小企业授信审查报告范本

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1、中国农业银行关于对XXXXXXXXXXXXXXX公司核定小微企业授信XXX万元的信贷审查报告（适用于小微企业客户授信）XXXX行贷款审查委员会/xxxx行合议会:根据XXXX行上报资料和调查、初审意见，我部对XXXXXXXXXXXXXX公司（以下简称“xxxx公司”）小微企业授信人民币XXX万元的上报项目进行了审查，具体审查情况及意见汇报如下：一、上报申请事项客户名称授信额度人民币XXX万元，其中XXX万元属于（增量/存量续/余额）授信。分配方案授信额度中短期流动资金贷款额度XX万元，中期流动资金贷款额度XX万元，XX%保证金银行承兑汇票额度XX万元，XX%保证金信用证额度XX

2、万元、XX%保证金保函额度XX万元等价格贷款利率不低于同期基准利率上/下浮XX%用信方式抵押/质押/保证担保或信用方式采取抵、质押担保方式的，需明确押品品种；采取保证担保方式的，需明确保证人名称。对于存量客户，须对本次申请授信方案与原审批方案的变动情况进行说明。根据《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》规定，xxxx公司符合我行对小微企业客户的定义（要列出该企业适用的具体文件条款；有关联企业的，应按照合并指标判断是否符合小微企业定义）。该公司为我行（新/存量）客户，以XX为主营业务，国标行业分类为XX行业（须与CMS系统标注一致，且需注意我行是否已针对该行业下发行业信贷政策，

3、是否已对该行业进行名单制管理，如涉及，说明该客户的名单制分类结果）。（列明客户经理在调查报告中对客户所提供资料真实性核实的过程及结果。）二、客户基本情况客户名称注意与企业营业执照、公章核对一致客户类型有限责任公司/股份有限公司或其他等行业分类代码及名称（注意C3系统与户卡核对）经营期限授信到期日不得超过经营期限到期日注册地址经营地址注册资本实收资本投资方、投资比例、出资方式出资方式为现金、实物、设备等，重点关注股东背景、注册资金来源合法性，以及是否符合一般的逻辑分析，比如其原始资金积累分析等，掌握各股东之间的关系及合作情况。历史沿革主要阐明企业前身，是否存在改制、名称变更、股东

4、调整、股权变更等重大事项。经营范围注意授信用途是否在企业经营范围之内账户开立列示该客户全部开户银行，重点说明基本账户开户行及在农行的开户情况本年度信用等级信用等级应在BBB-级（含）以上，按规定可以免评级的除夕卜；标明信用等级到期日，如本年度信用等级和上年度发生变化的，要同时注明上年度信用等级法定代表人、主要投资人、实际控制人及关键管理人员的个人银行征信系统查询、简历及品行状况包括资质、任职经历、从业经验、社会信誉及地位；人行查询情况中是否有不良信用记录，不良形成原因；是否有兼职情况，兼职企业是否有不良记录，如有不良记录，不良形成原因及解决情况；法人代表以及主要投资人、管理人员

5、有无恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为；是否存在违法犯罪记录，特别是涉及经济的违法犯罪纪录。实际控制人同上法定代表人、主要投资人、实际控制人及关键管理人员的个人财产情况包括其房地产、汽车、存款等财产情况，并进一步说明哪些财产可抵质押给我行，及不能够落实抵质押的理由。近一年资金流水记录资金流水规模与其现金流规模是否匹配；近一年度的日均流水情况和流水是否存在异常情况，如存在，应说明原因；企业结算流水中是否存在流向用于其他关联企业或流向股东的个人帐户的情形。关联企业若有，列示关联企业的名称，在各金融机构信用情况，在农行是否存在授用信；是否存在不良信用记录

6、；企业与关联企业之间是否存在交易，如存在，则应进一步掌握关联交易份额占整体采购或销售的份额和资金结算方式；企业与关联企业之间是否存在非交易性资金往来。三、客户整体资信情况经人行征信系统查询，并经调查核实，截至201X年XX月XXH，该客户有/无不良信用记录，其实际授用信情况及对外担保情况如下：银行名称授信额度已使用额度担保方式资金流水结算占信用比例（包括我行）我行授信需阐明取得的时间（如为承兑汇票和信用证，需注明保证金比例）合计客户直接融资情况：客户对外担保情况：应列明被担保企业名称、额度等要素需注明经测算的客户在他行用信的加权信用风险值（注意该客户是否存在不良的信用记录及对外

7、担保记录，整体融资情况是否过大、融资结构是否合理、授信主体的核心资产在各金融机构的抵质押情况。如有存量业务，分析其与我行的合作情况，包括存量业务的运作情况，对于总分行历次检查和风险排查中的工作底稿及整改意见情况，需加以说明。）四、客户经营情况及行业分析明确客户的行业归属情况（需依客户的主营业务进行分析判断）。（一）产业政策和信贷政策分析注意该行业在《产业结构调整指导目录》中的分类结果（鼓励类、限制类、淘汰类）及近期国家出台相关政策对其的影响，并就该行业发展趋势进行简要说明；注意我行是否已针对