个人理财计划书(朱军)

《个人理财计划书(朱军)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、一、理财寄语与声明(-)理财寄语：“凡事预则立，不预则废。”——《礼记•中庸》作为一个事业有成并且已年近50的成功男性，相信朱军先生您已经或多或少地开始考虑子女教育、养老退休计划、财务管理等等问题。“凡事早作准备总是好的”，相信您成功的人生经历中有很多例子可以证明了这一古训。理财也是一样，早作准备可以让您顾虑的种种问题得到适宜的解决，让您的生活更加幸福美好。我们相信，能够帮助您进行合理的理财，是一段幸福旅程的开始。(二)声明：感谢您如此信任我们，到我处进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们在此保证必将本着客户第一、诚信为本的态度为您提供我们最好的

2、服务。本理财报告的作用在于用来帮助您明确财务需求及目标从而更好地进行决策。在制作本报告时，我们综合考虑、收集了您的资产负债状况、现金流量状况，对您的理财目标和方案做出了计划。其中部分地方与真实情况存在一定误差，假如有机会能和您真实地进行交流，我们相信信息完整性、真实性方面的改进一定能够让我们为您制定更完善的理财计划。我们在此承诺：报告中的全部的信息都由您自愿提供，我们将严格地为您进行保密。二、客户个人及家庭简况（一）、基本资料姓名性别职业健康状况朱军男主持人良好谭梅（妻）女影视及舞蹈演员良好朱思潭（了）男学生良好（二）、客户财务状况1、客户家庭资产负

3、债表资产项目金额百分比负债项目金额净值项目金额流动性资产500万元11.2%流动性负债0流动净值500万元投资性资产1000万元66.3%投资性负债0投资净值1000万元自用汽车22万元0.4%22万元自用房屋1000万元22.1%1000万元自用性资产1022万元22.5%自用性负债0自用净值1022万元总资产2522万元100%总负债0总净值2522万元2、客户现金流量表年度现金流入（万）年度现金流出项目名称金额项目名称金额薪水总额（男女双方）朱军:24*12二288万元谭梅：150万元基本生活开支100万元特殊津贴2.5*12=30万元子女教育

4、费用3万元出场费所得45*10=450万元各类保险支出100万元年终奖金2.2万元社交费用50万元化妆费补贴1.1万元亲人赡养费20万元投资所得300万元其他支出20万元现金流入合计1071.3万元现金流出合计393万元其他收入15万元净现金流流入843万元三、基本需求调查和风险容忍度评估（―）、基本需求：1、健康保障：朱军先生己经49岁，妻子谭梅43岁，职业相对特殊且年过不惑的他们自然而然地需要考虑为自身的健康投入更多。同时谭梅女士的母亲年事已高，为老人准备健康保障、购买相应的保险产品更是重中Z重。2、退休以及养老规划：朱军先牛已经度过了白身的黄金

5、阶段，越來越职业牛涯的末期，因此需要为自身的离退休以及养老计划开始准备。3、子女教育以及老人赡养：作为父母最关心的就是占己下一代的未來，为了让朱思潭得到最好的教育，必须拿出资金让其进入最优秀的环境学习，同时还需要为其岀国留学做好考虑。因为名人甚至普通人子女出国昭学已经逐渐变得平常起来。望了成龙的朱军先生自然要做好准备。从各项报导屮可以看出朱军先生非常孝顺岳母，作为夫妻双方仅存的老人，自然需要为其提供优越的养老生活。4、财富管理：首先，央视禁止主持人随意接J1T商业广告，因此朱军先牛•只能通过部分出场费赚収利润；同时已经积累的大量财富而又不愿挥霍的他必

6、然不能让钱空放在银行中。因此，出于促进财富总量的增长和现有财富管理两方而的考虑，朱军先生有巨人而且刚性的财富管理需求。（二）、风险容忍度评估1、风险承受能力分析:风睑承受能力评分表10分8分6分4分2分客户得分年龄（客户49岁）此单项总分30分，30岁以下者30分，每多1岁减1分，60岁以上0分11就业状况公教人员上班族仰金收入者自营事业者失业待业10家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单新养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷小于50%房贷大于50%无自宅10投资经验10年以上6-10年2-5年1年以内无1()投资知识持专业证昭八、、相关专

7、业毕业自修有心得懂一些一无所知2总资产禀赋500万及以上得20分300-500万得16分100-300万得12分50-100万得8分50万以卜-得4分20总分692、风险承受态度测评风险承受态度评分表10分8分6分4分2分客户得分亏损容忍度（20%）不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍大于25%的损失得满分50分40首要考虑赚愆现差价长期利得年现金收益抗通胀保值保本保息8认赔动作默认停损I1?事后停损部分认赔持有待回升加码摊平8赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠1()最重要特性获益性收益兼成长收益性流动性安全性8避免工具

8、无期货股票外汇不动产6总分8()备注：通过两个测评表的统计可以看出朱军的风险承受能力和风险承受态度较高，可以