《个人理财》复习参考题

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1、《个人理财》复习参考题答案一、名词解释1.个人理财：是指人们在对自己及家庭的经济情况及生活环境变化进行科学合理的分析、判断和预测的基础上，通过对家庭资产、负债的有效管理，合理进行财务规划，有效规避财务风险，逐步建立一个财务安全健康的生活体系，使自己及家庭成员能够顺利实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务自由而进行的一系列活动。2.个人理财业务：是指商业银行利用多年积累的个人客户服务经验和行业优势,依靠高科技、现代化的服务手段，通过对金融产品、服务方式、服务网络、服务价格的有效整合和创新，帮助客

2、户实现其理财目标的一系列活动。3.金融品牌：是为金融产晶而设计的名称、术语符号或设计，其目的是用来辨认金融机构各自的产品或服务，并使这一特急金融产品与其他金融机构的产品和服务得以区别。4.记账式国债：是以账务形式记录债权，通过证券交易所交易系统发行和交易,可以记名、挂失的一种国债。5.人民币理财产品：是国内银行经中国银行业务监督委会批准，为满足广大客户的投资理财需求，专门设计推出的一系列以银行间市场的国债、中央银行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益

3、为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新而推出的产品。6.固定产品组合服务：是银行按照不同客户群体的理财要求和理财目标，先将关联产品及服务进行有机组合，供客户选用，以满足客户理财需求。7.投资规划服务：是指银行帮助客户进行资产在投资产品或投资项目之间的合理分配，帮助客户最大限度的实现资产保值、增值，最有效的控制风险的服务。&财富管理：是个人客户将资产（一般是金融资产）委托给银行，由银行根据客户授权，帮助其进行资产管理及投资运作，实现客户资产保值、增值的一种理财服务。财富管理

4、服务是个人理财服务的最高形式。9.价格竞争：是指企业运用价格手段，通过价格的提高、维持或降低，以及对竞争者定价或变价的灵活反应等，来与竞争者争夺市场份额的一种部分方式。10.自助理财服务网络：是银行为满足客户随时随地自助理财、自我服务的需要,而依托互联网、电信、银行电子服务网等，开发理财服务功能而建设的服务网络。11•“二八原则”：银行的“二八原则”是指20%的优质客户会给银行带来80%的利润，而剩余80%的客户仅给银行带来20%的利润。12.关系营销：是指识别、建立、维护和巩固银行与优质客户关

5、系的活动。13.个人客户经理，是指商业银行辖内从事客户关系管理、营销服务方案规划与实施，能熟练掌握并组合运用个人银行业务产品，直接服务于个人客户，尤其是优质客户，为其提供产品推介、个人理财、投资咨询等服务的专业技术岗位人员，是银行为客户提供理财服务的载体。14•财务整合：就是让客户在银行的各个账户通过一个主账户关联起来，通过主账户驱动各个子账户交易，并进行各子账户间转账和结算，让客户通过主账户全面管理在银行的资产、负债，并方便快捷地进行个人结算。15•客户关系管理(CRM)：指的是企业通过富有意

6、义的交流沟通，理解并影响客户行为，最终实现提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创利能力的目的。二、填空1.美国2.一对一贵宾理财3.系统性连续性4.理财产品5.个人理财产品6.开放式基金封闭式基金7.固定产品组合个性化产品组合服务8.理财咨询服务个人理财规划服务理财信息服务9.客户贡献市场竞争调节客户结构10.财富管理中心个人理财中心11・网上银行及网站服务电话银行服务12•客户满意度客户保留率客户忠诚度（客户终身价值）13.客户经理14.年度考核聘期目标责任书15•理财人员队伍16.国际CF

7、P理事会17.客户关系理财增值18.内部管理专家理财19.综合评价工作业绩20・个人理财业务三、不定项选择题ABCDABCDCDABCDACDACABCDABCDCABCDABCDABCDBABCDABCDABCDABCDABCDCBABCDABCDABCDABCDABCDABCDABCDABCDABCDABCD四、问答题1.如何进行基金产品的选择？（1）一是要根据客户的风险承受能力及风险偏好，确定投资基金的种类；（2）比较同类基金产品的过往业绩、收费政策和税收政策、各项服务措施情况等；（3）基

8、金公司的实力和信誉及经营业绩；（4）基金经理的素质、操作经验、投资风格、市场表现；（5）基金托管人的情况。2.选择股票投资需着重考虑的哪些问题？（1）应对大盘的运行趋势作出明确的判断。一般来说，绝大多数股票都随大盘趋势运行。（2）可采取分批买入和分散买入的方法，这样可以大大降低买入的风险。另外,分批买入应根据自己的投资策略和资金情况有计划地实施。（3）在底部区域或股价刚突破底部上涨的初期买入。作为投资者，买入股票时应有个清醒的认识，就可以尽可能地将风险降低。（4）应随时具有风险意识。（5）多参与