电大《中央银行理论与实务》期末章节复习（2）

《电大《中央银行理论与实务》期末章节复习（2）》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、电大《中央银行理论与实务》期末章节复习（2）:期末（556）第五章屮央银行的资产业务一、屮央银行的贷款和再贴现业务（一）中央银行的贷款业务中央银行的贷款是商业银行基础货币的重要来源，它对于维护金融体系安全，抑制通货膨胀，调节经济具有非常重要的意义。该业务的对象主要是商业银行和国家财政，在特殊的情况下，也对一些非银行金融机构发放小额贷款。1、中央银行贷款的方式市查商业银行的贷款数额、期限和用途，确定利率。通常是短期的，以政府债券和商业票据为担保。对财政的贷款有与商业银行贷款相同的一类，即正常贷款，还有财政部的透支，以及财政性国库

2、券和国债的证券投资。2、小央银行贷款的特征以短期贷款为主；不以盈利为目的；控制对财政的放款；不直接对工商企业和个人发放贷款。3、中国中央银行的贷款业务按融通资金的方式分信用放款、抵押放款和票据贴现；按期限分20天以内、3个刀、6个刀以内和1年期4个档次。申请贷款的资格：要经人民银行批准，有经营金融业务的许可证，在人行有独立的账户，缴纳准备金的商业银行和其它金融机构。此外，贷款还必须具备这样的条件，属于贷款的对象；信贷资金营运正常；还款资金有保障。向人民银行贷款的程序：借款银行提出贷款中请，借款审査，借款发放，贷款的收回。（二）

3、中央银行的再贴现业务再贴现也叫“重贴现"，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将由贴现取得的商业银行票据提交屮央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。中央银行通过调整再贴现率提高或者降低再贴现额度，从而调节倍用规模。（三）再贴现与中央银行贷款的不同1、再贴现是中央银行以一定的贴现率按商业票据而额的一定比例提供给商业银行的货币资金，即商业银行预先向中央银行支付利息，商业银行获得部分融资；而贷款业务支付木金在，商业银行可以获得百分之百的全额资金。2、中央银行贷款业务范围比再贴现广。二、中央银行证券买卖业务

4、（一）中央银行证券买卖的意义调节和控制货币供应量，进而调节宏观经济；与准备金政策和相再贴现配合；缓解财政收支造成的不利影响；协助政府的公债发行与管理。（二）中央银行证券买卖业务的种类中央银行在公开市场上买卖的证券主要是政府债券、国库券以及其他市场性非常高的有价证券。由于各国的国情不同，因此，各国法律规定中央银行可以买卖的证券种类也不同。1、美国公开市场的证券业务：由联邦公开市场委员会直接领导，纽约联邦储备银行具体操作。从众多的证券交易机构中选择几十家初级交易商进行政府证券的买卖。操作方式主要冇永久性储备调节，即单向的购入或售出

5、债券；临时性储备调节，即通过冋购协议和等最售出一一购入交易进行双向操作。2、小国人民银行的证券买卖业务：1994年4月1H，中国人民银行开始在上海银行间外汇市场买卖外汇进行公开市场业务操作；1995年，中国人民银行开始通过融资券的买卖试行公开市场业务；1996年4月9日，才正式启动中央银行国债公开市场业务。操作工具是国债、中央银行融资券、政策金融债，交易主体是国债一级交易商，而不是个人和企业事业单位。（三）中央银行买卖证券应注意的问题不能在一级市场上购买有价证券，而只能在二级市场上购买；不能购买市场流动性差的有价证券；不能购买

6、无上市资榕、在证交所没有挂牌交易的有价证券；一般不能买入国外的有价证券。三、中央银行金银外汇储备业务（一）中央银行保管金银外汇业务1、中央银行保管经营外汇的意义：稳定币值，稳定汇价，调节国际收支。2、金银外汇储备的特点：黄金的安全性强，兑换性和盈利性不及外汇，保管成本也很高；但外汇的持有有风险，所以适当确定此三者的比例。（二）中国外汇储备的管理由金银、外汇、特别取款权和国际货币基金组织的储备头寸四者构成。在1983〜1993年，外汇储备管理只包括国家外汇库存和中国银行营运外汇。1993年起，只指国家外汇实际库存。小国外汇管理状

7、况：小国人民银行集小管理外汇储备的体系，职能由保障经常项目和资本项目一K的支付转向平抑人民币汇率，中国人民银行直接经营外汇储备，同时对部分储备资金进行委托管理。中国外汇储备管理的原则：“安全第一，流动笫二，盈利笫三”。中国外汇储备悸理的战略1=1标：调整外汇供求、平衡外汇市场；加强风险防范，确保资金安全，保证资金的及时调拨和运用；建立科学的储备资产结构，提高储备经营水平，增加资产回报；合理安排投资，有重点地支持国内建设项目。建立适合中国国情的外汇储备管理模式：建立风险管理制度；采取科学的风险控制手段；划分外汇储备为经常性储备和

8、战略性储备。笫六章中央银行的负债业务一、中央银行负债业务及种类屮央银行的负债是指社会集团和个人持有对中央银行的债权，其业务主耍包括货币发行、经理国库、集中存款准备金。二、货币发行业务（一）货币发行的含义和意义货币发行具有双重含义：一是指货币从中央银行发行库，通过各家银行业务库