农村信用社反洗钱客户风险等级分类实施细则

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1、ⅩⅩ县农村信用社反洗钱客户风险等级分类实施细则第一章总则　　第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第56号）、《金融机构反洗钱管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第1号）、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号）等法律、规章

2、制度的规定，制定本实施细则。　　第二条　有关定义：　　（一）本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险；　　（二）反洗钱客户风险等级评定是指各营业机构10根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险；　　（三）非面对面业务是指自助银行等非柜台办理的业务（包括以后可能开办的网上银行、电话银行业务）；　　（四）交易偏好是指客户办理的某种特定业务（如现金、非面对

3、面交易等）的金额或次数占客户所有交易量的80%以上。　　第三条客户风险等级评定的范围包括各类对公客户、对私客户。　　第四条各社（部）应当依据本实施细则规定，认真开展客户身份识别工作，做好客户风险等级评定工作，采取针对性措施，防范洗钱风险。　　第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：　　（一）审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，各社（部）必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定；　　（二）持续性原则。各社（部）应对客户风险等级进行持续评定，适时调整客户风险等级；（三）保密性原则。各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，

4、防止信息外泄。10第二章反洗钱客户风险等级评定范围及标准　　第六条各社（部）应根据客户的特点并参考以下因素对客户的风险等级进行评定。（一）客户的类型和背景。客户如为洗钱罪上游犯罪多发领域的法人、自然人，则风险等级可能较高；（二）客户活动的目的和性质。如活动的目的和性质不明确，则风险等级可能较高；（三）客户资金活动的频率和规模。如客户资金活动的频率和业务规模不匹配，则风险等级可能较高；（四）客户的业务规模、业内声誉和社会形象。如客户业务规模小、业内声誉和社会形象不好，则风险等级可能较高；（五）客户信息的透明程度。如客户信息的透明程度不高，则风险等级可能较高；（六）客户商业关系的类型和

5、复杂性。公司客户如为经营娱乐场所的机构、不从事实体经营的机构、现金流量高的机构、经营高价值品的机构或与大额资金有关的机构，则风险等级可能较高；（七）资金及财富来源。若客户不能清楚、合理解释其资金及财富来源，则风险等级可能较高；10（八）是否有故意隐瞒身份识别信息的行为。如客户故意隐瞒、错误或明显臆造填写有关身份信息，则风险等级可能较高；　　（九）客户是否曾被其他金融机构拒绝。如客户曾被其他金融机构拒绝，则风险等级可能较高；（十）客户的信用等级。如客户信用等级低，则风险等级可能较高；（十一）客户是否有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录。如客户有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录，则风险等级可能较高；（十二）

6、客户拆分现金交易的方式，一般频率高、合计金额大，则风险等级可能较高；（十三）个人客户经常收到来自公司的款项，合计金额较大，则风险等级可能较高；（十四）客户使用（或企图使用）无利益关系的第三方账户或资金进行支付，则风险等级可能较高。　　第七条客户风险等级评定标准是指按照客户的特点或账户的属性，结合考虑地域、国籍、行业、职业、交易规律、交易种类偏好等因素，进行综合评定风险等级的标准。客户风险等级分为高、中、低三个风险等级。　　第八条高风险等级客户包括：　　（一）符合下列任一标准的客户：10　　1.按照客户身份，在国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单，联合国安理会相关协议和制

7、裁名单，国家外汇管理局发布的黑名单，司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单，中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单中的客户，以及外国政要；　　2.来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区（可参考FATF组织定期发布的不合作国家和地区名单，即NCCT名单）的非居民客户或与反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区的客户发生频繁大量交易的客户；　　3.接受过人民银行反洗钱行政调查的客户；　　4.各社（部）在反洗钱工作中发现的符合《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑