标的----人的生命或身体⊙保险事故----生、老、病、死、残⊙保险责任----发生以上保险事故给付保险金二、人身保险的特征（一）人身风险的特殊性---死亡率稳定、巨灾风险小（二）保险标的的特殊性---生命无价、保险标的有标准体和非标准体之分（三）保险利益的特殊性---A、保险利益产生于人与人B、一般无量的规定C、只是合同成立的前提（注意：在债权关系中，保险利益

2、以债权金额为限，保险利益只是订立保险合同的前提条件）（四）保险金额确定的特殊性----人身无价，双方约定依据：A、保险需求程度B、投保人交费能力（五）保险合同性质的特殊性----定额给付性合同（六）保险合同的储蓄性----均衡费率，分为危险保费和储蓄保费（如：终身死亡保险和两全保险是储蓄性极强的险种）（七）保险期限的特殊性---一般为长期险，受影响因素：A、利率B、通货膨胀C、预测偏差三、人身保险的种类（一）人寿保险----死亡保险、生存保险、两全保险（二）人身意外伤害保险----普通意外伤害、特种意外伤害（三）健康保险----医疗保险、疾病保险、收

3、入补偿保险举例：1．人身保险的保险标的是（）。A．伤残或疾病B．死亡或生存C．年老或疾病D．生命或身体2．人的生命是一个抽象的概念，但其作为保险保障的对象时，其生存状况是（）。A．伤残或健康B．死亡或生存C．年老或衰老D．疾病或伤害3．下列不属于人身保险的特征的是（）。A．人生风险的特殊性B．保险标的的特殊性C．保险费率厘定的特殊性D．保险金额确定的特殊性4．与非寿险风险相比，寿险风险发生概率所表现出来的特征是（）。A．绝对稳定性B．相对稳定性C．绝对变动性D．相对变动性DBCB第二节人寿保险一、人寿保险的种类二、人寿保险合同的常用条款三、人寿保险的

4、定价人寿保险的定义定义：以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故（即给付保险金条件）的一种人身保险。一、人寿保险的种类（一）普通型人寿保险----A、死亡B、生存C、两全（二）简易人寿保险（保费略高于普通人寿）——特点：等、低、短，免体检（一）普通型人寿保险按保险责任分为：（1）死亡保险：是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。■定期寿险■终身寿险：①普通终身寿险②限期交费终身寿险③趸交终身寿险（2）生存保险：是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。（3）两全保险：也称“生死合险”是指被保险人在保险期限内死亡或保险

5、期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险。（二）年金保险A、按交费方式---趸交、年交B、按被保险人数---个人、联合、最后生存者、联合及生存者C、按给付额是否变动---定额、变额D、按给付开始日期---即期、延期E、按给付方式---终身、最低保证、定期生存年金（三）简易人寿保险：是指用简易的方法所经营的人寿，保险它是一种低保额、免体检、适应一般低工资收入人群需要的人寿保险。（保费略高于普通人寿）（四）团体人寿保险1、定义：由团体作为投保人，以其成员作为被保险人，由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。投保人为“团体组织”；被保险人为“团体

6、中成员”；1张总保单，每个被保险人1张保险凭证。2、特征：（1）风险选择对象---团体（性质、职工、人数、保额）（2）使用团单---1张总保单，每个被保险人1张保险凭证（3）成本低---手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择（4）计划灵活---保险计划所用条款及组合形式可以和保险人协商（5）采用经验费率---理赔记录决定费率（五）新型人寿保险——分红险——投资连接险——万能保险1、分红保险A、定义---实际经营成果、优于定价假设盈余、按一定比例、向保单持有人分配。分设帐户、独立核算B、主要特征---保单持有人享受经营成果；客户承担一定投资风险；定价的精

7、算假设比较保守；保险给付、退保金中含有红利。C、分红保险保单红利利源：利差、死差、费差红利分配：公平性、可持续性；不低于可分配盈余70%；有现金红利和增额红利两类。2、投资连结保险A、定义---包含保障功能；并至少在一个投资账户拥有资产价值；人身保险产品。B、主要特征—投资账户设置---单独的投资账户、转换为投资单位保险责任和保险金额---必须包含一项或多项保险责任；死亡给付：方法A--保险金额与投资账户价值较大者方法B--保险金额与投资账户价值之和保险费---交费灵活费用收取---初始费用、买入卖出差价、风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、

8、退保费用C、我国投连险主要特点---1、必须包含一项或多项保险责任2、至少连接到一个投资账户上3、保障风险和