2008年3月afp资格认证考试真题解析1

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1、1.答案：D解析：根据FPSBChina的定义，金融理财的目标是追求一生财务资源收支的平衡、追求支出的合理控制、追求财务风险的控制及进行财富管理。帮助客户迅速致富不是金融理财的目标，因此D是错误的。2.答案：D解析：A选项中张先生学历为本科，行政主管的3年工作经验不符合岗位要求不能认定，金融理财相关工作经验时间为2006年7月起至2008年3月，不足2年，因此不符合认证要求；B选项中赵小姐学历为大专，工作经验时间为2005年7月至2008年3月，不足3年，因此不符合认证要求；C选项中王先生1995年至

2、1997年两年间担任营业员的工作经历，不满足工作经验有效期为最近10年的要求，2000年研究生毕业后，没有金融理财相关工作经验，因此不符合认证要求。3.答案：A解析：根据FPSBChina的规定，完成AFP或CFP资格认证后，每2年必须再认证一次。4.答案：C解析：《金融理财师职业道德准则》专业胜任原则要求金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。在尚不具备胜任能力的领域可以聘请专家协助工作或者向专业人员咨询或者将客户介绍给其他相关组织。小陈没有取得会计资格，在跨国避税及企业会计服务方面

3、不具备胜任的能力，他主动向客户提供这项服务，也没有咨询会计专业人士。因此违反了专业胜任的原则。5.答案：A解析：《金融理财师职业道德准则》客观公正原则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。小张为客户配置的投资组合中200万的货币市场基金比重已经为40%，为了增加业绩，建议客户再购买150万此种基金，一是受到经济利益影响而推荐此产

4、品，二是货币市场基金主要是流动性较好的产品，之前比重已经为40%，再投150万比重将达到70%，因此小张没有从客户利益出发；三是小张没有披露自己从中获得的佣金情况。综合上述三点违反了客观公正原则。6.答案：D解析：根据保守秘密原则规定，金融理财师在建立咨询或经纪人账户、为达成交易、或协议中所默许的其它情形；依法要求披露信息；针对失职投诉，金融理财师进行申辩时；与客户之间产生民事纠纷需要披露时可以使用客户信息。所以A选项错误。根据恪尽职守原则规定，金融理财师应根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建

5、议；对向客户推荐的理财产品进行调查，并非是权威机构推荐的产品就可以。所以B选项错误。根据专业胜任原则要求，金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。在尚不具备胜任能力的领域：可以聘请专家协助工作或向专业人员咨询或将客户介绍给其他相关组织，而不是放弃客户，C选项错误。7.答案：B解析：对于个人理财规划方案，客户可以选择自行执行，或将行动方案委托他人执行，所以A选项错误。金融理财师应在取得客户书面授权后，在授权范围内与其它人员共享客户信息，所以C选项错误。为客户选择金融产品和服务时可以选择其

6、他机构的产品，D选项有误。8.答案：B解析：克尽职守原则要求金融理财师根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；为客户推荐的理财产品时要进行充分调查。王某的同学虽然是在证券公司工作，但所推荐的股票并不一定适合赵某的需求，王某在未对产品进行充分了解的基础上，便为赵某购入股票，这一行为违反了克尽职守原则。9.答案：C解析：①中收集客户信息和了解客户的目标和期望都是在第二步应完成的任务。个人理财规划流程在制定完理财规划方案后还应有两个步骤是执行个人理财方案和监控个人理财方案的执行。10.答案：C解析：

7、正直诚信原则要求金融理财师在处理客户金融资产时需取得书面授权后，行使保管权和处置权。小于与客户的协议中写明了每笔交易前须取得钱先生的授权，所以在未有客户授权之前是不能处置客户资产的，否则就违反了正直诚信原则。11.答案：B解析：根据金融理财执业标准六大步骤，金融理财师根据客户的理财目标制定理财方案后，还需要监控方案的执行，并根据客户的生涯、需要等变化进行定期校验和特殊需求的调整。所以，因客户家庭结构发生重大调整而结束与客户合作关系的做法是不适当的，而且会因此失去客户。理财规划应该是考虑全面，包括众多理

8、财目标和保障的方案，崔小姐收入大幅下降，金融理财师将全部经历放在投资规划上争取年收益达30%以上的做法，忽视了其他方面的需求，而且风险过大并不一定能实现。12.答案：C解析：根据《金融理财师纪律处分办法》，最严厉的处分办法就是撤销认证资格，是永久性的处罚，撤消后无法恢复。13.答案：B解析：客户对于金融理财的认识可以分为以下4个阶段：初级阶段、矛盾思考阶段、理性认知阶段、高认知思考阶段。其中矛盾思考阶段特征是客户开始拟定数个理财目标，发现有限资源无法同时