新大榕树利用财务规划,实现幸福人生

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1、王俊峙2014.8.25利用财务规划，实现幸福人生王俊峙国家理财规划师广东省职业鉴定专家组核心成员，中山大学理财规划师课程高级讲师。具备深厚的理论基础以及丰富的实战经验，在私人财富管理方面尤其擅长。先后在多家知名证券公司、理财公司从事理财研究和管理工作。独立管理运营四家财富管理公司，均成为业内领先的公司。曾经为多家知名企业和高校进行理财教育，多次为高端客户进行财富管理和配置的讲座，为多家金融机构培养了上万名理财师，均成为业绩精英。多家知名媒体特约栏目评论员，多家财理财类等栏目特约撰稿员。小康之家的理财案例陈先生今年35岁，在一家合资企业当部门经理，陈太太今年32岁，在深圳一家企业从事行政

2、，该有的单位福利他们俩的单位都有，他们夫妇俩和双方的父母都居住揭阳，双方的父母身体都还好，不需要他们负担。陈先生每月的收入大约15000元，陈太太4000元，他们每月的生活费用大约8000元。他们夫妇俩去年购买住房一套，140平米，房屋按揭款10年，每月月供1万元左右，目前按揭款还剩85万；银行存款35万，其中30万定期、5万活期。去年开始进入股市，投入约15万，目前还剩市值11万。陈先生有一个可爱的女儿乐乐，今年3岁；但陈先生一直还想在最近两年再生一个儿子。自从房屋供款后，陈先生感觉压力陡增，他也一直听说过基金、保险等理财工具，可是一直没有行动。陈先生的主要家庭问题1.收入支出不平衡陈

3、先生月收入19000元，支出18000元，房贷负担1万元太重，压力太重2.没有风险管理规划作为家庭支柱，没有任何的风险保障，陈先生应该购买重大疾病险、意外险和寿险。3.没有任何的未来准备显然，陈先生面临着1）子女出生、抚育和教育计划2）退休养老计划3）房产计划4.资产配置不合理陈先生事典型的“中国式投资”，走两头，却没有任何中间路线陈先生的资产解决方案1.紧急准备金，大约只需要3-6个月的日常支出，从宽准备，需要5万元，用货币市场基金或者或其存款解决；2.房产计划，延长房贷期限，延长20年，每月房贷5000元；3.进行风险保障计划，先生重大疾病险30万，大约需要1.2万保费；太太保额20

4、万，大约需要保费7000元，另外意外险夫妻共购买1000元左右，购买保障型保险共2万元左右；4.子女教育抚育计划1）小儿子出生计划，准备罚款15万元或者香港出生计划10万元，建议购买债券型基金或者保本型基金15万元；2）大女儿教育计划，大女儿在国内读书，目前国内学费2万元每年，15年后大学费用共需19万元，建议用稳健型品种解决。3）小儿子教育计划，小儿子去英国读书，目前学费约25万每年，18年后共需学费285万，建议用一次性投资和定期定额方法解决，一次性投入30万购买基金组合，定期定额需每月投入学费2000元左右；5.退休养老计划目前家庭花费8000元每月，陈先生60岁退休，扣除社保约满

5、足三分之一，还有314万的缺口，采用定期定额方法，月投入2500元即可解决。陈先生退休前后的资产配置比较配置品种投放量投放时间产品主要作用规划前保障型保险1500元20年重大疾病险、意外险等满足风险管理需求，重大疾病先生50万，太太20万没有，零房产5000元20年银行房贷满足自用房产需要10000元，过于沉重基金定投4500元15年和18年环球储蓄计划满足子女教育、退休计划没有规划合计11000元每月投资计划陈先生退休前后的资产配置比较一次性投资计划配置品种投放量产品主要作用规划前现金型产品5万元货币市场基金、活期储蓄等紧急准备金比较合适股票或指数型基金30万元投连险进取帐户儿女教育定

6、期存款30万，效率过低债券型基金15万左右投连险稳健帐户儿子出生股票11万，风险过高合计稳健的客户财富金字塔王先生,35岁,经营深圳一家族式企业，除自住房外，现在有别墅一套，价值500万左右，贷款350万。王先生目前可以动用的资产约有300万，全部存在银行。企业每年收入约130万元，家庭支出约2万元左右，有2个孩子，大女儿8岁，小儿子只有3岁，王先生比较关心自己的300万应该购买什么理财产品、房贷和子女教育创业金及退休问题。企业主实际财富管理案例王先生的重大疾病险计划王先生的房贷保障计划一旦王先生遭遇不测，可拿到350万，保障住房供款不受影响65岁王先生总投资额96万，可拿回358万王先

7、生的个人资产保障计划王先生的资产配置计划资产配置稳健型投资者投资金额预期收益利润固定收益产品50%250万12%30万股票型资产30%150万20%30万另类投资20%100万20%20万合计100%500万17%85万通过搭配固定收益、投资资本市场及风险对冲，获取17%/年以上的收益，每年获得现金流85万左右，实现“钱生钱”系统，同时也能实现守富系统的稳健搭建。举例：500万信托资产的投资配置大类产品平均回报固定收益产品融资担保、