【工作研讨】建案防长效机制强合规风险管理

《【工作研讨】建案防长效机制强合规风险管理》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、近年来，我国银行业金融机构经营业绩稳步增长，内控案防体系逐步完善，但是随着国内外经济金融形势日益复杂多变，民间融资活动日趋活跃，银行内外部人员逐利行为加剧、道德风险上升，业务领域潜在风险凸显，考验和挑战着银行业的案防能力和合规风险管理能力。当前银行业案防的严峻形势当前，全国银行业案件继续呈多发态势，并且发案机构地区分布广泛，发案环节分散，具有隐蔽性强、成功率高、作案时间长、涉案金额大等特点，这对银行资金和声誉安全构成了严重威胁，银行业案防形势十分严峻。宏观经济金融形势使案防面临较大反弹压力。经济新常态导致银行业外部经

2、营环境更加复杂多变，移动互联、大数据等新技术的跨界渗透对传统金融产生强烈冲击,商业银行不得不直面互联网金融等带来的内外挑战。此外，银行业金融机构推进智能化管理和服务、从业人员涉足”影子银行〃、虚拟经济等，都对银行推进转型创新、拓展业务"蓝海"、提升风险控制能力带来新的挑战。基层机构仍然是案件高发区，存贷款、现金业务风险案件较多。主要表现为：全面、全员合规风险管理的基础比较薄弱，案件的防范、化解、处理能力不能完全满足业务和管理的需要，靠人工、流程、制度控制比较多，靠智能和系统控制比较少。受竞争和考核的驱动，有的银行机构

3、存在不审慎决策、违规经营的动机，案防工作存在"上热下冷""逐级弱化"的现象。业务规模快速扩张给案防带来新挑战。近年来，我国银行业快速发展，业务规模成倍增长，创新产品不断推出，但内控建设未跟上发展的需要，特别是当前金融创新力度加大、移动互联的广泛应用，客观上加大了案防工作的难度。票据业务案件重现，同业业务风险显现,柜台业务操作、银企对账、票据业务、大额资金划转、理财业务等仍是薄弱环节，甚至潜藏着道德风险。多措并举加强案防长效机制建设与合规管理面对当前日益复杂的案防形势，农商银行要坚持严查处与建机制相结合，立足当前、着眼

4、长远，着力加强案防长效机制建设，加强审慎合规经营管理。坚持"制度+科技"方式，推进执行力建设。一是突出制度执行。一方面,针对业务流程、管理方式的调整变化，以及不断推出的新业务、新产品，及时制定和完善规章制度，将风险管控措施及要求嵌入业务全流程之中；另一方面，突出制度执行效能，加强内控"三道防线"建设，明确行为准则，在流程、授权和职业操守上设置"高压线"，避免内控盲点与控制缺陷。二是突出科技管控。充分运用科技手段，加强非现场数据筛查、运行监控、检查和审计，实现从分散作业、事中事后分步监控向集中作业、事中同步监控转变。以

5、排查员工异常行为为基础，搭建失范行为监控平台，实现"制度+科技""线下+线上""人控+机控"相结合，有效降低监督成本，提高监督效率。三是突出文化认同。结合"合规建设年”"合规大讨论"等活动，提升全员合规意识和风险识别、防控、处置能力。同时，完善激励、关怀、帮扶机制，建立上下顺畅的沟通协调机制和良好的互信关系，促进内部和谐稳定。坚持检查与整改结合，抓好常态化的"查风险、堵漏洞"工作。一是注重各类检查的针对性。重点推进各类检查实现"三个转变"：促进完善内控防案体系有效运行，从事后检查为主向事前、事中审查转变，从"发现问题

6、"为主向"督导改进"转变。二是注重风险排查的有效性。在机构上，重点排查基层、边远、隐患较大且屡查屡犯的机构网点；在人员上，重点排查重要岗位人员，特别是直接面对客户和业务的人员、直接接触现金和重要章证的人员；在环节上，重点排查重要业务环节、案件易发部位。三是注重问题整改的真实性。各类检查实现核查、定性、整改、问责和分析评价全覆盖，做到问题原因不查清不放过、整改不到位不放过、问责不到位不放过、吸取教训不深刻不放过。加强内控检查资源、工具技术与成果的共享，条线部门在审计、检查中发现案件及线索、重大违规问题时，及时移交监察部

7、门调查处理。坚持基层与基础并重，提高运行管控效率。一是抓好基层一线的案件防控。基层网点、业务一线和关键岗位始终是管控和案防的重点。基层负责人作为第一责任人，必须"守土有责、守土尽责、守土负责"，突出"四个重点关注"：重点关注违规问题较多的网点、重点关注案件易发业务环节、重点关注重要岗位人员、重点关注整改落实情况,以有效的管控提高内控案防能力。二是抓好操作风险管理，优化整合内控措施。加强内控"三道防线"建设，优化操作风险经济资本管理体制，主动运用操作风险管理工具，有效识别、评估、监控、缓释案件及操作风险。持续开展操作风

8、险问题重点治理，加强对内控及操作风险的识别、评价、计量、分析，实现对机构、人员、岗位、业务操作、异常交易和失控信息的及时监控预警，以及对账户交易信息的查询统计、资金流向跟踪。三是抓好全员防案和专业化管理。定期召开案防联席会议，督促各级机构加强业务风险点排查和整改工作。寻找案件防控、操作风险管理、信用风险管控的结合点，保持案防工作的连续性和覆盖率