国内银团贷款之银行间协议若干实务问题初探

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1、[发表时间:2010-1-12]（此论文获2009山东律师论坛经济类二等奖）山东舜达律师事务所（济南）高健、王海东摘要：银团贷款这一新型融资方式最早出现在上世纪六十年代后期，在我国则起步于八十初目前己成快速发展Z势，但由于国内银团贷款立法的相对滞后，虽在地方重大•非国有投资项口小也有应用实例，但银团参加行数量和贷款规模相对较小，银团贷款的主要对象是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目，且大规模银团贷款主要应用于诸如核电站、重大水利工程、高速公路等涉及国计民生的重大基础设施项目中。海阳核电工程是目前我省采用银团贷款方式建设的国家重点商用核电工程，贷

2、款规模之巨、银团规模之大、建设周期之长为我省银团贷款之首例，在国内外具有重大影响。2009年3月至7月，我所作为山东海阳核电一期工程项H银团贷款银团方律师，全程参与了银团组建及包括银行间协议、各贷款合同、担保合同及相关融资文件的起草、谈判与修订工作，对银团法律实务有了较为全面的接触和了解，此文以组建银团贷款诸多重要法律文件中的《银行间协议》为节点，围绕银行间协议的效力及协议部分关键条款设计为中心，做一探讨，以供资鉴。关键词：银团贷款银团银行间协议引言：口1968利曼兄弟银行与银行家信托公司作为牵头行（指经借款人同意、发起组织银团、负责分销或包销银团贷款份额的银行

3、，是银团贷款的组织者和安排者，银团贷款合同签订后，除非有特别约定，牵头行一般转变为银团参加行），联合其他10家银行对奥地利发放1亿美元银团贷款以來，银团贷款作为国际金融市场一种重要的融资方式得以快速发展。我国银团贷款业务初现于二十世纪80年代初，起步相对较晚，随着屮国经济的迅猛发展和综合国力的不断加强，银团贷款业务发展较快，被广泛应用于商用核电工程、重大水利工程、电网、高速公路等关乎国计民生的重大基础工程项目建设，并成为为这些重大项目建设提供信贷资金支持的重要融资方式。随着银团贷款业务证券化发展，目前银I才I贷款一般分为国际直接银团贷款、国际间接银团贷款、国内直

4、接银团贷款和国内间接银团贷款四个基本类型，笔者参加的海阳核电一期工程项口银团贷款业务属于国内直接银团贷款，此项口屮的人民币长期贷款、多币种外币长期贷款均由国内银行承贷。因此，本文以国内直接银团贷款为基准，针对银团组建过程中遇到的主要法律问题，特别是在签订银行间协议时，各方分歧较大且比较突出的儿个重要问题做一简要阐述和探讨。一银

5、才

6、贷款的特点根据中国応行业协公制定的《银团贷款业务指引》第3条，银团贷款是指“由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务”，据此，与常规状态下单一银企贷款合同相

7、较，银团贷款有以下特点：首先，合同主体多既有借款人和贷款人主体，其中借款人主体具有单一性，而贷款人主体则为两家或两家以上的金融机构，且各该金融机构应为独立法人单位，或属不同法人主体的分支机构。同一法人主体下的多家分支机构不能同时成为银团贷款人主体，同时纯粹由一个银行下属的多家分支机构联合向一个借款人放贷的，亦不能成立银团。而贷款人必须是经银监会批准设立并经营贷款业务的银行和非银行金融机构。例如，此次海阳核电一期工程贷款银团有九家银行组成，儿乎包括了省内主要的政策与商业性银行。其次，贷款规模大向同一项目贷款规模达到10亿元人民币的，须组建银团承贷，低于此额度的，倡

8、导以银团融资方式提供金融服务，目的主耍在于分散授信风险，推动银行同业合作，避免同业恶性竞争。第三，贷款周期长银团贷款均为中长期贷款，平均贷款期限在十年以上。第四，法律关系复朵银团贷款即包括借款人与贷款人间的贷款合同、担保等基本民事法律关系，也包括以银行间协议建立起来的贷款人之间的合作合同关系，还包括牵头行与贷款人间的代理关系和银I才I代理行与银团成员行之间的委托代理关系等。同时，根据不同业务需耍，还会不断出现新的法律关系，如海阳核电一期项目，还存在保险权益和建设工程权益转让等法律问题。银团贷款除了具备以上主要特点外，述具有以下四个方面的特殊性。一是协商谈判的代表

9、性银团贷款项下各融资文件主要由牵头行代表全体贷款人根据业已达成的主要条件与借款人进行具体协商、谈判、起草、修订，具有利益的一致性和代表性。协议签订后，各该合同条款对全体贷款人具有法律约束力。二是贷款合同的同一性全体银团成员行作为贷款人一方，按照同一贷款条件与借款人签订同一贷款合同，即贷款合同文本一体，非分别形成各自独立的契约。三是业务联系的单一性贷款发放由代理行负责，包描对借款人首次及各批次提款先决条件的审查，贷款资金的归集、发放，贷款利息、木金冋收与分配，借款人项目建设及资金使用情况的检查监督，全部都有代理行负责，借款人只与相关代理行联系、沟通，除非一个或多个

10、贷款人发生违约事件，因此