金融学教学参考第九章

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1、第九章金融创新与监管一、教学目标1.了解金融创新的背景，掌握金融创新的含义；2.掌握金融创新的主耍形式和相关理论；3.掌握主要的金融衍生工具；4.掌握金融监管的原则、目标和监管内容，了解巴塞尔协议。二、课时分配共三节，每节安排2个课时三、教学重点难点1.金融创新的主要形式和相关理论；2.金融衍生工具的概念和分类，对金融的影响；3.金融监管的原则、目标和监管内容。四、教学大纲第一节金融创新一、金融创新概述（一）金融创新的含义（二）金融创新的历史背景与直接导因（三）金融创新的内容和形式（四）金融创新理论二

2、、金融衍生工具（一）金融衍生工具的概念（二）金融衍生工具的特点（三）金融衍生工具的分类三、金融创新对经济的影响（一）金融创新对经济的有利影响（二）金融创新对经济的消极影响第二节金融监管一、金融监管的原则二、金融监管的体制（一）金融监管的冃标（二）金融监管的对象（三）金融监管的方法（四）金融监管的内容三、巴塞尔协议五、主要概念1.金融创新2.金融衍生工具3.金融监管六、教学案例海南发展银行的关闭1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年零10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次

3、由于支付危机而关闭一家银行，因而不可避免地引起了社会各界的广泛关注。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在合并原海南省5家信托投资公司的基础上，吸收了40多家新股东后成立的。成立时的总股本为16.77亿元,海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人，资产规模达166多亿元。如此一家银行，为什么开业不到三年，就被迫关闭了呢?事实上，早在海南发展银行成立之时，就己经埋下了隐患。

4、成立海南发展银行的初衷之一就是为了挽救一些有问题的金融机构。1993年海南的众多信托投资公司由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难。在这个背景下，海南省决定成立海南发展银行，将5家已存在问题的信托投资公司合并为海南发展银行。据统计，合并时这五家机构的坏账损失总额已达26亿元。有关部门认为，可以靠公司合并后的规模经济和制度化管理，使它们的经营好转，信誉度上升，从而摆脱困境。1997年年底，遵循同样的思路，有关部门又将海南省内28家有问题的信用社并入海南发展银行，从而进一步加大了其不良资产的比例。但是合

5、并后成立的海南发展银行，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营。其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。有关资料显示，海南发展银行成立时的16.77亿根木在建行之初，甚至在筹建阶段，就己经以股东贷款的名义流回股东手里。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民银行批准筹建，并于1995年8月18口正式开业的。但仅在1995年5月至9月间,就已发放贷款10.60亿元,其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71%。绝

6、大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款，许多贷款的用途根本不明确，实际上是用于归还用来入股的临时拆借资金，许多股东的贷款发生在其资本金到账后1个月内，入股单位实际上是“刚拿来，又带走；拿来多少，带走多少”。这种不负责任的行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。由于上述原因，海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足,支付困难，信誉差。在有关部门将28家有问题的信用社并入海南发展银行Z后，公众逐渐意识到问题的严重性，出现了挤兑行为。持续儿个月的挤兑耗尽了海南发展银行的准备金,而其

7、贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了34亿人民币抵御这场危机,但只是杯水车薪。为控制局面，化解金融风险，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6M21日关闭海南发展银行。从宣布关闭海南发展银行起至其正式解散之日前，由工商银行托管海南发展银行的全部资产负债。其中包括；接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权；承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门清理原海南发展银行的财产，制定、落实原海南发展银行的清算方案和债务清偿计划。

8、对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后按折扣率进行兑付。6月30日，在原海南发展银行各网点开始了原海南发展银行存款的兑付业务。由于公众对工行的信任，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工行，现金提収量不多。