2019理财师的心得

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1、理财师的心得　　他说：“理财的首要任务是保本，这是第一要务，如果连这个都做不到，还谈什么理财。我觉得银行、证券、信托与老百姓交换的都是趋利性的产品，只有保险是避害性质的产品，只有先做好这个，才能再谈其他。投资过程中的任何失败都不会影响全盘，这才是稳妥的。”　　这是一个特殊的群体：虽然为保险公司销售产品，但却不是保险公司的劳动用工;因为交营业税，他们属于个体经营户，但他们又不在工商局登记注册。　　自上世纪90年代，美国友邦将保险营销员制度引入中国后，保险营销员群体就一直处在这种尴尬的境况，很多人只能成为这个行业的匆匆过客

2、，而近年，由于竞争激烈，不少在业界打拼多年的老营销员也开始转行，原因是“保险现在太难干了”。　　1月5日，北京仍被包裹在寒流之中，崇文门外大街也因此少了许多车水马龙的喧嚣，惟有寒风恣意追赶着瑟缩的路人。但就在这条大街西边的一条小街上，新华保险崇文分公司的办公楼内却呈现着另一番热闹的场面。　　在这里，墙上贴满了各式有关业绩的色彩标记，业务员们或埋头填单，或三三两两商讨事宜，一种浓烈的情绪搅动着每个角落。这是保险公司每年初都会上演的“开门红”冲刺。　　“您好，我是王宝军。”一位穿着红色唐装，态度沉稳的中年男士向记者伸出了手

3、。　　采访前，记者对其略知一二：现年43岁的王宝军毕业于北京师范大学数学系，当过老师，开过影视公司，今年是他入行的第15个年头，销售业绩一直稳居前列，年薪超过百万元。　　他为何能在高淘汰率行业中成为“剩”者?又是如何“炼”成这个行业的精英的呢?　　10万元与小男孩的生命　　15年前，王宝军还是中直机关某培训机构的一名讲师。一天，王宝军接到朋友的电话，说自己在“兴华国际投资集团公司”工作，因要完成公司的招聘任务，请王宝军帮忙充个数。对于朋友的请求，王宝军一向爽快应承。但去看了才知道，这是保险公司在招人入行。王宝军顿感受骗

4、，愤怒中一把掀翻了桌子。　　这一掀，掀开了他新的人生。　　王宝军还是改行做了保险，开始是一边销售，一边打理自己的影视公司，不过后来的一件事完全改变了他的想法。　　有一年，王宝军女儿生病住院，同病房住的是一个患脑干瘤的小男孩，医生说手术没有风险，但需要10万元医疗费，让家长去筹钱。几天过去了，小男孩的家长只筹到3万元，挽救孩子的最后机会丢失了。　　“事后我想，如果这个孩子有大病保险，10万元的保额也就是20XX元保费，在当时可能对这个家庭来说要紧一紧，但这10万元的救命钱就不会凑不齐，孩子也能得救了。”王宝军说，“这件事

5、对我冲击很大，它改变了我的人生观和对保险价值的认识。”　　在随后的日子，王宝军做起保险来竟一发不可收拾，长期占据销售“霸主”地位，年薪也从当初的几万元，到几十万元，再到现在的上百万元。　　“保险的机制也是吸引我的地方，保险销售的受众广，人人都需要保障。而且这个行业相对自由，比较公平，你想做到什么职级，由你自己决定。我喜欢这种自由的感觉。”　　15年的行业磨砺，王宝军已经成为一个很有想法的保险理财师。　　“我从不认为保险是保死、保残，我们每个人都是家庭的ATM机，我们每天出去工作会产生源源不断的现金流，所以保险保的是我们

6、每个人宝贵的劳动力。如果有一天我们不能生产钱了，保险可以将我们没有印制的钞票提前印制出来，保证我们家人的生活。”　　3年半时间，20万元，“财富规划师”的入场券　　即便是在今天，手持国际认证财富管理规划师证书的保险代理人仍是凤毛麟角，而王宝军10年前就拿到了证书，而且是当年拿到LOMA(国际金融保险管理学院)证书的20个中国人之一。　　LOMA的财富管理规划师教育培训计划(FFSI)涵盖了金融服务产品、设计、支持、营销和管理各个领域的专业知识，考试需要通过包括个人理财规划等7门核心课程和3门选修课程，而且考试方式是一门

7、一门通关。　　“我是个金融的门外汉，学起来真是相当困难。当时也没有LOMA考试的中文辅导班，只有英文的。我不停地报名参加一些与证书考试有关的学习班，上课时拿着录音笔将老师讲的录下来，回家再重新整理。遇到不懂的就自己上网查资料，直到弄懂为止，经常是通宵达旦。”　　“我记得有一门叫‘投资原理和机构投资’的课程，我连考3次才通过。如果再不通过，就需要等待较长时间后才能考了。”从王宝军的语气中仍能捕捉到当年屡败屡战的苦涩。　　“我这人比较轴，一件事情愿意一气呵成。考证书，人家用半年或者一年的时间，我用了3年半，而且花费了20万

8、元学费。虽然很辛苦，但觉得特别值，不仅自己的视野被打开了，金融知识结构完善了，而且让我在后来可以无障碍地与银行、证券界人士交流。”　　一张证书，改变了王宝军的知识结构，一种持续的学习力，让这位普通的保险代理人储备了日后“蝶变”成金领阶层的某种能量，创富的路径就是这么简单。　　协和医院“泡”出来的“准医师”　　近年来，随着人们对健康