保险合规管理将趋紧罚款上限或作适度上调

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1、保险合规管理将趋紧罚款上限或作适度上调近一段时间以来，保监会及各地保监局接连通报多批行政处罚决走书，并且毫不留情对问题险企逐一点名，其中受罚者中不乏个别大型险企。这些违规问题背后，折射出的是保险公司依法合规经营意识的淡薄，以及问责力度正在加大、违法成本逐步提高的信号。违法成本的代价，还远不止〃罚点钱〃这么简单。随着今年〃偿二代〃的落地实施，合规风险评价将被纳入到这一新监管体系中。这意味着，今后,保险机构受到各类行政处罚,以及合规建设存在不良情况的，都将被扣除相应分值，这不仅会影响保险公司的资本金要求，也可能会触发一系列

2、整改措施。保险公司及高管人员理应自危,加以重视。部分机构合规意识淡薄"不依规矩，难成方圆〃，保险经营时刻与风险相伴，因此从行业的特点和内在属性出发，〃合规〃当是保险企业遵循的首要法则。但在保险业快速发展的同时，行业内部非理性竞争的现象仍然存在,部分险企合规意识淡薄，违法违规形势仍然严峻。在被公开的处罚决定书中，保监部门细数相关险企销售误导、虚假列支等多项〃罪状〃o—方面传统违法行为屡禁不止，另一方面互联网金融等新领域的违法违规行为也有所抬头。据业内人士透露，在各项违法行为中，〃提交虚假数据和报告〃屡查屡犯，一直高居受处

3、罚榜单前列，成为行业合规工作的一个难点。这主要表现为，个别险企的基础数据存在一定程度上失真。其中，有一家保险机构因此而受到顶格罚款起因是通过数据造假虚增认可资产6900余万元,虚增偿付能力充足率43个百分点。与此同时，在保险业转变发展方式的过程中,—些旧经营理念、旧增长模式下形成的〃行业潜规则〃”也是另一种形式的违法违规。比如在竞争激烈的银保渠道,—直以来,大账（明账）之外再走小账（暗账），即险企以〃变通〃方式给予合作银行或其经办人除手续费标准以外的其他利益和费用，是银行与保险公司之间心照不宣的合作潜规则。为了市场规模

4、铤而走险，合规经营意识淡薄，这一方面说明部分险企仍然没有彻底摒弃"惟保单数量、保费规模是图〃的粗放经营理念；另一方面在管控不力上高管人员亦难辞其咎。不难发现，在上述处罚决定书中”保监部门实施的是对机构、责任人的〃双罚制〃，多个案件处罚了董事长、高级管理人员，其中一名董事长被处以行业禁入一年的严厉处罚。罚款上限或作适度上调业内人士透露称，针对部分险企的合规意识淡薄，监管部门边查边治绝不手软,未来将在三个方面进一步强化合规监管。首先，重视保险法律制度体系顶层设计。其中一项重要举措是,根据保险市场的实际情况和保险违法行为的特

5、点，推动修改《保险法》，或对违法行为罚款的下限和上限作适度上调，提高违法成本。其次，不断丰富监管手段和方式，提高保险业合规管理水平。一来保持对违法行为的高压态势，二来对于消费投诉牵涉行政复议、行政诉讼案件数量较多的公司，约谈其负责人。值得一提的是，在监管重心逐渐转向风险监管的大背景下，保险业合规管理也迎来了历史性的发展机遇。随着以风险为导向的〃偿二代〃分类监管体系的实施，合规风险评价被纳入其中，并与资本金要求直接挂钩。而对保险公司而言,合规正逐渐与保费收入、投资回报一样,成为能够创造价值的核心经营要素。根据业内人士对〃

6、偿二代”中合规风险惩戒机制的解读：今后保险机构受到各类行政处罚，以及合规建设存在不良情况的，都将被扣除合规风险评价的相应分值，如受到重大行政处罚的，可能被直接扣除合规风险评价的所有分值。这不仅会影响保险公司的资本金要求，也可能触发一系列短期、中期、长期的整改措施。