招标采购中如何发挥银行保函对招标人的保障作用

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1、招标人如何充分发挥银行保函的作用中化国际招标有限责任公司郑淑娟2015年9月9日银行保函是招标采购活动中频繁使用的一种担保方式，常用的包括投标保函、履约保函、预付款保函、质保期保函等几种类型，特别是国际招标且有境外企业来投标时，银行保函的使用就更加频繁了。尽管如此，坦率说很多招标从业人员似乎并未意识到保函的作用，也不知道如何利用保函来保障业主和招标机构自身的权益，甚至明明手里拿着保函却无法索赔白白蒙受各种损失，让人扼腕叹息。本文试图从招标人和招标机构的角度，结合笔者多年来在招标采购和国际贸易业务中，实际接触到的大量银行保函案例，简要梳理和介绍银行保函使用的关键环节和注意事项，切实发挥银

2、行保函的重要作用。—、保函基础百度搜索里对保函的定义，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。URDG758国际商会见索即付保函统一规则的定义更加简洁,Demandguaranteeorguaranteemeansanysignedundertaking,howevernamedordescribed,providingforpaymentonpresentationofacomplyingdemand,见索即付保函或保函，无论

3、其如何命名或描述，指根据提交的符合保函约定的索赔申请进行付款的任何签署的承诺。2.分类从不同的维度保函可以有很多分类。从是否涉及融资的角度，可以将保函分为两类：融资性保函：借款保函、融资租赁保函、额度保函、延期付款保函等。非融资类保函：投标保函、/!»约保函、预付款保函、即期付款保函、质量保函、留置金保函、关税保函、经营性租赁保函等。招标采购活动中使用的通常都是非融资性保函。按照保函的常见开立方式，分为直开和转开，其中转开又分为一次转开和多次转开。以预付款保函为例，直开保函是指申请人（卖方）向其银行（卖方银行）申请开立保函，卖方银行直接开出保函给受益人（买方b转开是指卖方银行先开出以第

4、二家银行为受益人的反担保保函，第二家银行再据以开出以买方为受益人的保函。转开通常是由于买方对担保行有特别的要求，比如资信等级较高以提高保障程度，位于买方所在国以方便索赔等，卖方银行无法满足这些条件，所以要寻求第二家银行转开保函。通常两个银行必须互为代理行或联行等有业务往来关系才会互相担保，因此实务中还会岀现二次转开，即中间出现两个甚至更多的中间行，才能够和最终符合买方要求的银行搭上线。担保业务收费较高，如果出现多次转开，每家参与的银行都会收取担保费用及操作费用，势必增加卖方的操作成本，最终都会转嫁给买方。因此实务中买方需要权衡成本和风险，不能一味强调安全性而导致成本剧增降低业务的经济效

5、益。从保函的开立形式可以分为电开保函和信开保函。信开保函是指担保行在其银行抬头纸上打印保函条款并由相应授权的人员签字盖章，申请人拿到这份书面保函后交付给受益人。电开保函是指担保行通过银行间专用的加密通讯系统SWIFT1系统将保函电文发送给受益人银行（通知行），通知行收到电报后，将电文打印并加盖通知行业务章，同时还会附上通知行的一份简要面函，大概内容“收到XX银行出具的XX编号的保函，该文件真实性已经核实，我行不承担其项下真实性核实之外的任何责任。”1在实务中，笔者推荐使用电开保函，有两个原因。1.电开保函速度快。信开保函从银行开立保函交给申请人，到申请人交给受益人(通常都是通过国际快递

6、)，受益人至少也要3-5个工作日才能收到保函正本。电开保函理论上都是实时传输的，一般通知行收到电报次日就可以交给受益人。2.电开保函真实性更有保障。受益人拿到信开保函后，要通过受益人银行核对保函上的签章以判断保函的真伪。核印鉴通常有两种方式，一种是担保行和受益人银行有代理关系，双方有互留印鉴，受益人银行拿到保函后，看预留印鉴样本是否和保函上的签章相符，如果相符就盖上吒卩鉴符”的章。如果没有预留印鉴，受益人银行会给担保行发电报次概内容是“XX编号的投标保函受益人为XX公司，是否你行签发？”担保行通常也是电报回复。而电开保函的通知面函上就明确通知行已经核对过保函真实性，不需要受益人另行核实

7、。关键问题是，受益人银行核对印鉴后加盖印鉴符的印章，仅此而已，不承担任何进一步的责任，如果最终发现这个保函是伪造的，受益人银行免责。因为银行只是确认印鉴符，并没有说保函是真实的。印鉴符并不一定意味着保函是真实的，有可能印鉴是别人模仿签字，足以乱真，而银行仅从表面性进行复核，没有义务去核对真伪。就算是担保行电报回复的确开过这个保函，也不意味着受益人SWIFTSocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecomm