电大《中央银行理论与实务》期末章节复习（4）

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1、电大《中央银行理论与实务》期末章节复习（4）:期末（556）第十一章金融监管概述一、金融监管及其理由1、金融监管的产生中央银行金融监悖的产生和发展金融监管是政府或金融管理机构对金融机构和金融市场的监督和管理。金融监管是随着商业银行的产生而产牛的，金融监管并不是小央银行的产物。在不同的历史阶段，各国中央银行金融监管的目的、内容、方式、方法和要求不尽相同。中央银行最早的金融监管集中在货币发行上。随着经济、金融坏境的变化，商业银行体制的建立和发展，金融创新的不断出现，中央银行金融监管的重心不断发生变化。早期中央银行金融监管的重

2、心体现在：第一，严格控制银行开业的审批权；第二，限制存贷款水平；第三，规定银行贷款限额；第四，规定银行经营的范围和业务的种类；第五，实行存款保险制度；第六，建立检查制度。现代中央银行金融监管的重心表现在：健全金融法规；加强金融监管的国际合作；注垂对国际金融创新的监管；贯彻《巴塞尔协议》，提高金融业抗御风险的能力。2、金融监管的含义3、金融监管的重要性二、金融监管的内容市场准入监管；市场运营监管；市场退出监管三、金融监管的原则与方法1、金融监管的原则2、金融监管的方法第十二章金融监管体制中的中央银行一、国际金融监管体制及其

3、演变1、中央银行不同金融监管体制的不同模式双元多头金融监管体制又称双线多头金融管理体制，是中央和地方都对银行有监督权，同时每一级乂有若T•机构共同行使监督职能。双元多头金融监管模式的利弊，其优点：能较好地捉高金融监管的效率；防止金融权力过分集中，因地制宜地选择监管部门；有利于金融监管专业化，提高对金融业务服务的能力。其缺点：管理机构交叉重叠，易造成重复检査和监督，影响金融机构业务活动的开展；金融法规不统一，使不法的金融机构易钻监管的空了，加剧金融领域的矛盾和混乱；降低货币政策与金融监管的效率。单元多头金融监管体制乂称单线

4、多头金融管理体制，是指全国的银行监管权集小在中央，地方没有独立的权利，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式。单元多头金融监管体制的利弊，优点：有利于金融体系的集中统一和监管效率的提高。但是，这种单元多头金融监管模式运行效率的关键在于各金融管理机构之间的合作。具备这些条件的国家不多。这种体制也面临着同双元多头管理体制类似的机构重叠、重复监管等问题。集中单一金融监管体制是指由一家金融机构集中进行监管。这一机构通常是各国的中央银行。高度集中的单一金融监管体制的利弊，其优点：金融管理集中，金融法规统一，金融机构不容易

5、钻监管的空了；有助于捉高货币政策和金融监管的效率，克服其他模式的相互扯皮、推卸责任弊端，为金融机构提供良好的社会服务。但是，这种体制易于使金融管理部门养成官僚化作风，易滋生腐败现象。跨国金融监管体制是指在经济合作区域内，对区域内的金融机构实施统一的监督和管理的体制。跨国金融监管体制的利弊，优点是，跨国中央银行冇利于有关国家的地区性联合，有助于经济、金融稳定。缺点是，跨国金融监管模式运行成功的关键在于成员国的合作。一口成员国之间出现利益冲突，就会给金融业带來混乱。此外，有关国家的金融管理政策也可能会失去独立性。2、不同金融

6、监管模式成因分析3、不同金融监管模式的评价二、中国金融监管体制的演变1、1992年以前金融监悖体制2、分业监管格局的逐步形成三、中央人民银行的金融监管1、中国人民银行监管必要性2、中国人民银行监管的内容小央银行金融监管的一般方法：事先检查筛选法。主要是指金融机构建立之前的严格市查和注册登记。银行定期报告分析法。世界各国金融管理当局通常都依法规定金融机构实行定期报告制度。通过趋势分析和比较分析查找出银行经营管理工作中存在的问题。现场检查法。由中央银行派出检查小组，到各银行实地检查。主要检查资本充足状况、资产质量、管理质量、

7、收入和盈利状况、清偿能力等。H我监督管理法。强调金融机构根据法律自我约束、自我管理，在自觉基础上实现自我监管。这种方法是外部监管的补充，提高外部监管的效果。但单独使用会使金融监管流于形式。内、外部稽核相结合法。发现问题及时处理法。当银行或其他金融机构的业务经营活动违反金融法规规定，屮央银行要督促金融机构纠正偏差，改变现状。3、中国人民银行实施监管的权利4、中国人民银行与其它监管主体的协调第十三章中央银行对'金融市场的监管一、金融市场监管概述1、金融市场监管的对彖和内容2、金融市场监管的手段、一般原则及必要性中央银行金融监

8、悸的具体方法也称监管手段。根据具体情况可有许多种类，归纳起来有：1•为保证银疔稳健经营的预防性监督管理手段；2.为解决银行资金周转困难而釆取的应急措施；3.为保证广大存款人利益而采取的存款保险制度。中央银行金融监管的目标和原则是通过对金融业的监管来维持一个稳定、健全、鬲效的金融制度，具体來讲，金融监管的冃标冇三个层次