中信银行合规管理与实践分享

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1、2009年8月8日大连中信银行合规管理与实践分享目录第一部分认识银行的合规风险及管理第二部分中信银行合规风险管理实践第一部分、认识银行的合规风险及管理I.BASEL有关合规风险管理巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理及监管的高级文件巴塞尔银行监管委员会于2005年4月发布《合规与银行内部合规部门》高级文件。为满足监管机构的监管要求，银行必须遵循有效的合规政策和程序，并在发现有违规情况发生时，银行管理层能够采取适当措施予以纠正。（巴塞尔银行监管委员会合规高级文件原则2）可谓银行合规管理及监管的国际标杆。

2、了解Basel合规风险管理银行合规相关的十项重要原则原则1：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。董事会应该核准银行的合规政策，包括一份组建常设和有效的合规部门的正式文件。董事会或董事会下设委员会应该每年至少一次评估银行有效管理合规风险的程度。原则2：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。原则3：银行高级管理层负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守，并就银行合规风险管理向董事会报告。原则4：作为银行合规政策的组成部分，高级管理层负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门。高级管理层应采取必要

3、的措施，以确保银行可以依赖一个常设的、有效的并符合以下原则的合规部门。原则5：独立性：银行的合规部门应该是独立的。原则6：资源：银行合规部门应该配备能有效履行职责的资源。原则7：合规部门职责：银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。如果其中的某些职责是由不同部门的职员履行，那么每个部门的职责应该界定清楚。原则8：与内部审计的关系：合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。原则9：跨境问题：银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方

4、式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。原则10：外包：合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动。合规部门的具体工作可能被外包，但外包仍必须受到合规负责人的适当监督。由世界各主要国家金融监管当局共同参与起草的巴塞尔银行监管委员会高级文件，对于各国商业银行有效的合规风险管理体系建设具有十分重要的指导意义。但这并不意味着所有的商业银行都必须采用该高级文件所提出的十项原则，更没有要求所有银行采用统一的模式来管理银行合规风险。各家银行应在充分考虑所处经济环境和自身特点的前提下，参照巴塞尔银行监

5、管委员会高级文件的原则精神，并借鉴国际银行业合规风险管理的最佳实践，组建与自身风险管理战略和组织结构相吻合的合规管理部门，构建具有自身特色的银行合规风险管理体系。十原则解读和应对除满足外部监管需求，银行业亦普遍认识到合规管理是保障银行稳健发展的内在需要。在发达而又复杂的金融环境下，合规风险管理已被纳入银行全面风险管理框架之中，是商业银行风险管理体系的核心内容之一，并成为银行业必须掌握的专门风险管理技术，这一点已得到全球银行业的普遍认同。目前，在全球金融经济较为发达的国家和地区，商业银行已普遍设立了合规

6、管理部门，合规人员占银行从业人员的比例不断上升。据不完全统计，国际大型银行合规人员队伍占比达到员工总数的0.5%-1%，合规管理组织结构亦不断完善。相应地，判断合规风险管理状况的标准，也已从过去满足法律法规、监管要求和内部规章制度提升到银行竞争力、创造价值、促进盈利的层面。解读应对★巴塞尔合规风险管理其他文件：1998年9月《银行机构内部控制系统框架》1999年9月《加强银行机构公司治理》2001年8月《银行内部审计和监管机构与审计关系》2001年10月《银行客户尽职调查》2003年2月《操作风险管理

7、与监管的稳健原则》2004年6月《新资本协议》2004年10月《统一KYC风险管理》Basel关于合规的其他原则和文件Basel关于三大风险的定义新巴塞尔协议将操作风险加入风险加权资产计算中由此，资本充足率计算公式中的风险加权资产包括三大风险：信用风险、市场风险和操作风险信用风险：债务人或交易对手违约造成损失的风险。市场风险：市场汇率、利率变动产生的风险。操作风险：由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件所造成的风险。合规风险与三大风险的区别与联系三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操

8、作等内外环境而形成的风险或损失，合规风险简单地说是银行因为有违规行为而招致的风险或损失。巴塞尔委员会将合规视为“银行内部的一项核心风险管理活动”。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于监控，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或声誉的损失。区别联系“合规风险”是指，银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监