补齐全面风险管理的农信短板

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1、补齐全面风险管理的农信短板**省联社以推动辖内法人机构银行化改革为契机，针对全面风险管理体系建设存在的突出问题，在加强制度建设、开展风险排查、完善科技支撑、推动项目落地、实行从严治贷等方面实现突破，有效提升了全面风险管理水平。　　全面风险管理实现新突破　　制定五项制度，搭建全面风险管理制度框架。**省联社按照《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《办法》）规定，制定了全省农商银行全面风险管理纲要以及信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理办法等”一纲要四办法“，并督导法人机构全面制定相应实施办法和操作规程，初步解决了全面风险管理无章可依的问

2、题。　　建立五项机制，组织开展信用风险排查。**省联社组织开展了为期一年的信贷业务”排风险、堵漏洞、强管理“活动，建立了工作提示、调度督导、信息专刊、持续跟踪、总结报告等五项配套机制。目前，全省排查发现风险贷款12万户、15万笔，金额2268亿元，整改率达到99%。例如，某农商银行排查发现涉及担保圈（链）风险的企业贷款34户、金额7.2亿元，该行通过追加企业法定代表人（实际控制人）家庭成员担保、追加抵质押担保等手段”拆圈解链“，有效化解了担保风险。　　研发四个系统，强化对风险管理的科技支撑。通过加强核心业务系统风险管理、改善信贷管理系统风险防控、建

3、设事后监督系统以及推广应用业务异常运行风险预警系统，较好地发挥了信息科技对风险管理的支撑保障作用。　　建设六个项目，推动《办法》落地实施。**省联社在潍坊开展了《办法》实施试点，陆续建设了信用风险零售内部评级体系、零售贷款自动审批、抵质押品管理系统、金融打分卡、风险数据集市及数据挖掘分析、风险偏好管理系统等六个项目。其中零售贷款自动审批已于2016年10月顺利上线，目前试点行通过该系统累计受理业务1.5万笔、金额43亿元，成功审批发放贷款7342笔、金额16亿元。　　出台八条禁令，坚持从严治贷。省联社党委坚持党建工作和业务工作一起抓，把纪律和规矩挺

4、在前面，针对与信贷管理关联度高的危害性大、涉及面广、屡查屡犯的违规违纪问题，研究制定了八条禁令，明确法人机构党委书记为贯彻落实第一责任人，纪委书记负监督责任。对于违反八条禁令的，实行零容忍，以此为重要抓手，推动全省农商银行逐步塑造”不敢违规、不能违规、不想违规“的信贷文化。　　存在的问题不容忽视　　**省联社在推动提升农商银行风险管理水平方面做了一些探索和尝试，也取得了一些成效，但与全面风险管理的监管指导要求相比，与做好当前复杂环境下风险管理工作的要求相比，还存在一些问题和不足。　　普遍欠缺全面风险管理理念，对高管人员、风险条线人员教育培训不够，专

5、业人才匮乏，尤其是专家型、研究型、复合型人才储备不足；公司治理不够完善，”形似神不似“，风险管理主体责任落实不到位，”三会一层“及相关部门履行风险管理职责边界不够清晰，相互制衡不够有效，责任落实不够到位；信息科技支撑不够，不能完全适应全面风险管理体系建设和当前风险防控形势的需要，风险管理信息系统建设任务重；风险限额管理不力，贷款”垒大户“问题时有发生，潜在风险较大；信贷政策指引有待加强，产（行）业研究缺乏专业人才，敏感性和前瞻性不够，广度和深度有所欠缺，研究成果对信贷决策的支持作用亟待提高，需进一步加大农村中小金融机构对农业供给侧结构性改革、先进制

6、造业等领域的信贷支持力度；风险管理相关制度建设滞后，”牛栏里关猫“的问题不同程度存在；单体机构抗风险能力不强，需要省联社在化解风险尤其是流动性风险方面加强机制建设。　　补齐全面风险管理的短板　　省联社必须在推动行社法人机构建立全面风险管理体系方面精准发力，补齐短板，守住不发生系统性风险的底线。　　补齐党的建设短板。省联社要牢固树立政治意识、大局意识、核心意识、看齐意识，认真学习、全面贯彻落实党中央以及监管部门关于金融安全和风险防控工作的各项决策部署，以管党治党的”严、紧、硬“带动改变风险管理的”宽、松、软“。　　补齐治理架构短板。省联社应指导行社法

7、人机构以明晰风险管理责任为重点，坚持权责明晰、职责到岗、责任到人，推动其切实承担起风险管理主体责任。进一步明确董事长、行长、监事长在风险管理中的责任底线，严格落实好风险防范、控制、监督第一责任人的职责要求；进一步明确业务部门、风险管理部门、内审部门在风险防范中的岗位责任，构筑好风险入口把关、过程控制和事后监督的”三道防线“。当前还应重点规范风险管理部门履职，从省联社到各法人机构应赋予风险管理条线足够的授权，并给予足够的人力资源及其他资源配置，支持其切实承担起制定政策和流程、监测和管理风险的责任。　　补齐制度建设短板。省联社要全面对标《银行业金融机构

8、全面风险管理指引》（以下简称《指引》）、《关于银行业风险防控工作的指导意见》以及银监会下发的关于开展”三违反、三套利、四不