银行卡考核复习要点

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1、《创新产品支付介绍》知识点1、银行IC卡的分类:银行IC卡分类嚎类存储器逻辑加密存储卡CPUIC卡4/接警非接触式IC卡双界面IC卡1■2、银行IC卡的国内发展轨迹:第一个银行IC卡系统推出“标准化推进7墳外市场进入快速应用口发展期23第一张真正意义上的电子钱包出现Q19932005a3、互联网支付产品：网关支付、无跳转支付、快捷支付提前、网银支付提前、代收及代付4、移动支付的未来发展趋势：•应用广泛：支付+钱包+商圈•行业多•参与主体趋向合作共赢5^Square产品特点及操作步骤「特点：适用丁•线上线下购物，支付快捷，安全芯片可减少顾虑「操作步

2、骤:音频□插入读卡设备刷卡读取卡片信息、完成支付《银行卡风险管理》知识点《风险管理〉一一不仅是防御，安全让一切成为可能1、银行卡产业链各参与主体面临的风险在银行卡业务屮，持卡人、发卡机构、特约商户、收单机构、银行卡转接清算机构及第三方专业化服务机构等业务参与主体，共同构成了银行卡的生态产业链。同吋，因为角色和职能的不同，各参与主体在银行卡业务开展过程中面临和承担的风险及责任也不同。2、信用卡信用风险管理工作贯穿于信用卡业务的生命周期，包括信用卡审批管理、贷后额度调整和交易授权管理、催收与呆坏账管理、信用数据分析等方而。3、账户盗用欺诈防范：•加强

3、持卡人更新信息环节风险防控•加强换发/补发卡坏节风险防控•加强交易监控•提请持卡人密切关注卡片及账户交易变动情况4、ATM收单业务主要风险点及防范风险类别Q风险点Q现金安全3改装出钞口盗取现金3假币置换*■*加钞过程安全风险Q银行卡安全门假读卡器/假门禁侧录磁道信息2设蚤钓钩/假卡调包盗卡9持卡人安全心取现后盗窃或抢哉H围观诈骗Q交易信息和密码安全Q密码被我视或偷摄Q假键盘记录密码卩凭条信息泄露QATM物理安全相盗取整机/假ATMP非法改装和破坏安全装蚤心张贴欺诈性启示Qatm软件系统安全卫算改ATM后台程序，3利用ATM键盘侵入主机程序等35、

4、银行卡风险管理系统发卡业务风险系统往往rfl多个不同的风险子系统或风险模块组成《银行卡产业概述》知识点《银行卡概述》一一踏上你未知的银行卡之旅1.第一张信用卡的出现：1950年，出现了世界上第一张塑料制成的信用卡——大莱卡。1952年，金融机构发行信用卡则是美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。2•国际银行卡产业发展现状传统市场：新兴市场国家和地区增速继续领先，Visa、万事达在传统卡市场上仍然占据优势地位；新兴市场：规模持续扩大，支付智能化、无卡化和钱包化趋势明显。3•银行卡的趋势：•各类市场主体将加快创新转型，监管机构也会加快健全与之相

5、适应的监管体系；•银行将进一步强化与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深化；•银行卡产业加快升级，磁条卡将加速向IC卡迁移；•信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具；•银行卡服务功能更加全面，注重民生领域。4•银行卡有以下业务：银行卡发卡、银行卡收单、银行卡转接清算、第三方服务机构、银行卡产业链。5•银行卡产业监管体系：从市场格局看，中国支付清算帀场即将全面开放，并11将很口J能形成对外、对内均全面开放的格局；从监管体系看，随着VISA和万事达等国际卡公司进入中国市场，国内市场银行卡支付清算网络不再唯一，市场将会出现“多网络、多品

6、牌”的市场格局。监管体系将很可能重塑，迫切需耍新的监管框架与之适应；在开放的背景下，银行卡产业参与主体逐渐增加，主流商业模式，卡公司商业模式一一将得到确立。《银行卡业务运作》知识点《银行卡业务运作》一一小卡片.发卡•收单•浦算路路通•需耍较高的资本投入•需要具备较强的竞争能力•依靠较强的营销推广能力•紧密结合信息技术的发展•高度依赖专业人才的支撑2、发卡业务是银行卡产业链中的重要组成部分，而发卡业务运作，又作为整个银行卡业务运作过程屮的首要环节，既可以看作是银行卡业务运作的起点，也是保证银行卡业务正常运转的基础。深入发卡机构的业务运作，包括很多具

7、体环节,诸如申请、审批、制卡、发卡、开卡、交易授权、账务处理、风险管理和客户服务等。3、收单业务运作框架:4、银行卡组织与机构的清算…•行内交易清算持卡人B1发卡/收单机构5、争议处理流程•申请：经过申请有效性确认环节之后，对确认有效的案件通知应答方准备应答;无效则驳回申请方的申请并告知原因•应答：对立的被屮请方，有应答的权力;如杲逾期未应答，则视为放弃应答权力•裁判：裁判方将根据争议双方提交的证据材料，通过既定的审理程序确定相关争议案件的责任方及相应的经济责任•申诉：对裁判结果有异议的，允许在一定时限内提出申诉申请《银行卡客户服务》知识点《银行

8、卡客户服务》一一客户服务应运生，运营管理环环扣1、中国银行卡客户服务的发展特点•客户服务始终服务于银行卡产业发展•客户服务与银行卡发展水