理财客户经理-高级教程

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1、信托“理财客户经理”高级培训教程目录第一部分：理财基础理财的基本概念理财业起源、发展与现状理财的目标、价值与内容理财的基本原理和有关公式理财规划的基本流程第二部分：宏观环境与理财工具宏观环境与个人理财各投资渠道的比较与分析当前环境下投资理财策略和思路目录第三部分：家庭综合理财实务（一）生涯规划和理财目标家庭财务的诊断与分析构建一个安心的生活体系目录第三部分：家庭综合理财实务（二）养老规划人生各阶段的理财规划原则和思路投资组合设计与管理家庭综合理财规划及理财规划书制作通向财务自由之路目录第四部分：理财服务之道与理财师养成理财机构与理财服务客户的沟通、服务与管理如何成为一个优秀的理财

2、师理财服务实践中的常见问题及误区目录第五部分：客户关系管理和金融营销一、客户关系管理的作用二、金融市场中的客户分析三、金融营销策略四、客户关系经理的素质要求五、金融营销新观念目录第一部分:理财基础1-1、理财的基本概念理财是:一种对待金钱的方式和态度一种全新的金融营销服务手段理财是一门艺术个人理财规划的定义：是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程----徐建明理财规划是一个过程目标计划安排管理过程投资理财≠人对待金钱的行为方式理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程；理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式的选择。个人理财规划影响着，反

3、过来也受影响于一个人一生所做的许多选择和决策。理财规划生涯规划为什么要理财金融投资产品和渠道的多样化个人资产及消费欲望的增加人口老年化及老年人口相对贫困化从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建人生模式的多样化及财务风险的增加为谁理财?1-2、理财的目标、价值与内容理财的目标建立一个财务安全健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终实现财务的自由具体理财目标的设立了解现状明白梦想风险承担能力理财目标出发地目的地理财—选择一条到达目的地的最佳方式理财的任务现在何处？（目前的经济状况）要到那里去？（将来的经济目标）将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤）理财的价值降低、控制人生财务

4、风险生活具有安全感提高生活水准提供家人生活保障以更大的机会实现人生的目标更早更好地实现财务自由赚钱改善财务状况建立一个健康、安全的生活方式理财的价值理财规划蓝图财富积累财富保障财富分配投资规划风险管理规划遗产规划理财规划生涯规划婚姻规划开源节流生活规划税务规划职业规划理财规划内容日常生活理财税务安排保险规划综合投资规划家庭综合理财规划职业生涯规划婚姻规划子女教育规划退休养老计划遗产安排1-3、理财的基本原理和有关公式金钱的时间效应通货膨胀复利现象金钱与时间Mn=M0/（1+f）n通货膨胀Mn=M0（1+i）n复利效应Mn=M0（1+ni）单利情况金钱与时间金钱的实际购买力与时间的

5、关系Mn=M0[（1+i）÷（1+f）]n年金的计算Mn=m每年投资[（1+i）n–1]÷iM目前=m每年支取[1-（1+i）-n]÷iM永续=m每年支取÷i复利效应通向亿万富翁之路：每年投资14000元，实现年收益率20%，坚持投资40年。M目前=m每年投资[（1+i）n–1]÷i=1.4万[（1+0.2）40–1]÷0.2=10281万金钱的时间效应时间资本单利复利效应通货膨胀复利效应期间5%10%20%5年1.2761.6102.48810年1.6282.5946.19215年2.0794.11715.40720年2.6536.72738.337复利效应投资的72定律：资金

6、实现翻番的投资年数=72÷100i投资的两个基本原理投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险收益与风险的度量标准方差：用于度量任何一种投资的风险，它表示某一投资的实际收益率可能偏离其长期预期收益率的程度投资市场的相关性相关系数：表示两类投资收益率一起移动的程度。范围在1到-1之间1-4、理财规划的基本流程理财规划的流程建立并界定与客户之间的关系搜集客户信息分析和评估客户的财务状况及理财目标制定并提交个人理财规划建议实施个人理财规划建议对理财效果跟踪、评估、反馈、调整理财规划的流程第一步、建立并界定与客户之间的关系确定提供服务的内容公开理财师与客户之间的利益冲突

7、公开理财师工作报酬协定确定客户与理财师各自的责任确定顾聘合同的时间限为界定服务范围提供其它必要的信息理财规划的流程第二步：搜集客户信息确定客户的人生目标、理财目标、需求及其优先顺序获得客户的定量信息（个人及家庭的基本信息、资产和负债、收入和支出、保险安排等）获得客户的定性信息（性格、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险承受情况、投资偏好、预期的生活方式的改变、理财决策模式、金钱价值观、家庭关系、预期的收支变动等等）理财规划的流程第三步：分析评估客户理财目标及财务状况分析评估客户的理