幸福女人之案例思考篇

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1、年龄不同生活各异六个女性的养老计划分析生活节奏的加快，生活压力也日益增大，职业女性肩负着事业和家庭的双重责任，在照顾家人的同时，也应该善待自己，未雨绸缪。为此，我们收集了不同年龄、不同领域的六位女性，分享她们的养老保障计划和人生经验!据一项网络调查显示：九成以上的人担心养老问题，人们对仅靠养老金维持退休后的生活普遍缺乏信心，87%的人养老得"靠自己另外攒钱"，37%的人认为退休后自己生活水平将严重下降。现在女性的退休年龄较男性要早，但寿命一般都比男性长，这就需要更多的养老金，保障老年生活品质。案例一：鲁隽华“健康就是

2、福”66岁的鲁隽华女士现居北京宣武区姚家井小区，5年前丈夫过世，膝下一儿，两女，儿女孝顺，各自成家立业。老人的生活来源是老伴的抚恤金和子女每月按时交纳的生活费，她说："我这一辈子省吃省穿，到老了，没攒下什么钱。老伴生病那会儿，基本上家里的积蓄都用空了，接着又给儿女操办婚事，这几年攒下五六万元留着养老。孩子们都有自己的家，我生个病啥的，也需要人照顾，雇人、看病都要花钱。平时我攒点钱，多少是给孩子们减轻点儿压力。"鲁隽华的子女们现在工作和家庭都很稳定，没有太多需要老人操心的事，女儿们曾多次提出要老人搬来同住，但是个性要强的

3、老人没有同意，一来不愿意给子女增加负担；二来自己的朋友和生活圈都已经熟悉，不愿换环境。老人无工作单位，也没有购买任何商业保险。2007年初，才加入社区医保，一般小病都能报销。老人身体硬朗，每天早上去附近的陶然亭公园早锻炼，吃完晚饭还要出门遛达几圈，原来喜欢抽点烟，打打麻将，最近几年逐渐把这些嗜好都戒了。"健康就是福啊"，老人反复说："如果生一场大病，社保医疗最多能解决30%，自己遭罪不说，家人也跟着着急。我身边的几个老人常年吃药，去一次医院就要扔个千八百的。"老人对自己以后的生活打算考虑得很清楚，现在每个月除去基本生活

4、，至少能攒下1500元左右的富余，自己打算存10万元钱为自己的后事和医疗储蓄。老人一再强调，尽量不给儿女添麻烦。分析讨论：鲁婆婆的担忧是什么？我们身边是否有这样的客户？她们都是谁？（请写出她们的名字三个）她最大的需求是什么？我们如何利用保险来帮助她？什么产品最适合她？如何打动她？（话术）案例二：姜丽萍“养老依赖养老院”在西部地方林业局工作多年的姜丽萍女士，丈夫也是公务员，夫妻俩都已过不惑之年，儿子还在读小学。谈到养老打算时，姜女士很从容，他们夫妇退休后，每月能拿到现在工资90%以上的退休金，其他的医疗保障等补贴待遇也很

5、齐全。"现在，主要是给孩子积攒教育经费和我们两家父母的养老金，我们俩商量好了，等行动不便了就住进养老院，现在的孩子都是独生子女，生存压力大，我们不想给他增添负担。"姜女士的理财计划是，为了规避通货膨胀，将收入的30%投资风险较低的国债、短债基金、债券基金等稳健型金融理财产品；另外，他们还有一套面积一百多平米的房产，将来也可以以房养老。姜女士说，除了准备充足的养老金，还要准备养老的精神食粮。到老了要有朋友，有自己的生活，住养老院是一种很好的养老方式，看看身边很多空巢老人孤独寂寞，还不如聚在养老院每天有人可以一起聊天玩耍不

6、寂寞。即使到老了，也要不断结识新朋友，尽量让自己的生活充实，毕竟，快乐是人生至福。分析讨论：姜女士是一个追求什么的人？我们身边是否有这样的客户？她们都是谁？（请写出她们的名字三个）她的需求是什么？我们如何利用保险协助她完成梦想？如何打动她？（话术）案例三：关丽“购买保险预防养老”关丽在北京一家房地产公司上班，对于养老规划，她颇有想法。早在1997年，关女士就为自己和全家都购买了保险，"我在民营企业工作，虽然工资不低，但企业没有福利待遇，也没给员工办理保险"。保险是她选择的最好投资理财方式。保险既能起到保值升值的作用，也

7、对自己不可预见的未来生活风险起到保护网的作用。儿子一出生，她就为儿子投资了教育和人寿保险。今年儿子刚上初中，就开始按月领取教育基金了。关女士说，现在每个月为孩子的教育也在做定期的基金投资，等孩子上大学，这笔资金就基本和学费持平了。同时，她也为全家都办理了分红型的养老险，每月2500元，连续缴纳10年，50岁开始每年能得到分红，今后这份保险分红连带本金也是为孩子留下的一笔遗产。父母都有单位，而且是北京市民，养老和医疗还算有保障，关女士和妹妹共同负担父母的生活。现在的主要压力是自己的工作不很稳定，一旦失业，就没有任何保障，

8、生活支出会骤然增加。最近关女士还在留意一些信誉好的保险公司新推出来的险种。关女士说："选保险，首先要看这个企业是否有良好的赔付记录，其资金是否雄厚；其次，按照自身要求的保障范围和标准，对比各个保险公司提供的品种，哪些条款是最符合自己的要求；同时要结合家庭财务状况，一般日常花销、投资和现金储蓄是3﹕3﹕1的关系。对于保险投资来说，越