08第八章金融信息增值服务系统

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1、第八章金融信息增值服务系统8.1概述■8.1.1金融信息增值服务系统的重要性■传统银行与环境之间的关系，只是进行金融交易，因此，银行只起信用中介作用。■欧美发达国家已经建立了相当完善的电子银行体系。■8・1・2金融信息增值服务系统的业务功能■(1)客户关系管理■(2)风险管理■(3)盈利管理■(4)资产负债管理8.2商业银行综合业务管理系统一、我国商业银行综合业务管理系统的缺点1.业务系统划分不合理，各业务系统各自为政，业务出现了重复和交叉。23以账户为核心，不提供客户信息的综合管理。面向凭证的设计，不能自动联动处理相关的业务交易。现代

2、商业银行综合业务管理系统的特点采用国际银行通用的多币种的会计方法，与国际系统接轨。以客户为中心的管理，更好地为客户和银行的业务管理服12务。3456建立新型的业务架构，合理划分应用系统。采用面向业务的设计，全面实现综合柜员制。采用集中管理的模式，加强系统的安全性。采用机构化设计的原则，统一规划，保障新兴业务的拓展。■三、商业银行综合业务管理系统应用软件开发平台■重点介绍IBM公苛的解决方案：■(1)综合性商业银行核心银行系统(ICBS)■(2)银行多渠道综合解决方案(WSBCC)8.3客户信息评估系统■一、系统设计思想■二、系统的主要功

3、能■1.业务信息系统(BIS)■2.报表系统决策辅助系统■4.贷款效益类客户的综合评价8.4信贷业务管理系统•、信贷业务管理系统的重要性1.有效集中客户信息，选择性保存有关历史信息的而妥。2・及时度量信贷风险的需要。4•增强业务部门信息管理的自主性的需要。5・强化数据分析能力的需要。二、信贷业务管理系统的设计1设计目标(1)面向客户(2)面向流程管理⑶面向风险管理、①静态风险控制②动态风险控制(4)面向管理决策①提供组合查询功能②提供数据信息的纵深分析③提供数据挖掘工具2管理创新(1)贡献度概念的导入(2)客户黑点记录管理(3)工具促进

4、意识创新(1)强化知识管理三、信贷业务管理系统的实施1.综合管理系统建设是个不断完善的过程2.业务需求的质量决定系统的运用效3.信贷组织架构改革问题4.系统的实施问题8.5金融监控与预警系统■3个层次：■一是商业银行层面的经营管理分析监控与预警系统；■二是中央银行层面的智能化金融监控与预警系统；■三是国家层面的金融安全系统。8.6银行内部管理信息系统■商业银行综合业务管理系统，必须在高效、科学、现代化的银行内部管理下运行。■银行管理信息化的总目标是实现办公自动化、信息资源化、传输网络化和决策科学化。■银行内部管理信息系统的安全，包括物理

5、安全、网络安全、平台安全、数据存储/传输安全、应用安全、安全层次。8.7企业理财的智能系统■企业必须认识到该系统的重要性■金融机构应开发极富弹性的各种专家智能系统■金融机构应长期提供富有价值的政治、经济情报思考题■1简述金融信息增值服务系统的重要性及其业务功能。■2试述现代商业银行综合业务管理系统的特点。■3试述客户信息评估系统的主要功能。■4试述信贷业务管理系统的重要性。■5金融监控与预警系统主要包括哪三个层次？