理财大赛案例分析

《理财大赛案例分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、案例一王小姐，现居合肥，26岁，某银行工作人员，税收到手收入5500元/元，年终奖1.5万左右，公积金4000元/月，养老保险2400元/月，企业年金2000元/月。有一男友王某，29岁，目前为部队服役人员，到手收入5000元/月，预计2016年2月份可转业为省属机关工作人员，并且在转业回来时带回8万元，并且转业后单位税后到手收入4000元/月，公积金2400元/元，养老保险1800元/月。由于两人的工作性质，其他保险保障较为齐全，并且单位均提供一日3餐。目前两人均无存款，无任何商业保险。目前两人准备2014年底结婚，2014年10月份以王小姐名义购置房产一

2、套100万元，首套房，首付30%，男方父母出25万，小两口另外借款5万，目前正以王小姐名义办理房屋按揭贷款，按揭20年。该房屋2016年7月份精装修交付。当地房屋均价目前为9000元/平米。目前两人开支情况，王小姐目前租房居住，月租金1500元/月。王小姐目前基本生活开支1000元/月，衣物购置费500元/月，交通通信费300元/月，社交娱乐费用500元/月。父母情况：双方均为独生子女，父母均未退休。今后男方父母为小夫妻带小孩，并由小夫妻赡养，有退休工资，但大病医疗不完善。理财目标：1、2年后房产交付，软装需5万，车位8万2、3年后打算买一部12万元左右的家

3、用轿车3、5年后生宝宝，希望送小孩出国上大学，筹备高等教育费。4、10年后在同小区购置第二套房产给男方父母住，筹备首付。5、希望60岁退休时储备不低于退休前生活水准的养老金。6、希望每年旅游一次，除小孩0-3岁阶段要求：1、诊断家庭财务状况和财务收支结构2、基于经济情势设定合理的未来假设条件3、提出可执行的方案。案例二小王和女友大学毕业后刚工作2年，都在杭州私营企业工作，收入不是很稳定。小王税后年收入8万元，且预计一年后将得到晋升，税后年收入将变为之前的1.2倍。另有年终奖1.5万左右。其女友税后年收入6万元，没有其他收入。两人均交有五险，没有公积金。小王银

4、行活期存款2万元，投资股票3万元。目前两人开支情况，女友目前租房居住，月租金1000元/月，目前基本生活开支1000元/月，衣物购置费500元/月，交通通信费300元/月，社交娱乐费用500元/月。两人准备2年后结婚，结婚前要买一套房子，预计总价150万元，借双方父母的钱首付3成，余下部分两人一起付按揭，按揭25年，并需要进行存款还钱给父母。理财目标：（1）婚后准备买1辆10万元左右的家用轿车；（2）婚后3年生宝宝，希望在孩子读大学前筹到10万元教育储备金；（3）购房后应至少维持3个月个人开支的现金，以应不时之需；（4）希望婚后每年旅游一次，除小孩0-3岁阶

5、段要求：1、诊断家庭财务状况和财务收支结构2、基于经济情势设定合理的未来假设条件3、提出可执行的方案。案例三方小姐，现居上海，39岁，某中学教师，年税后收入15万元，公积金3200/月。其老公，45岁，某高校教师，年税后收入20万元，公积金4800元/月。有一儿子，15岁，马上读高中。二人已经购置了1套别墅，全额付款，还没有装修。装修入住之后，现住房准备出租，每月租金大约4千元。方小姐目前投资朋友的企业200万元，年收益率20%。活期存款2万元，银行理财产品10万元。双方无父母赡养负担。双方单位均有医疗保险，双方均无商业保险。家庭开支情况：日常基本开销500

6、0元/月，小孩每月开销2000元/月，衣物购置费2000元/月，油费及停车费4000元/月理财需求：（1）计划让儿子到美国上高中和大学；（2）装修别墅，预算100万元；（3）购置1辆中高档私家车，预计30-40万元；（4）计划全家每年去国外旅游一次；（5）退休后希望移民去美国，并希望储备不低于退休前生活水准的养老金问题：二人应当如何理财？要求：1、诊断家庭财务状况和财务收支结构2、基于经济情势设定合理的未来假设条件3、提出可执行的方案。案例四李先生，现居上海，41岁，某医院医生，税后收入45000元/月，公积金2600元/月，养老金2000元/月。李太太36

7、岁，某外企财务人员，税后收入8000元/月，公积金1600元/月，养老金1800元/月。双方单位均有医疗保险。双方均无商业保险。2011年李先生按揭贷款买房，20年，目前每月房贷11000元/月（含公积金还款），目前房屋价值310万元，房价3.2万元/平米左右。李先生股票账户余额70万元，活期存款20万元。除了房屋按揭贷款，无其他负债。目前家庭有两辆轿车，分别于2012年和2013年购置，购置时价格分别为12万元（基本闲置）和30万元（该辆车有两年车贷，目前还余1年，每月还款10000元/月）目前刚育有小孩，4个月。双方父母均已退休，目前与李先生父母同住，双

8、方父母均有退休工资和大病医疗保险，但无商业保险。家庭