XX银行特约商户和银行卡收单业务管理办法

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1、XX银行流程体系文件特约商户和银行卡收单业务管理办法文件编号：X[XX]-XXXX-XXXX编制部门：远程银行部版次号：A/0生效日期：2018年06刀30日修改与审批记录3第一章总则5第二章相关定义5第三章组织职责6第四章工作程序8第五章特约商户管理9第六章收单设备管理14第七章特约商户资金结算15第八章风险管理16第九章监督管理17第十章罚则17第十一章档案管理19第十二章附则20附件：21附件1.《分行申请独立开展收单业务审批表》22附件2.《XX银行特约商户信息调查表》23附件3.《XX银行特约商户协议书》27附件4.《法人授权委

2、托书》34附件5.《XX银行特约商户装机确认单》35附件6.《XX银行特约商户回访检查表》37附件7.《XX银行特约商户资料变更申请书》39附件8.《收单设备出入库登记簿》40附件9.《退货调账申请表》41附件10.《疑似风险信息调查处理表》42附件门.《特约商户银行卡受理业务培训确认书》43附件12.《档案调阅登记簿》44修改与审批记录版次号生效日期修改内容A/02018-02-28体系文件八版首次发布A/l2018-06-30添加“分行独立开展收单业务”等相关内容，添加《分行独立收单中请审批表》，修改《收单设备出入库登记簿》、《XX银

3、行特约商户信息调查表》版次号编写审核审定批准A/0柳X、张XX王XX张XX夏X第一章总则第一条为促进XX银行（以下简称“本行”）特约商户和银行卡收单业务的发展,加强特约商户和银行卡收单业务的管理，优化电子支付受理环境，加强风险防范，提高经营效益，依据中国人民银行《银行卡收单业务管理办法》、《支付结算办法》及《电子支付指引》特制订本办法。第二条木办法适用于木行特约商户和银行卡收单业务的管理。第二章相关定义第三条本办法相关用语含义如下：（-）特约商户，是指与本行签订协议，可受理本行银行卡、银联卡、国际卡等购物消费并同意用银行账户进行交易资金结

4、算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。特约商户分为实体特约商户和网络特约商户；（二）实体特约商户，是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户；（三）网络特约商户，是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户；（四）高风险类别特约商户，是指商户的可疑或已被确认的欺诈等交易行为，经商户风险系统综合评分，被认定为“高风险类别特约商户”;（五）银行卡收单业务，是指为木行特约商户提供的银行卡交易处理及资金结算等服务；（六）银行卡收单设备，是指用于受理银行卡结算的终端设备

5、和系统；（七）银行卡网络支付接口，是指木行与网络特约商户基于约定的业务规则，用于网络支付数据交换的规范和技术实现；（八）开办行，是指经总行业务管理部门批准同意后，可在辖区开办本行银行卡收单业务的分支机构；（九）第三方服务商，是指经工商行政管理部门批准成立，接受本行委托，从事银行卡收单业务中非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业;（十）特约商户直联，是指持卡人在POS上发起消费交易时，交易信息先传递到银行卡资金结算平台，再传递到发卡行；（十一）特约商户间联，是指持卡人在POS上发起消费交易时，交易信息先传递到XX银行总行，再传递到银行卡资

6、金结算平台，最后传递到发卡行；（十二）收单业务客户经理，是指具备两年（含）以上本行从业经验、参加过本行收单业务培训并通过考试取得相应资格，且有意做收单业务管理工作的分支机构正式员工。收单业务客户经理分为收单业务操作员与收单业务管理员；（十三）收单业务操作员，是收单业务客户经理之一，主要负责特约商户资料、手续费率套用标准等的审核、录入和信息变更等工作；（十四）收单业务管理员，是收单业务客户经理之一，主要负责特约商户信息、手续费率套用标准等的复核，特约商户的管理、检查、回访等风险管理工作。（十五）高风险类型商户，是属于慎重发展的对象，开办行应

7、谨慎发展此类商户。高风险类型商户的大致范围（包括但不限于以下类型）：1.出售贵重物品的商户：该类商户单笔交易金额高，商品易于携带和出售套现。2.机票代售点或手机专卖店：该类商户交易笔数频繁，不法分子于是持伪卡在该类商户代人pos机刷卡购票或手机后，再以较低折扣为吸引转手。3.百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及家用电器的柜台。4.各类娱乐场所，如夜总会、卡拉0K、酒廊等，因环境复杂，常常成为伪卡或假卡使用的目标场所。（十六）分行独立开展收单业务，是指分行将增加资料审查、系统审批、中国银联跨行交易清算系统的信息录入、终端机具的

8、发放管理、分行密钥母机保管和终端密钥灌装的全部管理工作。第三章组织职责第四条总行远程银行部职责包括:（-）负责收单业务的业务流程规范、监督检查、业务培训、风险监测等工作，受理和处理特约商户的投