“富二代”教育：遗产、创富与价值观

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1、“富二代”教育：遗产、创富与价值观私人银行向客户提供的不仅是“从摇篮到坟墓”的一生财富规划，还能帮助安排“从坟墓到天堂”的一切身后Z事:通过提供遗产管理服务,以成立慈善基金的方式完成客户生前的愿望，延续其梦想。随着财富管理业的口渐兴起，不少私人银行和专业的财富管理公司纷纷推出了针对富人下一代的培训项冃利夏令营活动，把从股票、债券到初创企业和慈善事业的方方面面都教给孩子。投资理财课程过去10多年來，巨额财富在全球被创造出來。但是，很多新贵基本不知道如何计自己的家人做好接手这些财富的准备。在美国，填补这一知识空缺早已形成了一个很大的市场:金融“夏令营”已被认为是财富管理过程的一部分。这是一个朝

2、阳产业——除了大型银行之外，市场小还存在着很多的独立理财顾问，提供私人课程、讲幄及咨询。菲奥娜•芬恩•史密斯(FionaFennSmith)曾帮助顾资银行(Coutts,服务英国皇室的私人银行)建立了该行第一个资产与责任课程。她表示：“父母通常更对能和口己的孩子谈到性，而不是金钱。”但是，伦敦在国际财富创造方面的矫健步伐帮助人们克服了这一保导态度。在英国的夏令营，英国银行家的孩子穿梭于屮东能源人亨、美国地产商及欧洲企业家的子女之中。一些学员已经拥有丰富的金融知识，并有了自己的投资组合，甚至开办了慈善机构。大部分课程都冇着一些共同主题：投资的实川性；如何选择资产级别;理解风险;选择正确的投资

3、组合经理及解读财务报告。它们还涉及到年轻的家庭成员如何使用自己的财富來进行慈善事业。而且，它们还会解析围绕着财富的-些心理与感情问题。“生于财富Z中是一件很难处理的事情，”芬恩•史密斯表示，“孩了们需要理解财富的价值与力量，及他们对以用Z达到什么冃标。如果没有相关的教育，从白手起家到散尽家财是完全有可能的。”生于财富之屮的孩子还容易受到他人的嫉妒。顾资的课程包括教授如何把白己看成一种资产(保护口己的声誉、•媒体打交道及个人品牌)及慈善事业——对于那些超级富豪而言,这是一个相当时髦的概念。参加慈善事业可以帮助孩子们在冒险的同吋找到牛活的意义。尽管课程包括这些相当悄感化的部分，但所有金融教冇课

4、程的主要目的还是让年轻人尝试一下如彳i4对h额财富做出决策。这些孩子比大多数其他人更有可能成为下一代的慈善家、企业家及金融业巨子。对于学员而言，参加团体课程的一大好处就是可以有机会去结交关系，在这个课程上结识的人往往最终会成为商业伙伴，甚至是生活中的伴侶。私人银行表示，一些家庭在孩子们刚上初中时，就对他们进行金钱方而的教育。巴克莱财富管理(BarclaysWealth)已经与8岁大的孩子们举办了讨论会，开始在一个家庭中确认潜在的未來领导者。更加普遍的是，私人银行和独立财富经理们已经为18-30岁间的人提供上课的地点。参加者都是银行顶级客八的后代——瑞丄信贷(CreditSuisse)的相关

5、客户，一•般至少需要1亿美元的财富。这些下一代的课程在美国不断发展：美林(MerrillLynch)和摩根大通私人银行已经为他们的高端客户提供这些课程有许多年了。最近，英国银行已经开始满足这些客户的需求，同时更多的美国和欧洲银行在伦敦举办了课程。课程会持续许多天。内容包括关于如何建立投资组合、做出明智的资产选择以及理解家族动态的实践部分。他们也解决遗产继承的心理和情绪方面的问题——比如，继承人该如何把自己的兴趣与家族的遗产相结合，以及如何处理与一笔重大财富相随而来的责任。由于对相关课程的需求前所未有的高涨，许多项目已经被超额预订。一些银行已经开始提供为一些家庭量身定制的额外课程。各大银行已

6、经把他们的课程变得更具互动性，并且引入了一系列的演讲者。在伦敦举办理财课程的花旗(Citi)私人银行希望包含一个由著名商业人上进行的演讲，从而激发财富创造和管理的理念。各大银行还组织游戏、角色扮演练习以及讨论。亚洲经济的崛起，不仅吸引外国资金流入，外国“富二代”也积极结识亚洲“富二代”、认识中国。摩根大通私人银行口2009年起为富人子女举办的财富传承计划“放眼未来”，近两年非亚洲人的比例显著增加：其中不乏來自新兴市场，趁机建立人脉，为家族投资亚洲铺路。有关家长认为，其子女一定要认识亚洲，有的己打算去中国做半意，摩根大通私人银行董事总经理兼香港市场主管关金星指岀，拉丁美洲的家长想将來在亚洲投

7、资，想找相近的业务发展机会，涉及的生意各类都有，如“财经、商品、消费品、工业。”在巴西这样的“金砖四国”，中国已取代美国成为该国最大贸易伙伴。家族遗产继承教育汇丰(HSBC)私人银行在富豪子女的理财培训课程设计方面独具匠心，该行董事总经理兼全球家族财富项fl负责人玛丽•杜克(MaryDuke)指出，“财富不仅仅是钱，财富有多种形式。”汇丰在其位于纽约笫五大道的美国私人银行业务总部，向全球一些最富有家庭的40名子孙,讲授延