应收帐款质押贷款管理办法修改版资料1资料

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1、上海嘉定洪都村镇银行股份有限公司应收账款质押贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为加大上海嘉定洪都村镇银行股份有限公司（以下简称“本行”）扶持中小企业的力度，丰富本行信贷业务产品种类，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《应收账款质押登记管理办法》和有关法律法规的规定，结合本行实际，制定本办法。第二条定义：应收账款质押贷款是指企业将其合法拥有的应收帐款收款权向银行作质押担保，但银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期贷款。应收账款是指借款人因其在国内贸易中以赊销方式向买方销售商品、产品或提供服务所产生的应向购买单位收取的款项。付款人是指因与借款

2、人业务往来而发生债权债务关系的债务人，是质押应收账款的付款人。第三条应收账款包括下列权利：15（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；（二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；（三）提供服务产生的债权；（四）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；（五）提供贷款或其他信用产生的债权。（六）本行认可的其他权益。第四条办理应收账款质押贷款应遵循“谨慎择优、质押从严、集中授信”的原则。谨慎择优：为防范应收账款质押贷款风险，本行应认真调查借款人、应收账款债务人的相关情况，择优选择信誉良好，资金实力雄厚的应收账款债务人，严把准入关。质押从严：

3、质押的应收账款要充分考虑其真实性、有效性、到期支付的可能性等因素，从严办理。集中授信：应收账款质押贷款应包含在借款人的全部授信额度以内，授信额度应根据借款人的履约情况、付款人支付能力等因素合理确定。第一章贷款对象、条件、相关材料及用途15第五条贷款对象：注册地在上海市嘉定区辖内的各类企（事）业单位以及国家法律规定可以作为借款人的各类其他经济组织。第六条应收账款质押贷款借款人还应具备以下条件：（一）依法设立，相关证照齐全；（二）生产经营合法、合规；（三）具有持续经营能力，已正常经营三年以上；（四）信用状况良好，无重大不良信用记录；（五）借款人和付款人之间有长期的合作关系，

4、期间无债务纠纷，有近一年以上完整的交易记录，且履约付款正常；（六）质押的应收账款未到履约期且且原则上单笔账龄不得超过六个月；（七）在本行开立基本或一般存款帐户；（八）本行要求的其他条件。第七条应收账款付款人还应具备以下条件：（一）依法设立，相关证照齐全；（二）生产经营正常，资金实力雄厚，具备按期足额偿还借款人应收账款的能力及偿还意愿；15（三）在本行开立基本或一般存款帐户，（五）付款人和借款人之间有长期的合作关系，期间无债务纠纷，有近一年以上完整的交易记录，且履约付款正常；（六）应收账款付款人须出具与借款人形成应收账款的证明材料。第八条借款人须提供以下材料：（一）有效的

5、营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证。国家规定的特殊行业，须提供有权部门的许可证、核准书或备案文件；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明；（二）公司章程、验资证明、股权证明等；（三）有权部门颁发的贷款卡（证）；（四）有效的税务登记证明，必要时应要求客户提供近二年税务部门纳税证明资料复印件；（五）法定代表人身份证明书、主管部门任命书及必要的个人信息；对委托办理授信业务的，须提交书面授权委托书；客户公章与法定代表人、财务负责人签字样本；（六）根据法律法规或公司章程要求应由股东（大）会、董事会或其他有权机构提供的同意申请信用的决议、文件或具有同等

6、法律效力的文件或证明；15（七）近三年财务年报与近期财务报表，成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表；根据法律和国家有关规定财务报告须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所出具的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但本行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格的会计师事务所对财务报告进行审计；（八）贷款用途及还款来源证明，如年度生产经营计划、资金来源与使用计划、购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等；（九）根据风险管理需要，要求客户提供不动产及其他主要资产的权证、发票的复印件，价值评估报告书；（十）表明真实贸易背景的

7、合同和相关凭证；相关应收账款的证明材料（十一）本行要求的其他资料第九条应收账款付款人需提供以下资料：（一）经年检有效的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证及贷款卡等其他贷款相关证件；（二）应收账款债权确认书；（三)质押应收账款的相关贸易合同及发票15（四）本行要求的其他资料。第十条贷款的用途：应收账款质押贷款的用途主要为补充借款人日常经营用流动资金，本行与借款人约定明确、合法的贷款用途。贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。贷款不得挪用，本行按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。第一章贷款种类、期限