关于李生申请110万元个人商业用房贷款的贷前调查报告

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1、关于李生申请110万元个人商业用房贷款的贷前调查报告借款申请人李生，向我行申请个人商业用房按揭贷款110万元，期限10年，用于购买滨州鑫达房地产开发有限公司开发的商业用房。为调查该笔贷款的合规性、真实性及可行性，通过对材料审查、借款人所在企业和收入情况核查以及对借款人询问、所购商业用房实地调查等方式进行了贷前调查，认为该笔贷款符合我行有关个人商业用房按揭贷款条件。现将调查情况报告如下：-*、开发商基本情况滨州鑫达房地产开发有限公司成立于2003年9月280,法定代表人：孙颖，注册资本人民币1000万元，企业类型为有限责任公司,经营范围：房地

2、产开发、物业管理。该公司办公地址位于滨州市黄河三路563号，其开发的“中海豪园”项耳位于滨州市新市区黄河七路以南、渤海十六路以东，土地性质为出让，五证及各项手续齐全，占地面积41292M,建筑面积28007工程总投资3149万元，该公司于2004年10月22日与滨州分行签订了按揭合作协议，截止目前合作良好。“中海豪园”是滨州鑫达房地产开发有限公司开发的项耳，符合滨州市城市建设总体规划，并经滨州建设局、规划局规划，“五证”齐全，原件已经核实并在滨州分行留存复印件。该项目设计合理规范，销售前景较好，经济效益可观。二、借款人基本情况借款人申请人李

3、生，男，40岁，1965年4月20日出生，系滨州市惠生集团有限公司董事长，滨州市人大代表、市民营企业协会副会长、市、区工商联副会长，已婚，月收入66万元，现住滨州市新华街1号;其配偶王婷，37岁，系滨州市惠生集团有限公司总经理，月收入3万元，借款人家庭月收入a6万元。借款人夫妻双方均身体健康，在本单位和社会上无不良记录。惠生集团有限公司于1984年成立，其前身为惠生实业有限责任公司，于2004年4月变更为现名称，注册资本2088万元，其中借款人出资11548万元，占注册资本总额的5531%其配偶王婷出资8846万元，占注册资本总额的4236

4、^公司经营范围为办公用品、文体用品、洗涤化妆用品、办公自动化设备及配件、通讯器材及配件等。该公司在20多年的经营活动中，其“同等价格比质量，同等质量比价格”的经营理念已被广大消费者所熟知。惠生集团有限公司属我市各大商业银行争揽的高端客户。截止2003年12月末，公司总资产1800万元，其中流动资产1178万元，总负债145万元（均为流动负债），负债率为眺，全年实现销售收入1883万元,净利润124万元按借款申请人出资比例5531%十算,应得利润686万元，提取1%公司法定公积金及及砒法定公益金后尚剩余583万元;其配偶王婷按出资比例423硏

5、十算，应得利润525万元，提取10%公司法定公积金及及眺法定公益金后尚剩余446万元，夫妻二人实际应得利润合计1029万元。截止2004年12月末，公司总资产3212万元，其中流动资产1866万元，总负债324万元（均为流动负债），负债率为10.0眺，全年实现销售收入1588万元,净利润160万元，按借款申请人出资比例5531%计算，应得利润885万元，提取10%公司法定公积金及及眺法定公益金后尚剩余752万元；其配偶王婷按出资比例423硏十算，应得利润67.8万元，提取10%公司法定公积金及及眺法定公益金后尚剩余57.6万元，夫妻二人实际

6、应得利润合计1254万元。截止05年6月末，公司总资产3390万元，其中流动资产1931万元，总负债393万元（均为流动负债），负债率为1L5眺，上半年实现销售收入2247万元，净利润109万元，按借款申请人出资比例5531%计算，应得利润60万元，其配偶王婷按出资比例423琳十算，应得利润46万元，夫妻上半年合计所得为106万元。根据该公司所提供的报表来看，财务状况良好，经营稳健，盈利能力较强。由于该公司报表未经审计，财务数据对我行参考意义不大，对借款人还款能力的考察主耍从其银行流水及个人财产状况方面进行。从借款人提供的收入证明及财务报表

7、来看，借款人家庭月收入9.6万元，首月还款15898元，占比为17%还款压力较小。根据借款人及其公司的银行流水来看，公司及个人日常流水量较大，账户资金充裕，往来正常，综合来看，借款人具有较强的还款能力。借款人家庭财产包括：本次购房首付款11L4万元；2002年9月购置营业综合用楼一处，建筑面积552568平方米，价值850余万元;帕萨特轿车一辆，当时购置价格24万元；借款人及其配偶在公司投资2039.4万元及相应的利润分成。经查询银行个人信贷征信系统，借款申请人于2002年11月在滨州市农行办理5年期个人商用房贷款87万元，截止目前还款状态

8、为正常；其配偶王婷2003年6月在滨州市工行办理个人经营贷款10.7万元、2005年4月在我行办理个人住房贷款10S9万元，截止口前还款状态均正常。综合借款人在我行及其他行所有借