安徽大学期末复习金融实务

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1、影子银行的定义，如何对其加强监管按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。完善我国影子银行监管的几点政策建议1•加快推动银信合作产品由表外转表内，完善相关统计制度。针对目前我国银信合作产品主要面向房地产的特点，建议相关监管部门将银信合作理财转表内监管。另外，对于部分银信合作理财产品资金投向中，具有融资类特征的投资标的例如信贷资产、信托贷款、票据资产和部分股权等项的资产也需要转入表。2.以加强资金池监

2、管为推手，推动理财产品市场规范化发展。目前，在银行发行的理财产品中，组合类理财产品占据了较大的份额，而且表现岀较高的增长速度。组合管理类产品投资于多种资产组成的资产池，包括债券、票据、信贷资产等多种投资品种。完善相关政策，推动理财产品市场规范化发展,重点是要防范理财产品市场风险。一是商业银行应规范理财产品的资产池组合以及资金池模式。同时，鉴于商业银行在售多种理财产品，商业银行应该将每个理财计划对应的资产组合实现单独管理。在每一个理财产品计划终止时，应准确地计算每个理财计划单独兑现的收益。以此，不但

3、有利于商业银行加强和完善理财产品的风险管理，而且有利于投资人购买风险适宜的理财产品。二是加快推动银信理财合作从表外转表内，加强对理财产品的监测和调控，以实现更有效的风险管控，维护好理财产品投资人的利益，防范理财产品市场的风险。三是对于理财产品可能涉及的高息揽储和监管套利等问题，应该予以严厉打击，维护金融市场秩序。随着存款市场竞争的日趋激烈，对于部分机构出现了大幅提高理财产品收益、变相提高存款利率等现象，引发存款在银行间频繁、大规模转移，干扰正常的金融秩序，不利于系统性风险的防范，也破坏了公平竞争的

4、市场规则。同时，在负利率及较高的存款准备金率情况下，银行己将发行理财产品作为规避向央行上缴法定存款准备金，及留住客户存款的重要手段，存在严重的监管套利。3.以整顿促发展，严密监控担保公司的影子银行功能。当前，担保公司行业乱象己引起相关部门的关注。其中，2010年3月，七部委联合发布《融资性担保公司管理暂行办法》，对担保行业进行全面整顿，并重构了担保业的监管体制，明确担保行业由备案制向经营许可制过渡。对担保公司注册资本要求、经营许可证、监管要求、融资性担保限额、自有资金投资限额、业务规范等方面做出了

5、明确规定。下一步的重点是在规范的基础上，推动担保业持续健康发展。在宏观监管层面，在严厉打击担保公司超过法律法规规定的业务外，需要继续完善担保公司相关监管政策规范，比如再担保机制、跨省的担保管理，为担保公司的健康持续发展提供制度基础。在微观层面，担保公司需要在逐步规范的市场屮寻求新的商业模式；结合宏观政策趋势，积极推动有增长前景的初创期企业担保业务发展。4.委托贷款的监管重点是规范消息披露，加快立法进程。由于我国还没有出台《放贷人条例》，公司间的盲接借贷是《贷款通则》所明令禁止的，而委托贷款则明显是

6、规避了此规定，属于较为典型的监管套利行为。考虑到我国越来越多的央企以及上市公司热衷于将闲置资金大量投入委托贷款，而大量存在信息披露不规范、不及时等问题。因此，当前的委托贷款监管重点是规范消息披露，避免目前局部地区出现的小企业倒闭潮、民间借贷资金链断裂等问题向上市公司传递。其次，相关监管部门需要建立健全上市公司的征信档案数据库，完善上市公司委托贷款信息统计基础。再次，需要加快《放贷人条例》立法进程。2.完善典当行影子银行的监管规范。一是严厉打击变相典当业务，维护典当业正常的经营秩序。典当行在社会经济

7、融资调剂中发挥重要作用，尤其是其融资功能,对促进融资方式多样化、促进中小企业发展起着不可或缺的作用，但是当前个别寄卖行以寄卖、委托保管等为幌子，变相开展典当业务或者从事其他违法活动，维护典当业正常的经营秩序，促进典当业健康、有序发展。二是进一步明确主管部门与典当行之间的行政监管关系。人民银行、公安机关、工商部门、商务部门等负责对典当机构设立、变更、终止的审批以及对典当机构的监督管理。由于缺乏协调监管机制，导致对典当行实际存在风险难以全覆盖等问题，建议典当行相关主管部门建立完善监管协调关系，在注册资

8、本、流通资金、质押等方面明确监管部门的监管职责和监管实效。三是完善典当行监管的立法，建议提高典当行监管的立法层次，避免部门法之间的冲突与矛盾。调整我国现今典当业的法律、法规主要包括《中华人民共和国担保法》中有关质押的规定，中国人民银行颁布的《典当行管理暂行办法》，公安部颁布的《典当业治安管理办法》以及其他部门颁布的法规屮涉及典当业的规定多有冲突和不协调Z处，建立由最高立法机关制定颁布的统一调整典当行业的权威性法律，促进行业的健康发展。3.加快立法进程，建立完善新型影子银行金融监管。