农商银行推广便民银行卡助农服务的“惑”与“解”

《农商银行推广便民银行卡助农服务的“惑”与“解”》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、农商银行推广便民银行卡助农服务的”惑“与”解“近年来，各地农商银行为服务新农村建设，改善农村地区支付服务环境，切实解决无营业网点农村地区农民养老金、涉农补助补贴及小额零星现金支取难的问题，推行了”银行卡助农服务“村村通工程，收到了良好的效果，改善了无网点农村地区支付环境建设。但从近年来银行卡助农取款服务的推广工作、实际操作和管理情况来看，依然存在一定的困境，亟待进一步解决和完善。　　推广银行卡助农取款服务存在的”惑“　　一是投入成本与效益不对称，影响农商银行推广积极性。目前大多数地区只有农信系统真正开办银行卡助农取款服

2、务，其他涉农银行机构很少涉及，主要原因是助农取款服务点投入成本过高，且收益偏低。据测算，每布放一个助农取款服务点，相应的硬件设施、通讯费、补贴费及日常维护支出就高达3500元左右，若在每个行政村设立一个助农取款服务点，投入将达几十万元甚至上百万元，但每一个助农取款服务点平时吸收的存款很少，投入成本偏高与产生的收益偏低，甚至存在基本贴钱的现实，在很大程度上影响开办此项业务的积极性。　　二是服务功能和范围有限，难以满足农民需求。虽然随着近年来银行卡助农取款服务点功能的不断完善，增加了转账、公用事业缴费等功能和服务范围，但与

3、目前农村的金融服务需求仍存在一定的差距，难以满足农民的支付结算需求。其一，转账额度偏低，一般每卡每日控制不能超过5000元左右，且不能实现跨行转账，难以满足农村地区子女外出就学和经济往来结算需要。其二，目前能取现的仅限于借记卡，贷记卡及准贷记卡不能取现，特别是广大农村地区老年人普遍使用的存折不能取现和存款，在一定程度上影响了助农取款的效果。其三，代收代缴公用事业费仍不全面，目前农村地区助农取款点对农村水费、数字电视及新农合医疗保险等费用代收代缴仍不支持，在一定程度上制约助农取款服务点的功能发展。　　三是服务点的安防设施

4、和风险意识隐患较大。为满足助农取款点农民的取现需求，目前大多数助农取款点的取现限额已从原有的得到提升，并相应增加了助农取款点的现金储备，且随着助农服务点系统功能的升级，助农取款点的现金储备也随之增加，这给助农取款点的安全防范工作带来了更大的挑战。但目前仍有不少服务点未按要求配备相应的保险柜和验钞机，更谈不上其他安全防范设施，因此不少服务点存在多备现金存在安全隐患、少备现金难以满足当地农民取现需要的矛盾。同时大部分助农取款点服务人员受年龄、专业水平、文化程度限制，在业务操作、信息登记及假币识别等方面还存在一定的缺陷，存在

5、较大的安防设施和风险防范意识隐患。　　四是制度依据不充分，政策扶持力度不足。银行卡助农取款服务点作为一项农村支付服务创新工作，对弥补农村地区金融服务网点不足，改善农村地区支付环境建设具有积极的作用，但其相关操作与现行一些法律制度规定存在一定的制度障碍。其一，服务点办理现金存取与现行的《现金管理暂行条例》有不符之处；其二，助农取款点通过电话POS小额支取现金业务与现行法规规定POS机不能取现存在矛盾。另外，服务点通过POS机从事取现业务与现行工商规定的经营范围是否相符也值得商榷。同时，助农取款服务也是当前”三农“工作的一

6、项重要内容，目前仅依靠各级人民银行和农商银行的推广，力量比较有限，地方政府部门，如财政、税务、工商等部门的政策扶持力度明显不足，在一定程度上制约此项业务的发展。　　五是服务点布放不科学，产生有服务点无业务现象。由于助农取款服务业务是一项带有政策性民生工程的创新业务，在此项业务推广过程中难免出现为完成”村村通“或”全覆盖“任务在县辖内所有行政村布放助农取款服务点的现象，造成个别服务点由于经济条件差、外出人员多、留守人员少、或与相邻服务点路途较近等因素，服务点业务很少或基本上处于无业务状态，一方面增加涉农金融机构投入成本，

7、另一方面服务点由于业务少或无业务，商户办理取款业务出现”零收益“或”亏本“的局面，显然难以激发商户办理此项业务的积极性。　　完善助农取款服务业务推广的”解“　　一是要以各级地方政府支持为主，加大对助农取款业务的政策扶持力度。其一地方政府应在人民银行推广此项业务的基础上，出台相关文件规定，明确要求人行、银保监、财政、税务、工商及通信等部门在农村助农取款业务工作中的各负职责，在财政补贴、税收优惠、工商费用减免及通信费用方面，加大对助农取款业务的支持，并在涉农资金存款上优先支持助农取款业务开办较好的金融机构。其二是人民银行和

8、银监部门要充分发挥各自监管职能，结合农村实际，出台助农取款的相关优惠政策，鼓励金融机构积极开展此项业务。　　二是要丰富助农取款服务功能，满足农民多层次需求。其一建议增加助农取款服务点转账限额，有利于带动城乡经济发展和满足农民多层次金融服务需要。其二加大联网通用建设，提高助农取款效率。建议开通跨行转账功能，方便农民不同银行间账户的资