农商银行如何开展手机银行业务拓展

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1、农商银行如何开展手机银行业务拓展目前中国手机的用户规模达到12亿左右，占全国总人口90%以上，这为手机银行提供了庞大的潜在用户群，手机银行的快速发展已经具备了良好的客户基础。同时，随着4G网络的推广和WiFi数据覆盖面的不断扩大，手机银行作为网上银行的延伸，可以给客户带来极大的方便，越来越多的顾客可以足不出户，通过手机来支付各种银行代收的水电费、转账汇款、理财投资等业务，大大提高了生活效率。客户这方面的需求与日俱增，虽然目前手机银行还存在着认知度和推广方面的问题，但总的前景依然乐观，随着手机越来越普遍的使用、技术的不断完善，仍有

2、充分理由相信，手机银行一定会普及开来。　　面对广阔的市场前景，手机银行领域的竞争全面加速，县域内各家银行在手机银行推广中都实施了各类优惠活动，展开了激烈的竞争，都希望抢先一步在未来的手机银行市场竞争中占有一席之地。针对所述状况，本人结合其他银行先进的推广经验，以及工作营销中面临的困难和发展前景，粗浅地谈谈对农商银行手机银行业务拓展的一些思考。　　一、农商银行手机银行目前发展情况　　经过几年的发展，**省联社手机银行业务已迈入快速发展道路。2017年，**农信手机银行全面改版升级为“丰收互联”，客户可以开通电子账户，功能已涵盖信息

3、查询、账户管理、转账汇款、生活缴费、充值支付、理财投资、贷记卡申请、离柜借款、还款、无卡取款等金融服务外，与同业相比，**农商银行的手机银行不仅研发上线常用类业务，还向客户提供了便民服务、三方服务、银行网点、金融助手、政务查询等增值服务，己具备客户最希望使用手机银行的主要交易功能。　　二、农商银行手机银行拓展　　SWOT分析（以**农商银行为例）　　（一）手机银行业务发展优势　　1、企业良好的社会形象。**农商银行是**县域内存贷款规模最大、网点最多的金融机构，一直扎根于农村金融阵地，以“面向三农，服务城乡”开展各项业务经营，以

4、“服务三农、小微企业、实体经济”为市场定位，同时以优质的五星服务理念，获得广大客户的信任和美誉。　　2、客户群体基数庞大。**农商银行服务和支持的绝大多数顾客都是农户朋友，尤其是县内80%居民的社会保障卡由该行代理发行，更大程度地让该行的客户群体拓展到**县每一个人。　　随着农商银行各项业务的不断发展，客户群体也随之壮大，他们对农商银行依赖性也越来越强，但很多时候他们并不了解这些基本需求都可以用农商银行推出的手机银行来解决，这对手机银行业务发展提供了巨大空间。　　3、产品独特优势显著。随着社会经济发展水平不断提高，网络科枝的日益

5、更新，电子产品及服务的快速发展，淘宝、余额宝等有特色的第三方电子平台深深融入大众生活，广受大众欢迎。而农商银行充分利用当前不断发展的科技力量，认真借鉴吸收同业的经验和教训，加快产品创新，改版升级后的手机银行作为一款金融＋生活的金融产品，适应不同人群、功能齐全，性能先进、特色鲜明，必将对客户产生较大的影响力。　　（二）手机银行业务发展劣势　　1、农商银行的网点主要分布于乡镇，服务对象大多为文化水平不高的农户，他们对电子产品业务开发和使用目的的认识程度不够，对手机银行的安全性及便捷性存在认识不足，客户内心疑虑，还会产生排斥心理，他们

6、认为手机APP安装有较高的风险，普遍缺乏安装体验及使用的热情和必要的认知了解。　　2、由于农商银行传统的经营理念，手机银行甚至电子银行被视作传统业务的辅助渠道，从领导到员工、从科室到基层支行网点都未能引起足够的重视，在手机银行业务推广过程中，由于农商银行人员文化素质参差不齐的原因，存在部分员工对本行手机银行产品了解不够、未能熟练掌握产品特点、优势及操作流程，无法及时解决客户办理及使用过程中出现的问题。这也直接造成了对客户后续使用操作引导不足，致使部分客户即使知道自己开办了手机银行，也未对该业务产生黏性成为忠诚客户。银行工作人员后

7、续服务的不到位，直接影响产品的有效使用和口碑营销，无法深度挖掘客户需求。　　3、**农商银行在宣传营销及业务拓展上力度相对同业较弱，营销策略亮点不突出。首先，在手机银行产品营销过程中，未能充分发挥个人和机构、前台和后台，客户经理和柜面的联动营销作用，在一定程度上影响了手机银行业务的健康发展。其次，从网点营销看，厅堂营销未能通过捆绑营销充分挖掘客户资源，网点缺乏针对手机银行的系统性营销方案，柜员或大堂经理缺乏对手机银行亮点的针对性宣传。最后，缺乏对市场、对客户的深入研究，对客户个性化、多样化、综合化的需求了解不多、分析不够。　　（

8、三）手机银行业务发展机遇　　1、目前各大国有商业银行手机银行客户群体基本已覆盖了中高收入群体，但其进入农村市场较少，覆盖面较小，农村金融服务在某些区域还是空白，手机银行市场有很大的空缺。**农商银行营业网点众多，以服务“三农”的市场定位，辐射到乡镇。手机在农村迅